Cuidado con Hacienda: las multas por ingresos o retiradas de dinero sin justificar pueden llegar a 150.000 euros

• Blanca Espada @blank7133
• Redactora de contenidos en OkDiario. Escribiendo para blogs y empresas de contenidos digitales desde 2007.
• • 20/02/2025 08:30
  • Actualizado: 20/02/2025 08:30

La Agencia Tributaria ha intensificado su vigilancia sobre las operaciones bancarias en los últimos años, con el objetivo de combatir posibles fraudes fiscales. Ingresos o retiradas de dinero que no cuenten con una justificación clara pueden derivar en sanciones económicas por parte de Hacienda, que en algunos casos pueden llegar a alcanzar los 150.000 euros. Este control no se limita a grandes transacciones, sino que también incluye movimientos más cotidianos, como pagos en efectivo o a través de aplicaciones móviles.

Por ello debemos estar atentos, ya que lo que para muchos es una simple gestión bancaria puede despertar las alarmas de Hacienda si no se ajusta a la normativa vigente. Por ello, es importante conocer qué operaciones están bajo el radar de la Agencia Tributaria y qué límites no se deben superar sin la documentación adecuada. De esta forma, se evitará que nos pongan multas o sanciones que, en algunos casos, pueden ser verdaderamente elevadas. Conocer las normas que rigen estas transacciones no sólo es una cuestión de prevención, sino también de responsabilidad financiera. Saber qué cantidades se pueden mover sin problemas y cuáles requieren una declaración específica es fundamental para evitar problemas legales y económicos.

Las multas de Hacienda por ingresos o retiradas de dinero sin justificar

La normativa española establece una serie de límites y condiciones a la hora de realizar ingresos o retiradas de efectivo. Estos son algunos de los supuestos más habituales que Hacienda controla con especial atención:

• Ingresos en efectivo superiores a 1.000 euros: cualquier persona que desee ingresar una cantidad igual o superior a esta cifra debe identificarse en su entidad bancaria. Este requisito permite a Hacienda conocer la procedencia del dinero y evitar posibles fraudes.
• Movimientos de más de 3.000 euros: los bancos tienen la obligación de informar a la Agencia Tributaria cuando se realizan ingresos o retiradas que superan este umbral. El uso de billetes de 500 euros, independientemente de la cantidad, también es un factor que puede generar una alerta.
• Transacciones de 100.000 euros o más: mover esta cantidad en efectivo, ya sea dentro del territorio nacional o hacia el extranjero, implica la obligación de presentar el formulario S1. Este trámite tiene como objetivo justificar la procedencia y el destino del dinero.
• Préstamos y créditos superiores a 6.000 euros: Hacienda también supervisa la concesión de préstamos y créditos cuando rebasan este importe. La finalidad es evitar que estas operaciones encubran otras actividades económicas irregulares.

Además, desde 2021, la normativa prohíbe pagos en efectivo que superen los 1.000 euros cuando una de las partes actúa como profesional o empresario. Este límite fue establecido para dificultar el blanqueo de capitales y garantizar una mayor transparencia en las transacciones comerciales, por lo que debemos tener esto en cuenta especialmente si somos autónomos y realizamos distintas transacciones con nuestros clientes o para nuestra empresa.

¿Qué sanciones puede imponer Hacienda?

Cuando la Agencia Tributaria detecta movimientos sospechosos que no cuentan con una justificación adecuada, puede imponer multas que varían según la gravedad de la infracción. Para conocer a qué se corresponden estas sanciones, es importante señalar que existen tres niveles de sanción, cada uno con sus propias consecuencias económicas:

• Infracción leve: se considera leve cuando la cantidad no declarada es inferior a 3.000 euros. En estos casos, la multa puede alcanzar el 50% del importe no justificado, llegando hasta un máximo de 3.000 euros.
• Infracción grave: una infracción se considera grave si la cantidad no declarada supera los 3.000 euros o si la base sancionada representa más del 50% del total no declarado. En este caso, las multas oscilan entre el 50% y el 100% del importe investigado.
• Infracción muy grave: si el importe no declarado excede los 120.000 euros, se califica como muy grave. Las multas en estos casos pueden ascender al 150% de la cantidad oculta, alcanzando sanciones que llegan hasta los 150.000 euros. Además, si la infracción se considera delito fiscal, pueden imponerse penas de prisión.

¿Cómo evitar problemas con Hacienda?

Prevenir estas sanciones pasa por mantener una gestión financiera clara y transparente. Es fundamental conservar los justificantes de ingresos y retiradas, especialmente si se trata de cantidades elevadas o ingresos inusuales. La Agencia Tributaria permite justificar estos movimientos a través de nóminas, facturas, contratos o cualquier otro documento que acredite su origen legítimo.

Además, es aconsejable evitar pagos en efectivo que excedan los límites legales y optar por medios de pago electrónicos, que dejan un rastro fácilmente verificable. Las aplicaciones móviles, como Bizum, también están bajo la lupa de Hacienda, por lo que es importante conocer sus límites y utilizar estas herramientas de forma correcta.

En definitiva, estar al tanto de las normas que regulan las operaciones bancarias y actuar con prudencia puede evitar sanciones que, en algunos casos, pueden ser especialmente elevadas. Hacienda no solo vigila grandes ingresos y retiradas de dinero, sino también transacciones cotidianas que, si no cuentan con la documentación adecuada, pueden convertirse en un problema importante para el contribuyente.