CaixaBank dispara su resultado casi un 30% con un beneficio de 1.047 millones en 2016

CaixaBank obtuvo un beneficio de 1.047 millones de euros en 2016, un 28,6% más que el ejercicio anterior, confirmando su posición de liderazgo en el sector financiero español. La entidad ha registrado un resultado neto atribuido al negocio bancario y de seguros, excluyendo la actividad inmobiliaria y las participadas, de 1.979 millones de euros.

En un comunicado enviado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el banco ha atribuido el crecimiento a la evolución de los ingresos y los gastos recurrentes, que ha hecho que el margen bruto se mantenga estable en 7.827 millones y el margen de explotación alcance los 3.711 millones, un 15,3% más que en 2015..

Al mismo tiempo el banco ha contabilizado un menor impacto de los gastos extraordinarios respecto a 2015 (del 77,7%, hasta los 121 millones de euros) y ha reducido las pérdidas por deterioro de activos financieros y otras provisiones un 57,5%, cerrando el ejercicio con un volumen de 1.069 millones de euros.

En un contexto extremadamente difícil para el sector, CaixaBank ha logrado superar los retos y lo ha hecho con nota. Los bajos tipos de interés, la creciente presión regulatoria, la elevada competencia y el auge de nuevos actores en el mercado (las compañías fintech) han presionado los márgenes del negocio bancario de todas las entidades

Debido a estos factores el margen de intereses de CaixaBank se ha reducido un 4,5% en 2016, situándose en 4.157 millones de euros. Sin embargo, los datos reportados a la CNMV denotan un cambio de tendencia que comenzó en el segundo trimestre del pasado año y que se traduce en una progresiva recuperación de esta rúbrica que mide la rentabilidad del típico negocio bancario (captar depósitos y conceder créditos). Si se recogen los estados financieros de CaixaBank del último trimestre, en el citado periodo el margen de intereses crece un 3,5%.

Los recursos de clientes del banco ascienden a 303.895 millones, lo que supone un aumento del 2,5%. La solvencia del banco es términos de capital CET1 fully loaded (indicador que establece la nueva regulación de Basilea III) asciende al 12,4%, con un CET1 regulatorio del 13,2% y un ratio de capital total del 16,1%.

Por su parte, el crédito a la clientela se sitúa en los 204.857 millones, lo que representa un descenso del 0,8%, respecto a 2015, aunque la cartera sana de préstamos crece un 0,4% en el año y un 0,1% en el cuarto trimestre. La nueva producción crediticia crece a un ritmo del 35% en el caso del segmento hipotecario, del 41% en los créditos al consumo y del 11% en banca corporativa.

Los recursos en balance se sitúan en los 217.123 millones de euros, con un crecimiento del 13,6% del ahorro a la vista y una reducción del 35% del ahorro a plazo, tras la renovación de vencimientos y la «intensa gestión» de los márgenes de las operaciones.

13,8 millones de clientes

CaixaBank cuenta con 13,8 millones de clientes, 32.403 empleados (en el total del Grupo, 161 más que en 2015), 5.027 oficinas (tras reducir 184 en 2016) y 9.479 cajeros (152 menos que el pasado año.

En los últimos doce meses la entidad ha consolidado su liderazgo en banca de particulares y ha alcanzado una cuota de penetración del 29,5% (+120 puntos básicos) y del 25,7% como banco principal (+170 puntos básicos), según la consultora FRS Inmark; la cuota en nóminas es del 26% (+107 puntos básicos en 2016), con 857.324 nóminas captadas y un total de 3,5 millones domiciliadas.

La entidad también mantiene el liderazgo en banca online en España, con 5,3 millones de clientes y una penetración de mercado del 32,4%, en banca móvil, con 3,7 millones, y en medios de pago, con 15,2 millones de tarjetas en circulación, con una cuota de mercado del 22,9% por facturación.

Además, CaixaBank, a través de VidaCaixa, ha ampliado su liderazgo en el sector, aumentando en el pasado año la cuota de mercado en seguros de ahorro (+116 puntos básicos, hasta el 23,8%) y en planes de pensiones (+140 puntos básicos, hasta el 22,9%). Durante 2016, la entidad ha mantenido el buen ritmo en la comercialización de seguros y planes de pensiones, con incremento de pasivos amparados por contratos de seguros (+17,1% en la variación anual y +5,2% en el tercer trimestre).

Reducción de la morosidad y cláusulas suelo

La estimación de la cobertura por insolvencias reduce la necesidad de provisiones de la cartera crediticia de la entidad en 676 millones de euros. Por otra parte, tras la aplicación de modelos internos consistentes con los previsto en la Circular 4/2016 del Banco de España, el banco ha realizado dotaciones por 656 millones en la cartera de adjudicados disponibles para la venta.

Enel cuarto trimestre de 2016 se ha registrado una provisión adicional de 110 millones de euros tras reestimar el valor presente de los desembolsos que se espera pueda derivarse de las cláusulas suelo, un volumen de provisiones adicional a los 515 millones de euros ya registrados en 2015.

En el último año, la ratio de morosidad ha descendido 103 puntos básicos, hasta situarse en el 6,9%. Esta evolución se ve impactada por la continua caída de los saldos dudosos, que se han reducido en 2.346 millones en los últimos doce meses (445 millones de euros tan sólo en el cuarto trimestre de 2016).

La cartera de activos adjudicados netos disponibles para la venta se sitúa en los 6.256 millones, con una reducción de 1.003 millones en 2016. La intensa actividad de BuildingCenter, filial inmobiliaria de CaixaBank, ha permitido comercializar 1.809 millones en ventas y alquileres en 2016. El resultado sobre precio de venta asciende a un 5% en 2016.

Obra social liderada por Isidre Fainé

Finalmente, la Fundación Bancaria ”la Caixa”, que gestiona de forma directa la Obra Social y agrupa en CriteriaCaixa todas las participaciones accionariales de Grupo, incluida CaixaBank, cerró el ejercicio pasado con unos resultados significativos en el primer año de ejecución de su Plan
Estratégico 2016-2019, que tiene como lema “Construimos presentes. Cambiamos futuros”.

Un plan que, liderado por su presidente Isidro Fainé, contempla una inversión de más de 2.000 millones de euros en acción social durante su periodo de vigencia y que consolida a la entidad como la Fundación más importante de España y una de las más relevantes en Europa y a nivel mundial.

A lo largo de 2016, «la entidad ha desplegado las principales líneas de actuación fijadas en este documento rector con un objetivo ineludible: contribuir a la construcción de una sociedad mejor y más justa, dando oportunidades a las personas que más las necesitan», indica el Grupo.

Acorde con estos principios y objetivos, la entidad afronta el año 2017 con la misma voluntad de consolidar e intensificar la labor de la Obra Social. Ello se traducirá en un aumento de su presupuesto hasta alcanzar los 510 millones de euros, frente a los 500 de los nueve años anteriores.