CaixaBank aumenta un 53,9% su beneficio en 2023 hasta los 4.816 millones de euros

El presidente de CaixaBank, José Ignacio Goirigolzarri, ha destacado que «en el año 2023, CaixaBank ha estado muy cerca de sus clientes, empresas y particulares, financiando sus proyectos y gestionando sus ahorros. Todo esto, además, a través de un modelo comercial que apuesta por la inclusión financiera y apoya a los colectivos más vulnerables».

Por su parte, el consejero delegado, Gonzalo Gortázar, ha señalado que «en un entorno muy exigente» CaixaBank ha completado un año muy positivo en términos de dinamismo comercial, según sus palabras, al conceder 280.000 operaciones de financiación a empresas y 80.000 nuevas hipotecas a familias, aumentando la base de clientes vinculados, que alcanza ya el 71,5%».

Beneficio de CaixaBank en 2023

Durante el año 2023, la entidad resalta el incremento de los ingresos fundamentales (+31,6%), alcanzando la cifra de 15.137 millones, impulsados principalmente por el margen de intereses, que experimenta un aumento significativo hasta los 10.113 millones (+54,3%).

Caixabank atribuye su beneficio y estos datos al «impacto favorable que el nuevo entorno de tipos ha tenido sobre el negocio bancario, así como la buena gestión efectuada por la red comercial», lo que compensa el descenso de la partida de comisiones netas (-5,1%).

Las comisiones bancarias recurrentes registraron una disminución del 9,4% en comparación con el año anterior, principalmente debido a la eliminación de las comisiones de custodia de depósitos de grandes empresas y a las bonificaciones aplicadas en los programas de fidelización de clientes. Como resultado, el margen bruto al cierre de 2023 se situó en 14.231 millones, reflejando un incremento del 28,3% con respecto a 2022.

Este dato viene apoyado por el margen de intereses, el resultado del servicio de seguro (+19,6%) y de las participadas (+26,4%), mientras que los gastos de personal y los generales crecieron un 4,7% y un 6,1%, respectivamente.

El Grupo alcanzó una rentabilidad sobre fondos propios (ROE) del 13,2%, mientras que su ratio de eficiencia se situó en el 40,9%, más de nueve puntos por debajo que un año antes (50,3%).

Los recursos de clientes experimentaron un aumento del 3,1%, alcanzando un total de 630.330 millones, lo que representa un incremento de 19.030 millones. Dentro de estos, los recursos en balance se situaron en 463.323 millones, con un crecimiento del 1,2%, impulsado principalmente por el avance de los seguros de ahorro.

Destacan el ahorro a plazo, que superó los 54.700 millones de euros, con un crecimiento del 109,4% impulsado por la remuneración de los depósitos.

Los activos bajo gestión se situaron en 160.827 millones (+8,7%) «apoyados por la evolución de los mercados y un volumen relevante de suscripciones de productos de ahorro e inversión», pues las suscripciones netas de fondos de inversión, seguros de ahorro y planes de pensiones alcanzaron los 5.339 millones, un 34% más, y la cuota combinada de ahorro a largo plazo y depósitos cierra el año en el 26,2%.

CaixaBank registró un crecimiento del 7% en la nueva producción de seguros de protección, alcanzando una cifra total de 739 millones de euros. Este incremento destaca el sólido desempeño de la entidad en el segmento de seguros, reflejando la confianza de los clientes en los productos de protección ofrecidos por el banco.

El saldo de la cartera sana del Grupo se situó por encima de los 344.000 millones, con crecimientos en las carteras de empresas y consumo, y contracción en la de vivienda, mientras que la financiación hipotecaria de la entidad fue de 9.382 millones, y destaca la positiva evolución en el cuarto trimestre.

En consumo, la nueva producción alcanza los 10.325 millones en el conjunto de 2023 y la de empresas llega a los 37.005 millones, ambas también con un mejor comportamiento en la parte final del año.

Dividendo de CaixaBank

El Consejo de Administración de CaixaBank ha acordado proponer a la Junta General de Accionistas la distribución de un dividendo en efectivo de 0,3919 euros brutos por acción con cargo a los beneficios de 2023, que representa un payout del 60%, a abonar en abril, y que supone repartir entre los accionistas un total de 2.890 millones.

Este dividendo «revierte directamente en la sociedad, dado que alrededor del 50% de la cuantía la ingresarán la Fundación la Caixa, que desarrolla su Obra Social, y el Estado, a través del FROB. A ellos se suman los 590.000 pequeños accionistas, que también se verán beneficiados», explica la entidad.

El dividendo se abonaría mediante dos pagos en efectivo: un dividendo a cuenta a abonar durante el mes de noviembre por importe de entre el 30% y el 40% del beneficio neto consolidado correspondiente al primer semestre de 2024, y un dividendo complementario a abonar en abril de 2025, sujeto a la aprobación final por parte de la Junta General de Accionistas.

CaixaBank tiene también la intención, previa obtención de la autorización regulatoria, de implementar una nueva recompra de acciones durante el primer semestre del ejercicio 2024, con el objetivo de acercar la ratio CET1 de diciembre 2023 al 12%.

CaixaBank realizó durante 2023 «una política activa y prudente de gestión del riesgo, lo que le ha permitido mantener la ratio de morosidad estable en el año (2,7%) y reducir los saldos dudosos en 175 millones de euros, hasta situarse en 10.516 millones, y un elevado beneficio.

Los fondos para insolvencias se situaron a cierre de 2023 en 7.665 millones de euros y la ratio de cobertura se mantuvo prácticamente estable respecto al año anterior en el 73%: el coste del riesgo se mantuvo reducido (0,28%, acumulado 12 meses).