La trampa del pago a plazos: la razón por la que todos caemos

En la vorágine de gastos que caracteriza las festividades navideñas, es común que muchos recurran al uso de tarjetas de crédito para hacer frente a los regalos, salidas y compras propias de la temporada. Sin embargo, un informe de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha alertado de la trampa del pago a plazos: la razón por la que todos caemos y que es importante conocer.

La trampa del pago a plazos

La OCU explica en un informe de este mes de diciembre, que en estas fechas, son muchos los que aplazan el pago de las compras mediante el uso del crédito revolvente o revolving de las tarjetas de crédito. Y aunque puede parecer una solución sencilla para hacer frente a los gastos, la OCU destaca que esta opción puede resultar extremadamente costosa, con tasas de interés que a menudo superan el 20%. De este modo, en lugar de ser una solución efectiva, el pago aplazado puede convertirse en una trampa financiera que deja a los consumidores lidiando con deudas crecientes.

La OCU enfatiza en desaconsejar el uso indiscriminado de la opción de pago aplazado, sugiriendo que solo se utilice de manera muy restringida y en casos excepcionales. Es crucial comprender que, a pesar de la aparente conveniencia, aplazar el pago puede resultar en un endeudamiento significativo y en el pago de intereses considerables a lo largo del tiempo.

En el informe, se detallan las obligaciones de las entidades emisoras de tarjetas al ofrecer la opción de pago aplazado. Estas incluyen proporcionar información trimestral sobre el importe del crédito dispuesto, el tipo de interés, la modalidad de pago establecida y la fecha estimada de finalización del pago. Además, se destaca la importancia de conocer el importe total que se pagará, desglosando las cantidades devueltas y los intereses acumulados.

Una advertencia especialmente relevante es aquella dirigida a los usuarios cuyas cuotas mensuales no alcanzan para devolver al menos un 25% del crédito dispuesto. En estos casos, las entidades emisoras deben facilitar ejemplos que ilustren el ahorro que supondría aumentar el importe de la cuota, junto con la cuantificación de la deuda en diferentes escenarios.

El consejo de la OCU para las tarjetas ye el pago a plazos

Controlar el uso de las tarjetas se erige como la estrategia principal para evitar caer en la trampa del pago a plazos. La OCU aconseja no acumular tarjetas, limitándose a una de débito y una de crédito para cubrir las necesidades habituales. La proliferación de tarjetas no solo aumenta el riesgo de sobreendeudamiento sino que facilita la transición de una a otra en caso de agotar el crédito disponible, exacerbando la situación financiera del consumidor.

En el caso de recurrir al pago aplazado, se recomienda utilizar sistemas especiales que permitan aplazar una sola compra en lugar de todos los pagos. Si la única opción disponible es aplazar todos los pagos, se aconseja suspender cualquier nueva transacción hasta que sea posible cambiar nuevamente la forma de pago a fin de mes sin intereses. Además, al seleccionar la opción de pagar una cuota fija al mes, se proporciona una estrategia para controlar y reducir eficazmente la deuda acumulada.

El informe de la OCU hace hincapié en la peligrosidad del crédito revolving, donde los consumidores pueden quedar atrapados en deudas difíciles de pagar debido a intereses excesivos. La referencia a una sentencia del Tribunal Supremo resalta la importancia de establecer criterios claros sobre lo que se considera un interés usurario. La diferencia entre el tipo medio de mercado y el del contrato, superando los 6 puntos porcentuales, se establece como el umbral para determinar la usura. Esto plantea la necesidad de una mayor regulación y transparencia en las prácticas crediticias para proteger a los consumidores de caer en trampas financieras.

En conclusión, la trampa del pago a plazos es una realidad latente, especialmente durante las festividades. La OCU advierte sobre los riesgos asociados con el uso indiscriminado del crédito revolving y ofrece pautas claras para evitar caer en esta trampa financiera. Controlar el uso de las tarjetas, comprender las implicaciones del pago aplazado y tomar decisiones financieras informadas son clave para evitar consecuencias negativas a largo plazo en la salud financiera de los consumidores.