Estos son los bancos que han disparado las ofertas de hipotecas con tipos por debajo del 3%

La competencia en el sector hipotecario ha cobrado fuerza en las primeras semanas de 2024, marcando el regreso de las ofertas a tipos de interés fijos por debajo del 3%. Este resurgir de la guerra hipotecaria se produce en anticipación a posibles reducciones en los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) a lo largo del año. Diversas entidades financieras, entre las que se destacan Sabadell, BBVA, Evo Banco, Openbank e Ibercaja, se han destacado con las ofertas más competitivas. MyInvestor y Bankinter también se suman a la tendencia al reducir recientemente sus tasas.

Estos bancos están dispuestos a financiar hasta el 80% de la operación, siempre que esta esté destinada a la compra de una vivienda habitual. Los plazos de amortización alcanzan hasta 30 años, estableciendo comisiones por cancelación anticipada y exigiendo a los clientes cumplir ciertos requisitos para obtener tasas de interés más bajas, como la domiciliación de la nómina o la contratación de seguros de vida y hogar.

Ofertas en hipotecas de los bancos

A continuación, se presentan las principales características de algunas de las ofertas de hipotecas fijas que están marcando la pauta al inicio de este año:

• Banco Sabadell: Banco Sabadell ha mejorado su oferta de hipoteca fija, estableciendo un tipo de interés del 2,80% (3,92% TAE). Ofrece financiamiento hasta el 80% del precio de adquisición y requiere bonificaciones, como la domiciliación de la nómina y la contratación de seguros de vida y hogar. No hay comisión de apertura, pero se aplican penalizaciones por amortizaciones anticipadas.
• BBVA: BBVA destaca en el campo de las hipotecas fijas con un tipo de interés del 2,90% (3,83% TAE). Financia hasta el 80% de la operación y exige la domiciliación de ingresos, así como la contratación de seguros de vida y hogar. No tiene comisión de apertura, pero aplica comisiones por amortización anticipada.
• Evo Banco: Evo Banco ha actualizado su oferta de hipoteca fija, ofreciendo un tipo de interés del 2,90% (3,39% TAE). Financia hasta el 80% del precio de compra y requiere la domiciliación de la nómina, junto con la contratación de seguros de vida y hogar. No hay comisión por amortización parcial, pero sí por cancelación anticipada.
• Openbank: El banco online de Grupo Santander, Openbank, presenta una hipoteca fija con un tipo de interés del 3,10% (3,64% TAE). Ofrece financiamiento hasta el 80% del precio de la vivienda habitual y requiere la domiciliación de la nómina, así como la contratación de seguros de vida y hogar. No tiene comisión de apertura ni de amortización anticipada parcial.
• Ibercaja: Ibercaja se mantiene entre los bancos más competitivos con una hipoteca fija que tiene un tipo de interés del 3,40% (4,34% TAE). Financia hasta el 80% de la compraventa y requiere la domiciliación de la nómina, la contratación de seguros de vida y hogar, y aportaciones a un fondo de inversión. No tiene comisión de apertura, pero aplica comisión por amortización anticipada.

Otros bancos, como Bankinter y MyInvestor, también han bajado sus tasas de interés en hipotecas fijas en las primeras semanas del año, contribuyendo así a la intensificación de la guerra hipotecaria. Este retorno de ofertas competitivas podría cambiar la dinámica del mercado hipotecario en los próximos meses, revitalizando el interés en las hipotecas fijas que habían perdido cuota de mercado en el último año y medio. Según datos del INE, aunque las hipotecas fijas siguen representando más de la mitad de las contrataciones mensuales de préstamos para la compra de vivienda, han descendido por debajo del 60%, marcando mínimos de hace tres años. Este movimiento a la baja busca recuperar terreno frente al encarecimiento de las ofertas en medio de la escalada del precio del dinero.

Descenso en las hipotecas

Este movimiento a la baja en las tasas fijas revitaliza el interés en este tipo de hipotecas, que había experimentado una disminución en su cuota de mercado en el último año y medio debido al encarecimiento de las ofertas en medio de la escalada del precio del dinero. Aunque las hipotecas fijas representan más de la mitad de las contrataciones mensuales de préstamos para la compra de vivienda, han descendido por debajo del 60%, según datos del INE. Este retorno de ofertas competitivas podría cambiar la dinámica del mercado hipotecario en los próximos meses.

Este movimiento a la baja en las tasas fijas revitaliza el interés en este tipo de hipotecas, que había experimentado una disminución en su cuota de mercado en el último año y medio debido al encarecimiento de las ofertas en medio de la escalada del precio del dinero. Aunque las hipotecas fijas representan más de la mitad de las contrataciones mensuales de préstamos para la compra de vivienda, han descendido por debajo del 60%, según datos del INE. Este retorno de ofertas competitivas podría cambiar la dinámica del mercado hipotecario en los próximos meses.

La guerra hipotecaria, impulsada por la reducción de los tipos de interés y las mejoras en las condiciones ofrecidas por entidades como Bankinter y MyInvestor, refleja un resurgimiento en el atractivo de las hipotecas fijas. Este fenómeno podría alterar significativamente la preferencia de los consumidores en los próximos meses, reviviendo el interés en un mercado que, a pesar de representar más de la mitad de las contrataciones mensuales, ha experimentado una disminución en su participación. El dinamismo actual sugiere una competencia renovada y una reevaluación de las preferencias de los compradores en busca de estabilidad y seguridad en sus préstamos hipotecarios.