El BBVA aumenta su beneficio el 24,3% hasta septiembre, con 5.961 millones

El BBVA ganó 5.961 millones de euros entre enero y septiembre de este año, un beneficio récord y que supera en un 24,3 % al logrado un año antes, ha informado este martes el banco al supervisor español del mercado bursátil, la CNMV. Si se excluye el efecto de la inflación, el alza del beneficio a tipo de cambio constante fue del 37,9%, según ha señalado el banco.

Solo durante el tercer trimestre del ejercicio, BBVA se anotó un beneficio neto atribuido de 2.083 millones de euros, un 13,3% más. El total de ingresos entre julio y septiembre alcanzó los 7.956 millones de euros, un 16,3% más.

Los ingresos totales de la entidad entre enero y septiembre fueron de 22.104 millones de euros, lo que equivale a un incremento del 21,1% respecto al mismo periodo de 2022. De esa cifra, los ingresos por intereses netos se impulsaron un 29,4%, hasta los 17.843 millones de euros.

El margen de intereses y comisiones aumenta el 32,1% en el periodo, mientras el negocio crediticio lo hace al 8%. La entidad que preside Carlos Torres ha cerrado los nueve primeros meses del año del 3,3% y una tasa de cobertura del 79%.

Según la información registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el BBVA sitúa su ratio de eficiencia en el 41,8%. La posición de capital al cierre del tercer trimestre coloca en el 12,73% en términos de CET1 fully loaded. La ratio de capital CET1 mejora en 28 puntos básicos en el año, hasta el 12,73%. Una cifra que incluye el impacto de 1.000 millones de euros por el programa de recompra de acciones iniciado en octubre, mientras que la ratio de capital total crece en 55 puntos básicos, hasta el 16,51%.

En términos de resultados, la rentabilidad sobre recursos propios (ROE, return on equity por sus siglas en inglés) se coloca en el 16,3%; mientras la rentabilidad sobre patrimonio tangible (ROTE, return on tangible equity), alcanza el 17%.

Según el consejero delegado de BBVA, Onur Genç: “En los nueve primeros meses de 2023 obtuvimos unos excelentes resultados, gracias a la positiva evolución de los ingresos recurrentes. Somos uno de los bancos más eficientes y rentables de Europa, con una rentabilidad que ha alcanzado ya el 17%”.

El resultado de las operaciones financieras tuvo un impacto positivo en el margen bruto de 1.430 millones de euros, un 14,3% menos, mientras que el resto de ingresos y las cargas de explotación tuvieron un impacto negativo de 1.763 millones de euros, un 41,3% más. Este incremento se debe al impuesto especial sobre la banca en gran medida, aunque aliviado por una menor contribución al Fondo Único de Resolución (FUR) en España.

Los gastos de personal del grupo financiero entre enero y septiembre fueron de 4.837 millones de euros, el 19,3% más, al tiempo que el resto de gastos de administración avanzaron un 20,4%, hasta 3.350 millones de euros. El impacto de las amortizaciones se situó en 1.054 millones de euros.

El deterioro de los activos financieros no valorados a valor razonable fue de 3.203 millones de euros, un 34,6% más, mientras que el banco decidió reducir un 12,8% sus nuevas provisiones para hacer frente a impagos crediticios, hasta 210 millones.

Con todo, el resultado antes de impuestos se situó en 9.487 millones, lo que equivale a un incremento del 20,9% respecto al tercer trimestre de 2022.

México, el mejor mercado de BBVA

México se mantiene como la región que más aporta al beneficio (dos tercios del total), con 3.987 millones de euros, un 36,6% más, mientras que España cerró el periodo con un beneficio de 2.110 millones de euros, el 61,8% más. En el resto de países de Latinoamérica, BBVA logra un beneficio de 496 millones, el 20,6% menos, mientras en Turquía crece el 10,2%, hasta lograr un beneficio neto de 367 millones.

En España, la inversión crediticia total de BBVA baja por la amortización de créditos hipotecarios por parte de los clientes y el desapalancamiento de grandes empresas. Esto fue mitigado por el «dinamismo» del negocio de crédito al consumo y de tarjetas, así como al sector público y pymes.

En banca de inversión, el beneficio neto ha sido de 1.763 millones, el 32,8% más. Los ingresos totales de esta actividad suben el 24%, hasta los 3.743 millones. La evolución de la actividad incluye la captación de 8,3 millones de nuevos clientes, de los cuales, el 65% son clientes digitales.

A 30 de septiembre de 2023, el balance de BBVA arrojaba un activo de 757.336 millones, el 2,7% más que un año antes. De ellos, 376.336 millones eran préstamos y anticipos a la clientela, el 4,2% interanual más.

El grupo ha logrado elevar su volumen de activos a pesar del cambio en la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE), que ha llevado a la entidad a reducir su efectivo depositado en bancos centrales un 24,1%, hasta 66.859 millones.

Del total de la cartera crediticia, los préstamos a empresas experimentaron un alza del 1,2% respecto al noveno mes del año pasado, al tiempo que la cartera hipotecaria alcanzó los 93.306 millones de euros, apenas el 0,1% por encima de un año antes. El negocio de crédito al consumo se situó en 38.672 millones, el 6,5% más, mientras que la actividad de tarjetas de crédito alcanzó los 21.350 millones, con un crecimiento del 29,8%.

La cartera crediticia mantenida con el sector público se sitúa en 23.178 millones de euros al finalizar los nueve primeros meses de 2023, avanzando un 13,1% interanualmente.

BBVA cerró el tercer trimestre con una tasa de mora para el total del grupo del 3,3%, lo que supone una mejora de tres puntos básicos respecto al trimestre anterior.

De su lado, la entidad también contabilizaba pasivos por valor de 704.283 millones de euros, un 2,4% más. Los depósitos de la clientela experimentaron un incremento del 3,5% en el último año, hasta los 403.661 millones de euros.

Aunque los depósitos crecieron, los depósitos a la vista experimentaron una caída del 1,5%, hasta 309.847 millones de euros, mientras que los depósitos a plazo se elevaron a 90.102 millones, un 22,5% más.

Los recursos de clientes fuera de balance alcanzaron los 160.485 millones de euros a 30 de septiembre, un 6,6% más. Por producto, los recursos colocados en fondos de inversión y carteras gestionadas fueron 129.985 millones de euros, un 20% más, mientras que los planes de pensiones cayeron un 30,3%, hasta 27.304 millones de euros.