La Hipoteca Inversa de EBN Banco: una forma segura de conseguir liquidez y seguir viviendo en la casa de siempre

Las decisiones financieras siempre son muy importantes, pero cuando miramos al futuro y a visionar cómo será nuestra vida a partir de los 65 años, las determinaciones que tomemos alrededor de nuestro dinero serán esenciales para nuestra existencia. Sobre todo cuando nos referimos a lo que tiene que ver con nuestra vivienda y liquidez personal. Dos conceptos que, como veremos, están íntimamente relacionados cuando hablamos de la hipoteca inversa, una fórmula relativamente novedosa que cada día cuenta con más seguidores por sus ventajas frente a otros productos financieros.

La hipoteca inversa es un producto financiero que permite diferentes cosas. Por un lado, los propietarios de viviendas habituales pueden acceder a un préstamo de manera inmediata y rápida sin tener que pagar intereses o amortizaciones durante el tiempo que el crédito esté vigente, y gracias al que van a poder vivir en su vivienda habitual durante toda su vida.

EBN Banco, consciente del éxito de esta fórmula financiera, ha relanzado de nuevo su Hipoteca Inversa –la puso en marcha en 2023–, pero con mejoras tangibles e interesantes para adaptarse aún más a todos sus clientes y, además, diferenciarse de otros productos financieros similares disponibles actualmente en el mercado.

Un pago único

Tras un meticuloso análisis del producto, EBN Banco ha determinado que la opción más beneficiosa para los usuarios con vivienda es un pago único, en lugar de percibirlos de forma mensual, y que el heredero del inmueble, además, conozca perfectamente esta fórmula de la Hipoteca Inversa y que tenga una absoluta transparencia al respecto.

También desde EBN Banco han ampliado el número de municipios donde los propietarios de viviendas podrán solicitarla, abarcando las principales ciudades de España.

El valor de quedarnos donde siempre

Para acceder a esta Hipoteca Inversa se debe tener una vivienda y contar con más de 65 años, con la ventaja de poder vivir en la casa donde se ha vivido siempre y seguir disfrutando del barrio, la ciudad y la finca donde han echado raíces. Es, en definitiva, una manera de seguir adelante con nuestras vidas, pero transformando el patrimonio conseguido a lo largo de los años.

En este sentido, Manuel Puente Gascón, director de Estrategia de EBN Banco, destaca que esta Hipoteca Inversa ofrece a los propietarios «el ‘valor de quedarse’ y de permanecer en el lugar donde uno ha vivido siempre, de quedarse con lo que es suyo, donde está su lugar y de decidir por uno mismo, transformando su patrimonio en tranquilidad».

«Además», apunta, «continuamos con nuestra estrategia de absoluta transparencia y de que los herederos estén totalmente informados».

Total transparencia

Para que todo resulte sencillo de comprender y, además, tener claras todas las cifras. EBN Banco dispone de una calculadora en tiempo real, con un método absolutamente transparente, por el cual los clientes pueden simular, desde el primer momento, las condiciones de la hipoteca, de una forma rápida, sencilla y sin letra pequeña.

La entidad considera que tanto el proceso de valoración como el entendimiento del producto lleva tiempo y, por ello, pone a disposición de sus clientes un equipo de especialistas que le guiarán durante todo el proceso y se preocuparán por el correcto entendimiento del producto tanto para los propietarios como para los herederos.

Decisión en familia

Y es que, como señala Puente Gascón, «la Hipoteca Inversa en una decisión que se debe tomar en familia. Así que, desde EBN Banco animamos a los herederos a que se involucren en la toma de decisión e incluso hemos creado un apartado específico para ellos en nuestra web».

En qué consiste la Hipoteca Inversa de EBN Banco

La Hipoteca Inversa de EBN Banco es un producto financiero que permite a los propietarios de su vivienda habitual, mayores de 65 años –o de 60 con un grado de discapacidad igual o mayor al 33%–, y valorada en más de 150.000 euros, acceder a un préstamo de forma inmediata sin tener que pagar intereses, ni amortizaciones durante toda la vigencia del préstamo hasta su liquidación, y con el cual podrán permanecer en su vivienda habitual toda su vida.

La gran ventaja de las hipotecas inversas está en que el propietario sigue siendo el dueño de su vivienda al 100% recibiendo una financiación por la que no tendrá que pagar intereses ni amortizaciones a lo largo de su vida. Serán los herederos los encargados de la liquidación y nunca responderán con sus bienes personales, sino con la masa hereditaria.

¿Cancelación anticipada? ¿Es posible?

Además, explican desde EBN Banco, el titular puede cancelarlo anticipadamente siempre que lo desee. 

Al ser un único pago, el titular puede, si lo desea, cancelar con la misma anteriores financiaciones como, por ejemplo, una hipoteca ordinaria, saneando de esta forma su situación financiera.

Otra ventaja: efecto fiscal neutro

Al tener la consideración de préstamo, detallan, la Hipoteca Inversa tiene efecto fiscal neutro –no tributa en IRPF, ni Plusvalías–.

Es un producto que está regulado por ley y supervisado por el Banco de España. Cuenta, además, con la seguridad de EBN Banco, entidad con más de 30 años de experiencia y adherida al Fondo Español de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

Las condiciones

El interés de la Hipoteca Inversa de EBN Banco es un tipo fijo del 6,50% TIN, llegando a conceder hasta un 39% del valor de tasación de la vivienda siempre que la misma esté valorada por encina de 150.000 euros. El importe mínimo a conceder es de 50.000 euros y el máximo 600.000. Este préstamo es cancelable en cualquier momento. 

Los intereses y amortizaciones del préstamo no se liquidan hasta el fallecimiento de todos los propietarios. Los herederos tienen un periodo de 12 meses adicionales para liquidar el préstamo, para lo cual podrán vender, o no, la vivienda o, incluso, rehipotecarla.

Los gastos de tasación, notariales, del registro y actos Jurídicos documentarios serán por cuenta de EBN Banco. El propietario tendrá que pagar los gastos de tasación, el certificado de eficiencia energética y el asesor independiente. Además, al comercializar directamente esta hipoteca no tiene gastos de intermediación.