La firma de hipotecas sobre viviendas encadena dos meses en negativo con una caída del 2,4% en noviembre

Buenas noticias para el sector inmobiliario tras el mazazo de la crisis del coronavirus. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se situó en 28.756 el pasado mes de noviembre, lo que se traduce en un 2,4% menos en comparación con el mismo periodo del año 2019, según los datos publicados este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con el retroceso interanual experimentado en el mes de noviembre, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena dos meses consecutivos de tasas negativas tras el descenso de octubre (-5,9%). No obstante, el de noviembre se ha moderado más de tres puntos respecto a la caída interanual registrada en el mes anterior por la mejora de la situación epidemiológica, pero no ha conseguido recuperar la confianza del consumidor a la hora de adquirir un préstamo con el banco par comprarse una casa.

De acuerdo con los datos publicados por el organismo estadístico, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas se incrementó un 5,5% respecto a noviembre de 2019, hasta los 136.676 euros, su importe más alto desde febrero, justo antes de declararse la pandemia. Por su lado, el capital prestado avanzó un 3% en tasa interanual en el penúltimo mes del año pasado, hasta los 3.930,2 millones de euros.

En términos mensuales -noviembre de 2020 sobre octubre del mismo año-, el número de hipotecas sobre viviendas aumentó un 1,8%, mientras que el capital prestado subió un 3,1%. En ambos casos se trata de la mayor alza mensual en un mes de noviembre desde 2016.

Por comunidades autónomas

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en noviembre fueron Andalucía (5.474), Madrid (5.087) y Cataluña (4.711). Nueve regiones registraron el pasado mes de noviembre una tasa interanual positiva en el número de hipotecas sobre viviendas. Los mayores ascensos interanuales se dieron en Aragón (+18,6%), Castilla-La Mancha (+17,1%) y País Vasco (+12,7%), que se han situado a la cabeza del ranking.

Por el contrario, ocho comunidades presentaron tasas interanuales negativas en el número de hipotecas sobre viviendas, especialmente Canarias (-27,7%), Cantabria (-13,8%) y Madrid (-11,8%).

Interés de las hipotecas para vivienda

El tipo de interés medio para los préstamos hipotecarios sobre viviendas alcanzó el pasado mes de noviembre el 2,45%, frente al 2,48% del mismo mes del año pasado, mientras que el plazo medio se situó en 25 años. El 50,8% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable, en tanto que el 49,2% se formalizó a tipo fijo.

Por su parte, el tipo de interés medio al inicio para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable se situó en el 2,19%, frente al 2,77% de las de tipo fijo.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el penúltimo mes del año pasado se constituyeron 38.974 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de estas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un descenso del 7,1% respecto a noviembre de 2019.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 3% respecto al mismo mes de 2019, hasta los 5.591 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas se situó en 143.473 euros, un 4,4% más.

El tipo de interés medio al inicio para el total de fincas se situó en el 2,39%, con un plazo medio de 24 años debido a que los precios apenas han presentado variación pese a los efectos de la crisis del coronavirus en el sector inmobiliario. Para las hipotecas a tipo variable, que representan el 52,6% del total, el tipo de interés medio fue del 2,05% al inicio, mientras que se situó en el 2,86% para las de tipo fijo.

Hipotecas con cambios registrales

En cuanto a las hipotecas con cambios registrales, éstas sumaron 14.058 en noviembre, más del triple que en el mismo mes de 2019 (+220,1%). Atendiendo a la clase de cambios en las condiciones, en noviembre se produjeron 11.365 novaciones (o modificaciones producidas con la misma finalidad financiera), con un aumento interanual del 246,1%.

El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) subió un 147,7%, mientras que el número de hipotecas en las que cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) se incrementó un 133%. De las 14.058 hipotecas que cambiaron sus condiciones el pasado mes de noviembre, el 20,4% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo subió desde el 18,6% al 34,7% y el de hipotecas a interés variable cayó del 79,8% al 61,3%.

El euríbor es el tipo al que se referencian la mayoría de las hipotecas a tipo variable tanto antes del cambio (65,8%) como después (50,7%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo disminuye 1,6 puntos y el de las hipotecas a tipo variable baja medio punto.