La fecha exacta en la que dejarás de pagar por hacer transferencias inmediatas

Un reciente reglamento europeo está a punto de revolucionar significativamente la dinámica de las transferencias bancarias en España, según la información proporcionada por Facua-Consumidores en Acción. La organización destaca que este nuevo conjunto de normas impondrá la obligación de que todas las transferencias lleguen a los destinatarios en tan solo diez segundos, al tiempo que prohíbe la aplicación de comisiones adicionales a las ya existentes. Actualmente, en España, los bancos cobran a los usuarios hasta 12 euros por realizar transferencias nacionales si desean evitar demoras de uno o varios días en la entrega al destinatario. En cambio, aquellos que aceptan esperar generalmente evitan estas comisiones.

Las nuevas reglas fueron adoptadas por el Parlamento Europeo el 7 de febrero y buscan asegurar que las entidades bancarias, sin imponer cargos adicionales, cumplan con el plazo máximo de diez segundos para la entrega de transferencias. Este reglamento, ya acordado con los Estados miembros, está actualmente en proceso de revisión por parte del Consejo Europeo antes de su publicación en el Diario Oficial de la UE. Se espera que entre en vigor veinte días después de su publicación, y las entidades en la eurozona tendrán nueve meses para estar listas para recibir transferencias inmediatas y 18 meses para enviarlas, estableciendo la plena vigencia a finales de 2025, siempre y cuando no haya retrasos.

Inmediatez de las transferencias

La inmediatez de las transferencias, según el texto, deberá ser independiente del día o la hora, garantizando que el dinero llegue a la cuenta del destinatario en un lapso de diez segundos. Además, el ordenante recibirá información en el mismo plazo sobre la disponibilidad de los fondos transferidos al receptor. Se establece que los cargos por transferencias inmediatas en euros no pueden exceder los aplicados a las operaciones convencionales de transferencia no instantánea en la misma moneda.

Para los países de la UE cuya moneda no sea el euro, estas normas se aplicarán siempre que las cuentas ofrezcan transacciones regulares en euros, después de un período transitorio más extenso. Facua destaca una excepción especial para el pago en diez segundos fuera del horario laboral, debido al riesgo de falta de liquidez en la divisa europea.

En cuanto a las comisiones, Facua ha examinado las tarifas aplicadas por siete bancos a las transferencias online, concluyendo que todos cobran por garantizar transferencias inmediatas o del mismo día, pero no aplican cargos si el cliente prefiere esperar.

En relación con el sistema de pagos Bizum, surge la pregunta de cómo se diferenciará de una transferencia inmediata bajo estas nuevas regulaciones. Anteriormente, la principal diferencia residía en el tiempo de llegada del dinero, siendo Bizum más rápido. Sin embargo, con la eliminación de comisiones en ambos tipos de transferencias, la única distinción será la cantidad permitida. Bizum permitirá enviar hasta 500 euros por operación, 1.200 euros al día y hasta 5.000 euros mensuales, mientras que la transferencia bancaria tendrá un límite de 900 euros por operación, 5.000 euros al día y hasta 15.000 euros al mes.

Facua también detalla las comisiones aplicadas por diversos bancos españoles, que varían desde los 0,95 euros de Sabadell hasta los 12 euros de Bankinter. Santander cobra 6 euros, Caixabank 5,94 euros, Openbank 4 euros (2 euros con domiciliación de nómina), Abanca 1,50 euros y BBVA 1,25 euros.

Seguridad en las transferencias

En cuanto a la seguridad, los proveedores de servicios de pago deberán implementar medidas sólidas de detección y prevención del fraude sin coste adicional. Además, se establece que los clientes podrán fijar un importe máximo para las transferencias instantáneas en euros como medida adicional contra el fraude. Si una entidad no cumple con sus obligaciones de prevención del fraude, provocando un perjuicio financiero, el cliente tendrá derecho a solicitar compensación. También se exigirá a los proveedores de servicios de pago verificar si sus clientes están sujetos a sanciones relacionadas con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, proporcionando así una capa adicional de seguridad.

En el contexto de esta transformación en las transferencias bancarias, es esencial destacar cómo estas nuevas normativas impactarán en la experiencia de los usuarios. La eliminación de comisiones adicionales y la aceleración del proceso de transferencia no solo simplificarán las transacciones financieras, sino que también fomentarán la adopción de sistemas de pago electrónico, promoviendo una mayor eficiencia en el sistema financiero. Además, se espera que estas medidas contribuyan a reducir las barreras de acceso a servicios financieros para sectores de la población que podrían haberse visto desfavorecidos por los costos asociados previamente.

No obstante, es crucial seguir monitoreando la implementación de estas reglas para asegurar su cumplimiento y evaluar su efectividad a medida que evoluciona el panorama financiero. Los usuarios y las entidades bancarias deben adaptarse a este nuevo paradigma, aprovechando las oportunidades que ofrece la agilidad de las transferencias sin descuidar aspectos cruciales como la seguridad y la prevención del fraude. En última instancia, estas medidas buscan modernizar y simplificar los procesos financieros, ofreciendo beneficios tangibles tanto para los usuarios como para las instituciones financieras en un entorno económico en constante cambio.