CaixaBank gana 726 millones hasta septiembre y fortalece su posición de capital y de liquidez

CaixaBank ha registrado un beneficio atribuido acumulado de 726 millones de euros hasta septiembre, un 42,6% menos respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, tras realizar en estos nueve primeros meses una provisión extraordinaria de 1.161 millones de euros ante el impacto de la pandemia de covid-19.

En concreto, el banco presidido por Jordi Gual y dirigido por Gonzalo Gortázar realizó una provisión de 1.155 millones de euros en el primer semestre del año, a los que se han sumado otros seis millones en el tercer trimestre, ha comunicado la entidad este viernes a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La entidad ha alcanzado un volumen de negocio (créditos+recursos) de 646.299 millones de euros (+5,7%) en los primeros nueve meses del año, la cifra más alta desde la creación de CaixaBank, tras crecer 34.607 millones en el año -2.668 millones en el tercer trimestre-.

Los ingresos ‘core’ muestran una reducción del 0,7% y se sitúan en los 6.158 millones, y el margen de intereses asciende a 3.647 millones, un 2% menos respecto al mismo periodo de 2019 por el descenso de los ingresos de los préstamos por una disminución del tipo de interés aplicado, vinculado en parte al incremento de la concesión de créditos ICO, a la reducción de los ingresos procedentes del crédito al consumo y al descenso de la curva de tipos.

Los ingresos por comisiones se mantienen estables respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, situándose en 1.905 millones, después de que la disminución de la actividad económica y el impacto de los mercados hayan influido en la evolución respecto al mismo trimestre del año anterior (-2,7%), si bien muestran una evolución positiva respecto al segundo trimestre de 2020 (+4,9%).

En la evolución del margen bruto, que se ha situado en 6.260 millones (-5,3%), influye la reducción del resultado de operaciones financieras, situado en 182 millones (-36,3%) y el resultado de participadas. En cuanto a los ingresos de la cartera de participadas, los ingresos por dividendos incluyen, en el segundo trimestre, el dividendo de Telefónica y el de BFA (Banco de Fomento de Angola), por 50 y 40 millones de euros, respectivamente (104 millones y 46 millones en 2019).

Los resultados de entidades participadas disminuyen un 36,4% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior por el registro de menores resultados atribuidos en el marco del actual entorno económico.

Los gastos de administración y amortización recurrentes se reducen un 3,1% tras la gestión de la base de costes, mientras que los gastos de personal decrecen un 4,6%, materializando ahorros asociados al acuerdo laboral de 2019 y las prejubilaciones de 2020, que compensan, entre otros, el incremento vegetativo.

Recursos y crédito

El crédito a la clientela bruto alcanza los 241.877 millones con un crecimiento del 6,4% en el año, como consecuencia principalmente del aumento del crédito a empresas (+17,6%), mientras que los recursos de clientes ascienden a 404.422 millones, un 5,2% más por el fuerte crecimiento de los depósitos a la vista.

Los activos bajo gestión, que alcanzan 100.828 millones, se reducen por la evolución negativa de los mercados en el primer trimestre con recuperación parcial en los meses posteriores, y el crecimiento trimestral se sitúa en el 2,3%.

El patrimonio gestionado en fondos de inversión, carteras y sicavs se sitúa en 67.166 millones, un 2,1% menos en el año y un 2,4% más en el trimestre, y los planes de pensiones llegan a los 33.662 millones de euros, un 0,2% menos en el año y un 2,1% más en el trimestre.

Liquidez

CaixaBank ha alcanzado la cifra más alta de su historia en cuanto a los activos líquidos situándose en 110.729 millones con un crecimiento de 21.302 millones respecto al mismo periodo del año anterior debido a la generación y aportación de colaterales a la póliza del BCE.

Respecto a la gestión del capital, la ratio Common Equity Tier 1 (CET1) alcanza el 12,7%, y en cuanto al requerimiento de MREL (22,7% de los APRs, a partir del 31 de diciembre), CaixaBank cuenta con una ratio sobre APRs del 24,4%.

La ratio de morosidad se reduce en el año hasta el 3,5% (-10 puntos básicos) y la ratio de cobertura se incrementa hasta el 65%. La cartera de adjudicados netos disponibles para la venta en España es de 973 millones de euros y la ratio de cobertura es del 40%, y el total de ventas de inmuebles en 2020 se sitúa en los 254 millones.

En el tercer trimestre CaixaBank ha emitido un Bono Social por importe de 1.000 millones de euros con el objetivo de mitigar los efectos de la Covid-19 a través de financiación a pymes y microempresas ubicadas en las zonas más desfavorecidas de España.

Solicitudes de moratoria

Hasta el 30 de septiembre, CaixaBank ha aprobado un total de 383.768 solicitudes de moratoria de sus clientes en España, que afectan a un total de 11.000 millones de euros, el 5% del total de la cartera de crédito de la entidad.

Además, desde el inicio del estado de alarma y hasta el 30 de septiembre, ha concedido 51.530 millones de euros al sector empresarial, al margen de las líneas ICO, destinados a facilitar la financiación de las grandes empresas, pymes, autónomos y emprendedores, para paliar los efectos económicos de la pandemia en el tejido productivo.

Desde el inicio de la comercialización de las líneas ICO Covid-19, ha concedido 162.175 solicitudes préstamos por un importe total de 11.944 millones de euros, cuya demanda se «ha moderado» durante el trimestre.