Giro en las hipotecas. Un experto economista confirma lo que va a pasar a final de año

• Janire Manzanas
• Graduada en Marketing y experta en Marketing Digital. Redactora en OK Diario. Experta en curiosidades, mascotas, consumo y Lotería de Navidad.
• • 29/09/2024 16:00
  • Actualizado: 29/09/2024 16:00

En julio de 2024, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas aumento un 23,5% respecto al mismo mes del año anterior, alcanzando las 36.260 hipotecas, la cifra más alta para un mes de julio desde 2021. Este incremento coincide con un descenso en el tipo de interés medio, que pasó del 3,26% en junio al 3,17% en julio, su nivel más bajo desde junio de 2023. Por otro lado, importe promedio de las hipotecas también subió un 6,2% interanual, situándose 151.944 euros, lo que generó un aumento del 31,2% en el capital prestado, alcanzando los 5.509,4 millones de euros. Este cambio refleja el impacto de las recientes rebajas de tipos de interés impulsadas por el Banco Central Europeo (BCE), en respuesta a la moderación de la inflación y la evolución a la baja del Euríbor.

El 41% de las hipotecas firmadas en el mes de julio fueron a tipo variable, mientras que el 59% restante se hicieron a tipo fijo. Las hipotecas a tipo variable registraron un interés inicial del 2,99%, bajando del 3% por primera vez desde agosto de 2023. Por otro lado, las de tipo fijo alcanzaron un 3,32%. A pesar de estas mejoras, los altos precios de la vivienda, que han crecido un 8,5% interanual, continúan dificultando el acceso a la vivienda a muchas personas, manteniendo los precios y la demanda en niveles elevados.

Cambios en el mercado hipotecario

El mercado inmobiliario y el sector hipotecario están enfrentando un momento de incertidumbre. Los precios de la vivienda continúan subiendo, mientras que las condiciones de las hipotecas están en constante cambio, afectando tanto a quienes ya tienen una como a aquellos que buscan adquirir una propiedad. Gonzalo Bernardos, profesor de Economía en la Universidad de Barcelona, ha compartido un análisis acerca de la evolución de los préstamos hipotecarios hasta finales de 2024.

Bernardos destacó que se aproxima un cambio significativo: «El ciclo ha cambiado, y lo que viene son bajadas». Este pronóstico se basa en el reciente movimiento de la Reserva Federal de Estados Unidos (FED), que ha reducido los tipos de interés, lo cual podría influir en Europa, particularmente en las hipotecas a tipo fijo.

Durante 2023 y parte de 2024, los tipos de interés se dispararon debido al aumento del Euríbor, lo que elevó las cuotas mensuales de muchas hipotecas variables. Sin embargo, Bernardos prevé que esta tendencia podría revertirse. A pesar de que las hipotecas a tipo variable dependen más del Euríbor y las decisiones del Banco Central Europeo (BCE), el analista señala que las hipotecas a tipo fijo podrían beneficiarse de la bajada de tipos en otros mercados, como el estadounidense.

Para finales de 2024, Bernardos estima que los mejores perfiles crediticios podrían acceder a hipotecas fijas con tipos de interés cercanos al 2%, lo que representaría una gran oportunidad en comparación con los valores recientes que superaban el 3%. Este cambio podría suponer un ahorro considerable para quienes renegocien sus préstamos o adquieran una hipoteca nueva en esas condiciones.

El análisis de Bernardos en un programa de La Sexta sugiere que el fin del ciclo de subidas de la FED podría adelantar una tendencia similar en el BCE, lo que aliviaría la presión sobre las economías familiares en España.

El Euríbor continúa en caída libre

Desde julio de 2022, los titulares de hipotecas a tipo variable han sufrido las consecuencias del aumento de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE). Sin embargo, a partir de septiembre de 2024, este ciclo parece haber llegado a su fin, al menos por ahora.

El Euríbor, índice que determina los intereses de muchas hipotecas variables, ha sorprendido al mercado al cerrar septiembre por debajo del 3% por primera vez desde noviembre de 2022, alcanzando un 2,9%. Esto supondrá un alivio significativo para los hipotecados, que verán una reducción media de 1.200 euros anuales en sus cuotas.

El descenso acelerado del Euríbor, que acumula siete meses de caída, ha superado las expectativas de los analistas. En marzo, el índice estaba en 3,718% y ha continuado cayendo mes a mes, hasta llegar al 2,940% estimado para septiembre. Este descenso beneficiará especialmente a quienes revisen sus hipotecas con este nuevo valor, ya que las cuotas mensuales podrían bajar considerablemente.

Si tomamos un ejemplo con una hipoteca de 200.000 euros a 30 años y un interés de Euríbor + 1%, el ahorro sería significativo. Antes de la revisión, si el Euríbor estaba en niveles más altos (alrededor del 3,7%), la cuota mensual sería de unos 1.028 euros. Con el Euríbor en 2,9% tras la revisión, la nueva cuota bajaría a unos 910 euros, lo que representa un ahorro de 118 euros al mes, o 1.416 euros al año. En caso de revisión semestral, con una cuota previa de unos 986 euros, esta bajaría a 910 euros.

El BCE, tras las subidas de 2022, ha adoptado una postura más flexible en 2024, reduciendo los tipos en dos ocasiones, lo que ha influido directamente en la caída del euríbor. Los analistas prevén que este descenso continuará, con proyecciones de cierre del año entre el 2,5% y el 3,2%, lo que podría generar un mayor ahorro para los hipotecados.