La razón por la que no deberías heredar la casa de tus padres, según una asesora financiera: «Es una manera de…»

¿Es algo realmente bueno que nuestros padres nos dejen su casa en herencia? En un principio puede serlo tanto si queremos quedarnos la casa para vivir sin necesidad de pagar hipoteca o un alquiler, o si decidimos venderla o ponerla de alquiler, pero no podemos olvidar que dependiendo de la comunidad autónoma en la que vivamos, el famoso impuesto de sucesiones puede resultar en un gasto inesperado al que hacer frente. Entonces ¿existe alguna alternativa?. Una experta en finanzas ha dado la clave y sugiere una mejor opción que además permite heredar cuando nuestros padres todavía están en vida.

La asesora financiera Marta Dorado, conocida en redes como @martafintips ha explicado una estrategia que podría evitar pagar impuestos innecesarios a la hora de heredar bienes inmuebles y, además, ayudar a la generación de riqueza familiar. La clave de su propuesta está en no heredar directamente la vivienda, sino en transferir la nuda propiedad en vida, mientras los padres conservan el usufructo. Este modelo, aunque poco conocido para muchos, supone una ventaja fiscal considerable y permite una mejor planificación del patrimonio. Pero, ¿en qué consiste exactamente esta estrategia y por qué podría ser una mejor opción que recibir la casa como herencia? A continuación te vamos a explicar las ventajas e inconvenientes de esta alternativa y analizamos si realmente es una opción viable para todas las familias.

¿Por qué no deberías heredar la casa de tus padres?

Para entender por qué heredar una casa no siempre es la mejor opción, primero hay que comprender dos conceptos clave en derecho sucesorio:

• Nuda propiedad: es el derecho de ser propietario legal de un bien, pero sin poder utilizarlo ni beneficiarse de él hasta que el usufructuario fallezca.
• Usufructo: es el derecho a usar y disfrutar de un bien, sin ser su propietario legal. Esto significa que los padres pueden seguir viviendo en la vivienda o alquilarla sin que sus hijos tengan poder sobre ella hasta su fallecimiento.

Con esta estrategia, los padres ceden en vida la nuda propiedad a sus hijos, pero mantienen el usufructo, lo que les permite seguir usando la casa hasta su fallecimiento. De este modo, cuando los padres fallecen, la vivienda ya no forma parte de la herencia, evitando una carga fiscal elevada.

Piensa que como @martafintips dice, en el caso de que tus padres lleven muchos años viviendo en esa casa, seguro que el valor se ha multiplicado de modo que si mueren y te la dejan en herencia, tendrás que pagar bastante en impuestos en caso tanto de heredarla, como venderla en un futuro por lo que la opción de la nuda propiedad puede resultar mucho más beneficiosa.

 

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Ventajas fiscales de transferir la nuda propiedad

Una de las principales razones por las que expertos como @martafintips recomiendan esta estrategia es el ahorro fiscal que supone en comparación con la herencia tradicional. Estos son algunos de los beneficios más relevantes:

• Reducción del Impuesto de Sucesiones: en muchas comunidades autónomas, el Impuesto de Sucesiones puede ser un coste significativo al recibir una vivienda en herencia. Sin embargo, al transferir la nuda propiedad en vida, este impuesto se minimiza o incluso desaparece, ya que la transmisión no ocurre tras el fallecimiento.
• Exención en el IRPF para mayores de 65 años: recuerda que si los padres son mayores de 65 años y la vivienda constituye su residencia habitual, pueden estar exentos de tributar en el IRPF por la ganancia patrimonial generada en la transmisón de la nuda propiedad. Esto supone un ahorro considerable frente a otras opciones, como vender directamente la vivienda.
• Menor pago de la plusvalía municipal: al transferir la nuda propiedad, los hijos no tienen que pagar la plusvalía municipal completa. Este impuesto, que grava el incremento del valor del terreno urbano, puede ser muy elevado, pero con esta estrategia se reducen considerablemente los costes fiscales.

Posibles inconvenientes de esta estrategia

A pesar de sus evidentes ventajas, esta estrategia también tiene algunos inconvenientes y costes que deben ser considerados antes de tomar una decisión:

• Impuesto de Donaciones: la transferencia de la nuda propiedad se considera una donación, lo que significa que los hijos podrían tener que pagar el Impuesto de Donaciones. El importe dependerá del valor de la vivienda y de la comunidad autónoma en la que se tribute. No obstante, algunas regiones aplican importantes bonificaciones.
• Costes notariales y registrales: para formalizar esta operación, es necesario realizar una escritura pública ante notario e inscribir el cambio en el Registro de la Propiedad, lo que conlleva ciertos costes administrativos.
• Limitaciones para los hijos: aunque los hijos se convierten en propietarios legales, no pueden hacer uso de la vivienda hasta que el usufructo se extinga, es decir, hasta el fallecimiento de los padres. Esto significa que no pueden vender, alquilar o modificar el inmueble sin el consentimiento de los usufructuarios.

¿Es la mejor opción para todos?

Aunque esta estrategia tiene claras ventajas fiscales, su viabilidad depende de cada situación personal y familiar. Factores como el valor del inmueble, la comunidad autónoma donde se tribute y la edad de los padres juegan un papel clave en la decisión.

En comunidades con bajas bonificaciones fiscales para herencias, como Cataluña o Asturias, esta opción puede resultar especialmente beneficiosa. Sin embargo, en regiones como Madrid o Andalucía, donde existen amplias reducciones en el Impuesto de Sucesiones, heredar directamente podría ser igual de viable y menos costoso.

En definitiva, la idea de heredar la casa de los padres puede parecer la opción más sencilla, pero no siempre es la más ventajosa desde el punto de vista financiero. Optar por transferir la nuda propiedad en vida y conservar el usufructo puede suponer un ahorro fiscal considerable y contribuir a una mejor planificación patrimonial.

Sin embargo, esta estrategia no es una solución única para todos. Antes de tomar una decisión, es recomendable consultar con un experto financiero que analice las circunstancias específicas de cada familia y determine la opción más beneficiosa.