Hacienda confirma la cifra: ésta es la cantidad de dinero en efectivo que puedes tener en casa de forma legal

En una sociedad cada vez más digitalizada, donde los pagos con tarjeta, el móvil o incluso con el reloj se han vuelto habituales, el uso de dinero en efectivo parecía estar condenado a desaparecer. Sin embargo, los últimos acontecimientos han puesto en entredicho esa idea. El apagón en toda España ocurrido el pasado 28 de abril dejó claro que depender únicamente de la tecnología puede acarrear serios inconvenientes. Durante ese corte de luz, muchos ciudadanos se vieron incapaces de realizar pagos al no funcionar los datáfonos, y fueron precisamente quienes aún confiaban en el dinero físico quienes salieron airosos de la situación.

Este tipo de incidentes ha reavivado el debate sobre si deberíamos tener una cantidad mínima de dinero en efectivo en casa, como medida de seguridad frente a imprevistos. La realidad es que en situaciones de emergencia (como el mencionado apagón, cualquier catástrofe natural o una simple caída de la red bancaria) el efectivo sigue siendo una herramienta indispensable para acceder a bienes de primera necesidad. Por ello, contar con algunos billetes en casa puede marcar la diferencia entre poder comprar pan, agua o medicamentos, o quedarse completamente bloqueado. Ante esta realidad, muchas personas se preguntan si es legal tener efectivo en casa, cuánto dinero se puede guardar sin problemas y qué precauciones hay que tomar para evitar sanciones o investigaciones por parte de Hacienda. A continuación, explicamos qué dice exactamente la normativa española, qué límites existen en la práctica y qué recomendaciones hacen los expertos.

El dinero en efectivo que puedes tener en casa según Hacienda

Si te preguntas cuánto dinero puedes tener en casa, lo cierto es la repuesta no es sencilla dado que en España no existe límite legal establecido sobre la cantidad que una persona puede guardar en su domicilio. Es decir, desde el punto de vista legal, tener efectivo en casa es completamente lícito, siempre y cuando se cumpla una condición fundamental: el dinero debe tener un origen legal y estar correctamente declarado ante la Agencia Tributaria si procede.

Esto significa que si una persona ha retirado dinero de su cuenta bancaria, o lo ha recibido como ingreso de su actividad laboral, alquileres, ventas declaradas o cualquier otra fuente legítima, no está haciendo nada ilegal por guardarlo en casa. Sin embargo, si Hacienda sospecha que ese dinero proviene de actividades no declaradas o ilícitas, sí podría abrir una investigación para pedir explicaciones y, eventualmente, imponer sanciones.

¿Qué movimientos de efectivo controla Hacienda?

Aunque no haya límite para guardar efectivo en casa, sí existen controles y obligaciones de información sobre ciertos movimientos de dinero. Por ejemplo, los bancos están obligados a informar a Hacienda cuando se retiran o ingresan cantidades iguales o superiores a 1.000 euros en efectivo, así como cuando se manejan billetes de 500 euros, una denominación que desde hace años está bajo especial vigilancia por su asociación con operaciones no declaradas.

Además, si una persona entra o sale de España con 10.000 euros o más en efectivo, debe declararlo en la aduana mediante el modelo S1. De no hacerlo, corre el riesgo de que el dinero sea intervenido y se inicie un proceso sancionador. Estos mecanismos buscan garantizar la trazabilidad del dinero y prevenir el fraude fiscal y el blanqueo de capitales.

Pagos en efectivo: límites según la transacción

Otro aspecto importante es el límite legal para realizar pagos en efectivo. Desde 2021, las transacciones en las que intervenga un empresario o profesional tienen un tope máximo de 1.000 euros en efectivo. Si se supera esa cantidad, el pago debe realizarse por medios electrónicos o transferencia bancaria. Esta medida se adoptó para combatir la economía sumergida y fomentar el uso de medios trazables.

En cambio, entre particulares el límite es más amplio: hasta 10.000 euros se pueden intercambiar en efectivo sin que sea obligatorio recurrir a un banco, aunque siempre será aconsejable dejar constancia por escrito si se trata de préstamos o ventas, para evitar posibles problemas legales.

¿Es recomendable guardar grandes cantidades de efectivo?

Desde un punto de vista práctico, los expertos en finanzas no aconsejan almacenar grandes sumas de efectivo en casa. Aunque es legal hacerlo, los riesgos son evidentes: robos, incendios, deterioro de los billetes, o simplemente pérdida de valor por la inflación. Además, ese dinero no genera ningún tipo de rendimiento económico, a diferencia del que se mantiene en una cuenta remunerada o se invierte.

Por eso, si el objetivo es contar con una reserva para emergencias, lo ideal es ir acumulando poco a poco una cantidad razonable (por ejemplo, entre 300 y 1.000 euros) que permita cubrir gastos básicos durante uno o dos días en caso de crisis. Guardar ese dinero en un lugar seguro y accesible, como una caja fuerte, es fundamental.

Cómo declarar cantidades elevadas de efectivo

En el caso de que una persona quiera guardar en casa una cantidad significativa de dinero en metálico (por ejemplo, más de 10.000 euros), es muy importante justificar su procedencia y conservar los documentos que lo acrediten: recibos de retiro bancario, justificantes de cobro, contratos de compraventa, etc. En caso de inspección, estos papeles serán clave para evitar problemas con la Agencia Tributaria.

Asimismo, si ese dinero forma parte del patrimonio del contribuyente, deberá incluirse en la declaración de la Renta, como parte de sus ingresos, patrimonio o ganancias, según corresponda. No hacerlo puede interpretarse como una ocultación de bienes, lo que acarrearía multas e incluso sanciones penales en los casos más graves.