Esto es lo que deberías cobrar si quieres comprar una casa en Madrid con tu pareja

Comprar una vivienda es uno de los sueños de muchas personas, pero también uno de los más difíciles de cumplir. El precio de la vivienda en España ha experimentado un aumento constante en los últimos años, especialmente en las zonas con mayor actividad económica y población. Esto hace que adquirir una casa sea una tarea casi imposible para muchos trabajadores, que se ven obligados a alquilar o a vivir con sus padres. SIn embargo, en el caso de vivir ya en pareja ¿es posible que podamos hacer más fácil la situación de comprarnos un piso o una casa?. La respuesta la tiene un reciente estudio del que ahora os hablamos y en el que se desvela lo que deberías cobrar si quieres comprar una casa en Madrid con tu pareja.

¿Qué factores influyen en la compra de una vivienda?

Antes de saber qué cantidad se debería cobrar de sueldo para poder aspirar a comprarnos una vivienda en Madrid estando en pareja, es importante tener claros los distintos factores que influyen a la hora de que la compra de esa vivienda sea o no viable.  Algunos de ellos son:

• El precio de la vivienda: este es el factor más evidente y el que más varía según la zona, el tamaño, el estado y la antigüedad de la casa. Según el portal inmobiliario Idealista, el precio medio de la vivienda en España en el primer trimestre de 2024 fue de 1.830 euros por metro cuadrado, lo que supone un incremento del 3,2% respecto al mismo periodo del año anterior. Sin embargo, este precio medio esconde grandes diferencias entre las distintas comunidades autónomas. Por ejemplo, en Madrid el precio medio fue de 3.890 euros por metro cuadrado, mientras que en Extremadura fue de 1.030 euros por metro cuadrado.
• Los ahorros previos: para comprar una vivienda, se necesita disponer de un capital inicial que cubra al menos el 30% del precio de la misma. Este porcentaje incluye el 10% del impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP), el 1% de los gastos de notaría y registro, y el 20% del importe que no financia el banco. Por ejemplo, para comprar una vivienda de 200.000 euros, se necesitarían unos 60.000 euros de ahorros previos.
• La capacidad de endeudamiento: este es el factor que determina el importe máximo que se puede solicitar al banco para financiar la compra de una vivienda. Según la normativa del Banco de España, la cuota mensual de la hipoteca no puede superar el 35% de los ingresos netos del solicitante. Además, el plazo máximo de amortización es de 30 años y el tipo de interés medio es del 2,5%. Por ejemplo, para comprar una vivienda de 200.000 euros, se necesitaría un préstamo de 140.000 euros, lo que supondría una cuota mensual de 557 euros. Para poder pagar esta cuota, se necesitaría unos ingresos netos de al menos 1.591 euros al mes.
• La situación personal: este factor hace referencia a las circunstancias personales y familiares que pueden influir en la decisión de comprar una vivienda. Por ejemplo, el estado civil, el número de hijos, la edad, la estabilidad laboral, las expectativas de futuro, etc. No es lo mismo comprar una vivienda solo que en pareja, ya que en este caso se cuenta con el doble de ingresos y de ahorros. Tampoco es lo mismo comprar una vivienda para vivir que para invertir, ya que en este caso se busca obtener una rentabilidad por el alquiler o la revalorización.

¿Es posible comprar una casa en Madrid con el sueldo medio?

Madrid es una de las comunidades autónomas más caras para comprar una vivienda, debido a su elevado precio por metro cuadrado y a su alta demanda. Según un cálculo que ha realizado el comparador financiero HelpMyCash, comprar una casa por uno mismo con el sueldo medio de la Comunidad de Madrid es inviable tanto si esta tiene una dimensión media como si esta se reduce a 80 metros cuadrados. Aunque esto suele cambiar cuando se busca en pareja y se cuenta con el doble de presupuesto, Madrid es una de las comunidades autónomas en las que la situación no cambia.

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), el sueldo medio de la Comunidad de Madrid en 2023 fue de 1.787 euros al mes. Con este salario, se podría solicitar una hipoteca de 149.275 euros, lo que supondría una cuota mensual de 596 euros. Sin embargo, el precio medio de una vivienda en Madrid en el primer trimestre de 2023 fue de 311.425 euros, según Idealista, por lo que se necesitarían unos 93.427 euros de ahorros previos. Esto significa que se tendría que ahorrar el 100% del sueldo durante más de cuatro años para poder comprar una casa en Madrid.

Si se reduce el tamaño de la casa a 80 metros cuadrados, el precio medio baja a 263.920 euros, según el análisis de HelpMyCash, pero sigue siendo inaccesible para una persona con el sueldo medio de la Comunidad de Madrid. Se necesitarían unos 79.176 euros de ahorros previos, lo que supondría ahorrar el 100% del sueldo durante más de tres años. Además, la hipoteca sería de 184.744 euros, lo que implicaría una cuota mensual de 738 euros, superior al 35% de los ingresos netos.

En general, una pareja madrileña cuenta con unos ingresos mensuales de 3.575 euros entre los dos, según HelpMyCash. Con esta cifra, se podrían permitir un gasto hipotecario máximo de 298.550 euros, lo que supondría una cuota mensual de 1.192 euros. Sin embargo, el precio medio de una vivienda en Madrid es de 311.425 euros, por lo que no podrían enfrentar los gastos. Si se reduce el tamaño de la casa a 80 metros cuadrados, la situación mejora, ya que el valor decrece a 263.920 euros, cantidad que una pareja de esta comunidad sí se podría permitir. No obstante, se necesitarían unos 79.176 euros de ahorros previos, lo que supondría ahorrar el 22% del sueldo durante más de tres años.