Adiós a los problemas para conseguir una hipoteca, la fecha es inminente y te afecta: «Los bancos…»

• Janire Manzanas
• Graduada en Marketing y experta en Marketing Digital. Redactora en OK Diario. Experta en curiosidades, mascotas, consumo y Lotería de Navidad.
• • 28/02/2025 09:00
  • Actualizado: 28/02/2025 09:00

En los próximos meses, la compra de una vivienda podría volverse una de las opciones más atractivas para aquellos que estén buscando conseguir a una hipoteca. Las últimas caídas en los tipos de interés, en particular la bajada del Euríbor que ha dejado el índice principal en torno al 2,4%, abren las puertas a una posible «guerra hipotecaria» entre los bancos. Un fenómeno que, según expertos del sector, podría llevar a la oferta de hipotecas con tasas TAE por debajo del 2%. Este escenario resulta sorprendente si se tiene en cuenta el panorama de hace un año, cuando los tipos de interés estaban mucho más altos.

Ricardo Gulias, consejero delegado de RN Tu Solución Hipotecaria, señala que la banca española tiene mucha liquidez, lo que le permite ofrecer hipotecas más competitivas sin depender tanto del Banco Central Europeo (BCE). Esto podría llevar a que los bancos comiencen a reducir aún más las tasas de interés en los próximos cuatro o cinco meses. Aunque la guerra de precios todavía no ha cobrado fuerza, se espera que el panorama cambie a medida que los bancos ajusten sus ofertas en función de la caída de los tipos y busquen atraer más clientes.

El impacto del Euríbor en las hipotecas

El Euríbor, índice al que están vinculadas la mayoría de las hipotecas en España, ha experimentado importantes fluctuaciones durante el último año. En octubre de 2023, alcanzó un máximo histórico del 4,16%, lo que disparó las cuotas hipotecarias de miles de familias. Sin embargo, la tendencia ha cambiado, y en los últimos meses se ha experimentado una disminución progresiva. Los analistas del mercado aseguran que el Euríbor podría finalizar el año por debajo del 2%, lo que implicaría un cambio de escenario para los futuros compradores de vivienda.

Es importante destacar que el Euríbor no solo afecta a las hipotecas a tipo variable, sino también a las hipotecas a tipo fijo y mixto. Una caída en este índice puede hacer que los bancos revisen sus precios y ofrezcan condiciones más competitivas. Sin embargo, a pesar de esta bajada en los tipos de interés, las ofertas actuales de hipotecas fijas y variables no resultan tan atractivas. De hecho, algunas entidades bancarias no han ajustado sus tipos a las recientes reducciones del BCE, lo que genera cierto desajuste entre la oferta y la realidad del mercado.

Oferta hipotecaria de los bancos en 2025

Actualmente, la oferta de hipotecas fijas de los bancos españoles se mantiene por encima del 3% TAE. Santander, por ejemplo, ofrece un 3,07% TAE, que se puede reducir si se cumplen ciertos requisitos de bonificación como domiciliación de nómina, contratación de seguros, entre otros. Openbank ofrece una tasa de 3,12% TAE, y MyInvestor tiene un 3,38% TAE, en este caso sin exigir condiciones adicionales. Sin embargo, se espera que en los próximos meses los tipos bajen aún más, impulsados por la competencia entre bancos que tratarán de atraer a más clientes ante un mercado de vivienda que sigue siendo muy competitivo.

En el mercado de hipotecas mixtas, las ofertas no son mucho mejores. Ibercaja ofrece un 2,2% en el tramo fijo si se cumplen todas las bonificaciones, mientras que Abanca tiene una oferta del 2,25% y Openbank un 2,51%. En cuanto a las hipotecas variables, aunque los diferenciales son pequeños, los tipos finales a menudo no resultan competitivos, ya que se suman al euríbor, que sigue siendo relativamente alto. Por ejemplo, Kutxabank ofrece Euríbor más un diferencial de 0,49%, lo que actualmente equivale a un 2,89%, mientras que Unicaja y Abanca también ofrecen condiciones similares, con tipos cercanos al 3%, según recoge El País.

Perspectivas para el mercado hipotecario

En 2025, los analistas del sector prevén un panorama favorable para quienes estén pensando en comprar una vivienda. Según datos del BCE, la tasa media de hipotecas en España es del 2,9% TAE, uno de los valores más bajos en Europa. A pesar de las incertidumbres económicas y políticas, se espera que el BCE continúe con su política de reducción de tipos para estimular la economía.

El 59% de las hipotecas concedidas en 2024 fueron a tipo fijo, lo que refleja una tendencia hacia la estabilidad en las cuotas mensuales. Estas hipotecas ofrecen la seguridad de saber que el tipo de interés se mantendrá constante durante toda la vida del préstamo, independientemente de los cambios en la política monetaria. Además, las hipotecas mixtas, que combinan un tramo fijo con un tramo variable, también han ganado popularidad en los últimos años.

En resumen, 2025 se perfila como un año clave para aquellos que buscan adquirir una vivienda. Las bajas tasas de interés, junto con la guerra de precios que se anticipa en el mercado hipotecario, abren una ventana de oportunidad única para quienes estén dispuestos a dar el paso. Aunque el panorama de la vivienda sigue siendo competitivo y los precios continúan su tendencia al alza, las hipotecas a precios más bajos hacen que éste sea el momento adecuado para tomar decisiones financieras inteligentes. Aquellos que aprovechen esta oportunidad podrían beneficiarse  a largo plazo.