Las hipotecas para vivienda dejan atrás la crisis y suman un lustro al alza

Según los datos provisionales publicados este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el valor de todas las hipotecas nuevas constituidas en 2018 sumó 42.708,97 millones de euros, un 16,5 % más que el año anterior, en tanto que su importe medio creció un 5,6 % y alcanzó los 123.727 euros.

En 2018, la firma de hipotecas se convirtió en noticia de primera página después de que el Tribunal Supremo acordara que el pago del impuesto de actos jurídicos documentados (AJD) recayera en los bancos, para luego desdecirse y atribuirlo a los particulares.

Ello provocó la reacción inmediata del Gobierno, que mediante un decreto urgente decidió que esta tasa debía recaer en las entidades financieras.

El TS «ha podido influir en la firma de hipotecas, pese a los esfuerzos de los bancos»

El portavoz de la Asociación Española de Banca (AEB), José Luis Martínez Campuzano, destaca que la incertidumbre generada por las decisiones del Tribunal Supremo «han podido influir en la firma de hipotecas, pese a los esfuerzos de los bancos por mantener la normalidad en el mercado hipotecario», aunque cabe esperar que los próximos datos muestren ya «la normalización en la contratación sobre las tasas de crecimiento promedio de los últimos meses».

Además, la nueva ley de crédito hipotecario mejora la clarificación y tramitación de hipotecas, prosigue Campuzano, otorgando más seguridad al cliente y al banco al potenciar el sistema de información, y aunque «exige más a las entidades de crédito españolas que la legislación europea que se pretendía trasponer», da seguridad jurídica y estabilidad normativa a largo plazo al mercado.

Sólo en diciembre de 2018 se constituyeron 20.933 nuevos contratos hipotecarios para adquirir una vivienda en España, prácticamente lo mismo (un 0,9 % más) que en el mismo mes de 2017 pero un 27,4 % inferior a la de noviembre, añade el INE.

Para el jefe de estudios de idealista.com, Fernando Encinar, estos datos ponen de manifiesto el frenazo que supusieron para el mercado hipotecario «los vaivenes jurídicos y políticos del mes de noviembre del año pasado», pese a lo cual los precios a los que se concedieron las que sí se firmaron en ese momento no reflejan subidas de precio.

Desde Fotocasa, Beatriz Toribio resalta que el nivel de concesión de hipotecas «está a años luz de los registros de 2006 o 2007, en pleno boom inmobiliario», cuando se registraban más de un millón de hipotecas para la compra de vivienda; «se conceden más hipotecas y por mayor importe porque hay liquidez y ha vuelto el interés por la compra de vivienda», prosigue la directora de estudios.

Toribio achaca el retroceso de diciembre a la polémica en torno a la sentencia del Supremo sobre el pago del AJD, efecto que espera que fuera «coyuntural».

Al cierre de 2018, las entidades financieras habían prestado en total 68.117 millones de euros en hipotecas para cualquier fin (un 11,2 % más), de los que 65.787 millones eran para financiar la compra de fincas urbanas (el 12,1 % más) y otros 2.330 millones para adquirir fincas rústicas (el 9,4 % menos).

El número de hipotecas sobre viviendas en 2018 fue de 345.186, un 10,3 % superior al de 2017.

Por lo que respecta a los tipos de interés, en diciembre, para las hipotecas constituidas sobre el total de fincas el tipo de interés medio al inicio fue del 2,44 % (un 8,4 % inferior al de diciembre de 2017) y el plazo medio de 22 años.

Un 60,4 % de las hipotecas se cerraron a tipo de interés variable, y un 39,6 % a tipo fijo.

En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio fue en diciembre del 2,62 % (un 3,9 % inferior al de diciembre de 2017) y el plazo medio de 24 años; un 58,6 % de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable, y un 41,4 % a tipo fijo.

Éstas últimas aumentaron un 9,1 % en tasa anual.

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas durante 2018 fueron Madrid (65.503), Andalucía (65.431) y Cataluña (57.477), y también aquellas en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (11.444,7 millones de euros), Cataluña (8.287,3 millones) y Andalucía (6.830,0 millones).

El número de hipotecas sobre viviendas aumentó en todas las comunidades en 2018, y las mayores tasas se dieron en Valencia (15,7 %), Madrid (14,9 %) y Castilla-La Mancha (14,8 %), mientras que Baleares (0,9 %), Galicia (2,8 %) y Canarias (3,8 %) presentaron los menores aumentos.