Cambios en las hipotecas: lo que va a pasar en abril de este año 2024

En los últimos meses, aquellos que poseen préstamos hipotecarios variables vinculados al euríbor han experimentado dificultades financieras. Este grupo ha sufrido considerablemente debido al constante aumento de las tasas de interés impuesto por el Banco Central Europeo (BCE), enfrentándose a incrementos mensuales en sus cuotas hipotecarias. A pesar de sus deseos de ver reducciones o detenciones en estas alzas, las perspectivas para el resto del año no son alentadoras.

El BCE tiene como objetivo principal la reducción de la inflación a un 2%, y afirma que se está «acercando» a dicho objetivo. Aunque la tasa de aumento de los precios en la zona euro ha mostrado una desaceleración en los últimos meses, las cifras de junio revelan que aún persiste en niveles elevados, alcanzando el 5,5%.

Christine Lagarde, presidenta del BCE, fue cuestionada acerca de la posibilidad de un parón tras el aumento de tipos en septiembre. Su respuesta dejó a los titulares de hipotecas en la incertidumbre: «Habrá tal vez un nuevo aumento de las tasas directrices, o tal vez una pausa». Además, señaló que, en caso de producirse dicha pausa, no sería necesariamente de carácter definitivo.

Incertidumbre en la hipoteca

La Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas) destaca que la disminución de los precios de las hipotecas no se percibirá simultáneamente para todos, sino que dependerá de la frecuencia con la que se revisen los préstamos cada año. Aquellos que actualizan sus hipotecas dos veces al año experimentarán la reducción antes que otros, específicamente en enero de 2024. En cambio, quienes solo revisan sus hipotecas una vez al año no experimentarán este alivio, al menos hasta abril de 2024.

La incertidumbre en torno al futuro de las tasas de interés y la dirección que tomará el BCE ha generado preocupación entre los titulares de hipotecas variables. La posibilidad de un nuevo aumento o una pausa indefinida mantiene a estos individuos en vilo, sin una perspectiva clara sobre el camino que seguirán sus compromisos financieros a largo plazo.

Mientras la presidenta del BCE sugiere posibles escenarios, los titulares de hipotecas deben prepararse para un periodo prolongado de incertidumbre económica. La esperanza de una disminución en las cuotas hipotecarias es tangible para algunos, pero la fecha exacta de este alivio sigue siendo un misterio que solo se resolverá con el tiempo y la evolución de las políticas económicas del BCE. En este escenario, la planificación financiera prudente y la atención a los comunicados del BCE se vuelven esenciales para aquellos que buscan gestionar eficazmente su situación hipotecaria en un entorno económico volátil.

Caída de las hipotecas en 2023

En el transcurso del año 2023, el mercado hipotecario español experimentó una notable contracción, marcando el peor desempeño anual en una década, según los datos recientemente publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Este revés en la concesión de hipotecas se atribuye principalmente a la significativa alza en las tasas de interés, que impactó de manera notoria en el núcleo mismo del negocio de financiación bancaria.

Tanto el número de nuevas hipotecas como el capital otorgado por las entidades financieras sufrieron una disminución considerable del 17,7% y 19%, respectivamente, marcando cifras que no se veían desde el año 2013. Estas cifras, aunque aún se sitúan por encima de los niveles previos a la pandemia, representan la peor evolución anual en casi una década, rompiendo la tendencia positiva que se había mantenido desde la crisis financiera de 2008.

En términos absolutos, se otorgaron 381.500 nuevas hipotecas durante el año pasado, marcando una caída significativa respecto al registro extraordinario de 2022. Esta disminución en la concesión de hipotecas se tradujo también en una reducción del volumen de capital prestado, con registros de 54.200 millones de euros, lo que representa una caída del 19%. Es notable que esta contracción supere incluso la registrada durante el año de la pandemia, evidenciando la magnitud del impacto de la subida de tasas de interés en la demanda de financiamiento para la adquisición de viviendas.

El importe medio de las hipotecas otorgadas también experimentó un retroceso, situándose en 142.000 euros, en comparación con los más de 144.000 euros del año anterior. A pesar de esta disminución, este sigue siendo el segundo dato más elevado en la serie histórica desde 2007, lo que sugiere que, aunque hay una ralentización, aún persiste un nivel considerable de inversión en el sector inmobiliario.

Este contexto de contracción en la concesión de hipotecas se alinea con la mayor subida de tasas de interés que se ha experimentado en Europa en años. La subida de precios se refleja también en las estadísticas publicadas por el INE este jueves, donde se revela que la media de los préstamos se firmaron con un tipo de interés del 3,12%. Este dato representa el nivel más alto desde el año 2016 y marca el segundo año consecutivo de aumento, tras ocho años de una tendencia continuada a la baja en los precios de los préstamos hipotecarios.

Este escenario desafiante refleja el dilema que enfrentan las entidades financieras ante un entorno de costos financieros en alza y su impacto directo en la dinámica del mercado hipotecario, lo que podría tener repercusiones en la accesibilidad a la vivienda y el dinamismo del sector inmobiliario en los próximos años.