Es oficial: los trabajadores con 40 años cotizados que se jubilen antes de los 65 años verán afectada su pensión

• Blanca Espada @blank7133
• Redactora de contenidos en OkDiario. Escribiendo para blogs y empresas de contenidos digitales desde 2007.
• • 28/06/2026 08:00
  • Actualizado: 28/06/2026 08:00

Durante mucho tiempo se ha dado por hecho que quien lleva toda la vida trabajando debería poder jubilarse antes sin perder dinero. Es una idea bastante extendida y, en cierto modo, lógica. Pero la realidad del sistema de pensiones en España va por otro camino.

Ahora mismo, tener 40 años cotizados no evita los recortes si se decide adelantar la jubilación. Y esto es algo que sigue generando frustración, sobre todo entre quienes empezaron a trabajar muy jóvenes y sienten que han cumplido de sobra con el sistema. En los últimos meses, además, el tema ha vuelto a ponerse sobre la mesa. Una propuesta para eliminar estas penalizaciones llegó incluso al Congreso, lo que hizo pensar a muchos que el cambio podía estar cerca. Sin embargo, finalmente no ha salido adelante.

Trabajadores con 40 años cotizados que se jubilen antes de los 65 años verán afectada su pensión

El punto clave aquí no son sólo los años trabajados, sino la edad a la que se deja de trabajar. El sistema de pensiones actual combina ambas cosas y da más peso del que parece a la edad. En 2026, la referencia está en los 66 años y 10 meses, aunque se puede acceder a la jubilación a los 65 años si se superan los 38 años y 3 meses cotizados. A partir de ahí, no hay recortes.

El problema aparece cuando alguien decide retirarse antes y da igual que tenga 40 años cotizados o incluso más. En ese momento se aplican los llamados coeficientes reductores, que bajan la pensión de forma definitiva. Y esto es importante entenderlo bien dado que no es un ajuste puntual ni algo temporal sino que es un recorte que se mantiene todos los meses durante toda la jubilación. En la práctica, esto genera una sensación de agravio en muchos trabajadores. Hay quien empezó con 16 o 18 años, ha pasado más de cuatro décadas cotizando y, aun así, se encuentra con que no puede retirarse sin perder parte de su pensión.

Cuánto dinero se pierde realmente

Aquí es donde muchos empiezan a hacer números y se sorprenden. Porque la diferencia no es pequeña. Dependiendo del tiempo que se adelante la jubilación, la reducción puede ir desde algo menos del 3% hasta cerca de un 21%. Dicho así puede parecer abstracto, pero llevado a euros se nota bastante así que un trabajador que decida jubilarse dos años antes puede acabar cobrando varios cientos de euros menos al mes. Y claro, si eso se mantiene durante años, la pérdida acumulada es considerable.

Por ejemplo, en una pensión media, una reducción del 15% puede suponer perfectamente entre 150 y 250 euros menos cada mes. A lo largo de un año, ya hablamos de miles de euros. Por eso hay quien se lo piensa dos veces y aguanta un poco más en activo, aunque ya tenga los años cotizados de sobra, sobre todo cuando hace números con calma.

La propuesta que generó expectativas y terminó bloqueada

En paralelo a todo esto, la asociación ASJUBI40 llevaba tiempo presionando para cambiar la normativa. Su objetivo es bastante claro: que quienes han cotizado 40 años o más puedan jubilarse antes sin penalización. La propuesta llegó al Congreso a través de una enmienda impulsada por Podemos, con el respaldo de otros grupos.

Pero cuando se tuvo que votar, PP y PSOE lo hicieron en contra, mientras que Vox optó por abstenerse. Así que la reforma no salió adelante y todo quedó como estaba. Resulta llamativo que meses antes sí se apoyó una iniciativa similar, aunque en aquel caso no tenía efectos legales, pero cuando ha tocado convertirlo en ley, el resultado ha sido distinto.

El coste económico, la razón de fondo

Detrás de esta decisión hay un motivo que se repite siempre que se habla de pensiones y que no es otro que el dinero. Según los cálculos del Gobierno, eliminar estas penalizaciones tendría un coste de más de 3.300 millones de euros. Solo la supresión de los coeficientes en jubilaciones anticipadas voluntarias supondría más de 1.300 millones. Con estas cifras encima de la mesa, la reforma ha quedado descartada, al menos por ahora dado que parece que la prioridad sigue siendo mantener el equilibrio del sistema.

Una reclamación que no desaparece

A pesar del rechazo, las asociaciones no dan el tema por cerrado. Desde ASJUBI40 insisten en que seguirán reclamando este cambio. Su presidente, Antonio Matinero, que asegura tener su pensión recortada en torno a un 15%, ha advertido de que no van a quedarse de brazos cruzados y que seguirán intentando que esta medida vuelva a debatirse.

Mientras tanto, la situación no cambia para quienes están cerca de jubilarse. La normativa sigue vigente y cualquier decisión de adelantar el retiro implica asumir un recorte. Por eso, antes de dar el paso, conviene informarse bien y hacer números con calma, ya que aunque se hayan acumulado 40 años de trabajo, la edad a la que se deja de trabajar sigue siendo determinante.