Ni 40.000 ni 60.000 euros: éste es el dinero que necesitas ganar si quieres comprar una casa de 400.000 euros

• Blanca Espada @blank7133
• Redactora de contenidos en OkDiario. Escribiendo para blogs y empresas de contenidos digitales desde 2007.
• • 04/03/2025 08:15
  • Actualizado: 04/03/2025 08:15

El tema de la vivienda en España se ha convertido en una de las grandes problemáticas tanto en grandes como en pequeñas ciudades. De hecho, con un aumento constante de los precios, una menor oferta y unas condiciones hipotecarias más exigentes, comprar una casa puede ser un auténtico reto para cualquier persona, pareja o familia. Sin embargo, una de las primeras cosas que tenemos que preguntarnos es la cantidad que se necesita ganar para que podamos comprar una casa sin que nuestra economía se vea comprometida. En concreto, ¿cuánto dinero tendríamos que ganar para comprar una casa de 400.000 euros?.

Con un mercado de la vivienda que en España se ha ido encareciendo de forma progresiva, y con muchas ciudades, como Madrid y Barcelona, que han alcanzado precios que años atrás parecían impensables, todo aquel que tenga en mente comprarse una casa, deberá calcular con precisión cuáles son los ingresos necesarios para acceder a una hipoteca sin asumir un riesgo financiero excesivo. Si el objetivo es comprar una vivienda de 400.000 euros, la clave está en entender no sólo  el precio del inmueble, sino también los gastos adicionales y la financiación que se puede obtener. Entonces, si nos planteamos la pregunta de ¿cuánto dinero es necesario ganar para comprar una casa de 400.000 euros? La respuesta no es tan sencilla como un número fijo, ya que depende de varios factores como el tipo de hipoteca, el porcentaje financiado y los impuestos. Sin embargo, hay algunos cálculos básicos que nos pueden servir como referencia.

El dinero que debes ganar para comprar una casa de 400.000 euros

Lo primero de todo es saber qué cantidad nos va a dejar el banco. Cuando se solicita una hipoteca, las entidades bancarias suelen financiar hasta el 80% del valor de la vivienda. Esto significa que para una casa de 400.000 euros, el banco prestaría como máximo 320.000 euros. El 20% restante debe aportarlo el comprador como entrada, es decir, 80.000 euros.

A esto hay que sumarle los gastos adicionales asociados a la compra: impuestos, notario, registro y otros costes que pueden oscilar entre un 10% y un 15% del precio del inmueble. En este caso, sería necesario contar con entre 40.000 y 60.000 euros adicionales. En total, la cantidad inicial que se debe tener ahorrada podría situarse entre 120.000 y 140.000 euros.

Ingresos necesarios para afrontar la cuota mensual

Según aconseja el Banco de España, y tal y como suelen considerar la mayoría de los bancos, la cuota mensual que debemos pagar de hipoteca, no puede superar el 30% de los ingresos netos del hogar. Esto evita que la financiación se convierta en una carga insostenible.

Entonces, si tomamos como referencia una hipoteca de 320.000 euros a 30 años con un tipo de interés fijo del 3%, la cuota mensual sería de aproximadamente 1.350 euros. Para que esta cantidad represente el 30% del salario neto, los ingresos familiares deberían rondar los 4.500 euros al mes.

Si lo trasladamos a un salario anual, la cifra sería de unos 54.000 euros netos al año. Sin embargo, teniendo en cuenta las retenciones fiscales y las cotizaciones sociales, esto equivale a un sueldo bruto anual cercano a los 70.000 euros.

Diferencias según la ubicación de la vivienda

El precio de la vivienda en España varía significativamente según la comunidad autónoma y la ciudad. En lugares como Madrid o Barcelona, el metro cuadrado puede superar los 3.000 euros, lo que hace que el acceso a la vivienda sea más complicado para la mayoría de los ciudadanos. En contraste, en regiones como Castilla-La Mancha o Extremadura, el precio por metro cuadrado es mucho más asequible.

Por ejemplo, en Madrid una vivienda de 100 metros cuadrados puede costar más de 300.000 euros, mientras que en Murcia una casa del mismo tamaño podría comprarse por unos 127.500 euros. Esta diferencia en los precios también influye en los ingresos necesarios para la compra, ya que a menor precio de la vivienda, menor será el sueldo requerido para acceder a una hipoteca.

Otros gastos a tener en cuenta

Además del precio del inmueble y la financiación, hay otros costes asociados a la compra de una vivienda que no deben pasarse por alto. Entre ellos están los gastos de comunidad, el IBI, el seguro de hogar y el mantenimiento general del inmueble.

También hay que considerar la posibilidad de realizar reformas, sobre todo si la vivienda es de segunda mano. Dependiendo del estado del inmueble, estos costes pueden ser elevados y requerir un desembolso adicional que es mejor planificar con antelación.

En conclusión y resumiendo, si estás pensando en comprar una vivienda de 400.000 euros, lo ideal es contar con ahorros de entre 120.000 y 140.000 euros para cubrir la entrada y los gastos iniciales. En cuanto a los ingresos, el hogar debería tener unos 4.500 euros netos al mes, lo que equivale a un salario bruto de aproximadamente 70.000 euros al año.

Sin embargo, cada situación es diferente y factores como el tipo de interés, el plazo de la hipoteca o incluso la ubicación de la vivienda pueden modificar estas cifras. Lo importante es analizar bien las finanzas personales antes de dar el paso para evitar sorpresas en el futuro.