Así puedes recuperar hasta 25.000 euros de tu hipoteca si el interés se calculó por el IRPH hipotecario

La reciente sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) sobre la nulidad del IRPH hipotecario supone una gran oportunidad para más de 500.000 familias en España. Este fallo establece que las cláusulas asociadas al controvertido IRPH hipotecario son abusivas si no se explicó claramente su funcionamiento y las consecuencias económicas antes de adjudicar la propia hipoteca. Esto abre la puerta a miles de reclamaciones, con una devolución estimada de hasta 25.000 euros por afectado, según han explicado expertos en derecho hipotecario a OKDIARIO.

¿Qué es el IRPH hipotecario y cómo se diferencia del Euríbor?

El IRPH hipotecario es un índice oficial utilizado en España para calcular los intereses de las hipotecas. Refleja la media de los tipos de interés aplicados en préstamos a más de tres años, incluyendo comisiones y gastos. A diferencia del Euríbor, que es más competitivo y transparente, el IRPH suele ser más elevado, lo que lo convierte en una opción menos favorable para los consumidores.

Según Ángel Sánchez, socio de Asoban Abogados, «el IRPH incorpora costes adicionales que las entidades no explicaron adecuadamente, generando un desequilibrio en perjuicio de los consumidores». La falta de transparencia en su aplicación ha sido determinante en la sentencia del TJUE.

¿Cuántas hipotecas están afectadas por el IRPH?

En España, entre 500.000 y 1.000.000 de hipotecas están referenciadas al IRPH. En regiones como Madrid, se estima que entre 70.000 y 140.000 familias podrían beneficiarse de la nulidad de este índice, según explican desde el despacho a este periódico.

Los afectados pueden reclamar cantidades que oscilan entre 20.000 y 25.000 euros por hipoteca, dependiendo de factores como el capital inicial, la duración del préstamo y el diferencial aplicado. Por ejemplo, «unos 25.000 euros por un préstamo de 170.000 euros, o mucho más en el caso de que el préstamos de la hipoteca sea mayor». A nivel nacional, el impacto económico podría alcanzar los 25.000 millones de euros.

¿Qué dice la sentencia del TJUE sobre la nulidad del IRPH?

El TJUE ha señalado que las cláusulas asociadas al IRPH pueden ser declaradas nulas si no se informó a los consumidores de forma clara sobre:

• El método de cálculo del IRPH.
• Su impacto económico en comparación con otros índices, como el Euríbor.

Para Ángel Sánchez, esta resolución «subraya que las entidades financieras no cumplieron con su deber de informar adecuadamente, lo que hace que muchas hipotecas con IRPH sean susceptibles de reclamación». 

No obstante, el fallo no anula automáticamente el IRPH. Cada afectado deberá acudir a los tribunales, demostrar la falta de transparencia y justificar el perjuicio económico sufrido.

Pasos para reclamar el IRPH hipotecario

Reclamar el IRPH exige seguir un proceso judicial, pero con los pasos correctos es posible maximizar las posibilidades de éxito:

1. Revisar la escritura hipotecaria: El IRPH aparece en la cláusula tercera de la mayoría de las hipotecas, bajo términos como «tipo de interés» o «interés ordinario».
2. Calcular el impacto económico: Herramientas como la calculadora IRPH de ASUFIN ayudan a estimar cuánto se podría recuperar.
3. Contactar con abogados especializados: Despachos como Asoban Abogados ofrecen asistencia legal para analizar cada caso y presentar una reclamación sólida.

Sánchez insiste en que «es crucial contar con el apoyo de expertos para preparar una demanda eficaz y demostrar las irregularidades». La sentencia del TJUE podría tener repercusiones en la evolución de los tipos de interés y en el mercado hipotecario en general. Con un 2024 marcado por tipos altos, los intereses hipotecarios actuales se ven influenciados principalmente por el Euríbor, mientras que índices como el EONIA han quedado relegados tras su desaparición.

Para los afectados por el IRPH, esta decisión también plantea la posibilidad de sustituir este índice por otros más transparentes y competitivos, lo que reduciría significativamente los intereses bancarios a pagar.

El fallo del TJUE podría marcar el principio del fin del IRPH en España. Si los afectados actúan de manera colectiva y las entidades financieras optan por acuerdos extrajudiciales, el impacto económico será enorme. Sin embargo, la reclamación requiere acción individual, y muchos consumidores aún desconocen cómo proceder. Para Sánchez, de Asoban Abogados, «este es un momento clave para los afectados. Cada día que pasa sin reclamar es un día perdido para recuperar lo que les corresponde».

¿Es tu hipoteca susceptible de reclamación?

Para verificar si tu préstamo incluye el IRPH, revisa los documentos de tu hipoteca y busca términos como «tipo medio de préstamos hipotecarios». Si identificas este índice y crees que no se te informó adecuadamente, no dudes en actuar. La sentencia del TJUE es una victoria para los consumidores y un toque de atención a las entidades financieras, que deben priorizar la transparencia. Reclamar el IRPH puede ser un proceso complejo, pero los beneficios son significativos en términos económicos y de justicia para las familias afectadas.