CaixaBank resiste el alza de tipos: dispara un 21% la venta de hipotecas en el cuarto trimestre

CaixaBank ha mejorado la nueva producción de crédito en el cuatro trimestre del año pasado, especialmente en el área de hipotecas para la adquisición de viviendas. En concreto, la entidad presidida por José Ignacio Goirigolzarri ha firmado hipotecas por valor de más de 2.700 millones de euros entre octubre y diciembre de 2023, lo que supone un aumento del 21,3% en comparación con la media trimestral de los nueve primeros meses del ejercicio. Así, la nueva producción de este tipo de crédito ha alcanzado los 9.382 millones de euros en 2023.

Según las cuentas remitidas por la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), la nueva producción de créditos al consumo ha alcanzado los 10.325 millones en el conjunto de 2023 y la préstamos a empresas ha superado los 37.005 millones, ambas también con un mejor comportamiento en los últimos meses del año.

En 2023, CaixaBank ha concedido más de 280.000 operaciones de financiación a empresas y 80.000 hipotecas a familias. Por otro lado, desde que se inició la subida de tipos de interés, la entidad ha gestionado más de 30.000 refinanciaciones, novaciones de tipo variable a tipo fijo. Esta cifra incluye tanto refinanciaciones de hipotecas como novaciones de hipotecas de interés variable a fijo y unas 6.400 solicitudes de clientes acogidos al Código de Buenas Prácticas.

Además, CaixaBank ha detectado un aumento de la demanda de hipotecas fijas para la compra de vivienda. De hecho, en torno al 70% de la nueva producción de hipotecas de 2023 se ha firmado a tipo fijo. Así, la entidad cuenta con 48.000 millones de euros en hipotecas a tipo fijo, frente a los 32.000 millones con los que contaba al cierre de 2021.

Habrá bajada en las cuotas

CaixaBank anticipa una caída en las cuotas hipotecarias en los próximos meses por el descenso del euríbor. El consejero delegado de la entidad, Gonzalo Gortázar, ha explicado que, debido a la previsión de bajada de tipos de interés en 2024, las cuotas que pagan los clientes con una hipoteca a tipo variable se reducirán una media de 20 euros al mes.

«Ya hemos empezado a repreciar en negativo las hipotecas que tienen indexación al euríbor a seis meses. Y para quienes la revisan a doce, que es la mayor parte, lo harán a partir de mayo o junio. De media, para el año 2024 esperamos una caída de 20 euros al mes», ha dicho Gortázar.

Actualmente, CaixaBank cuenta con 1,6 millones de clientes con hipoteca. Del total, el 65% están formalizadas a tipo variable. Unos 300.000 clientes tienen referenciado el préstamo al euríbor a 6 meses, por lo que experimentarán una caída en la cuota durante el primer semestre y otros 700.000 verán esa caída a lo largo de la segunda mitad del año.

De hecho, Gortázar ha apuntado que las cuotas hipotecarias referenciadas al euríbor a 6 meses ya han comenzado a abaratarse en España como antesala de aquellas vinculadas al índice a 12 meses, que seguirán esta tendencia descendente a partir de mediados de este año, previsiblemente.

Resultados

CaixaBank obtuvo un beneficio neto atribuido de 4.816 millones de euros en 2023, lo que supone un incremento del 53,9% en tasa interanual. Ante este buen desempeño, la entidad ha propuesto a la Junta General de Accionistas el reparto de un dividendo de 2.890 millones de euros.

En el ejercicio 2023, la entidad destaca el aumento de los ingresos core (+31,6%) hasta alcanzar los 15.137 millones, impulsados por el margen de intereses, que asciende a 10.113 millones (+54,3%). Caixabank atribuye estos datos al «impacto favorable que el nuevo entorno de tipos ha tenido sobre el negocio bancario, así como la buena gestión efectuada por la red comercial», lo que compensa el descenso de la partida de comisiones netas (-5,1%).

Las comisiones bancarias recurrentes se redujeron un 9,4% en tasa interanual, por la eliminación de las comisiones de custodia de depósitos de grandes empresas y por las bonificaciones aplicadas en los programas de fidelización de clientes. Por ello, el margen bruto cerró 2023 en 14.231 millones: un aumento del 28,3% respecto a 2022.