Nuevo aviso de los bancos por lo que va a pasar con las transferencias: cambio urgente

• Blanca Espada @blank7133
• Redactora de contenidos en OkDiario. Escribiendo para blogs y empresas de contenidos digitales desde 2007.
• • 26/01/2025 08:15
  • Actualizado: 26/01/2025 08:15

El año 2025 ha comenzado con una medida que ha sido recibida con entusiasmo por los clientes de los bancos  en toda la Unión Europea. Desde el pasado 9 de enero, las transferencias inmediatas han dejado de tener coste, algo que anteriormente podía alcanzar hasta los 12 euros por operación en el caso de tener prisa por hacer una transferencia y no quisiéramos esperar las 24 o 48 horas que suelen tardar habitualmente . Este cambio responde a una nueva normativa europea que busca facilitar las operaciones bancarias y fomentar una mayor agilidad en los pagos entre ciudadanos y empresas. Sin embargo, la realidad es otra dado que ante la obligación de acatar la norma europea, algunas entidades bancarias ya han comenzado a avisar a sus clientes con respecto a este tipo de transferencias y las condiciones a cumplir para que, efectivamente, nos salgan gratis. 

Con el nuevo sistema que se aplica para las transferencias inmediatas, la acción se realiza en apenas diez segundos y como decimos, con coste cero para el cliente. Un avance que sin duda alguna, marca un hito en el sector financiero al eliminar las barreras económicas que limitaban su uso además  de equipararse al servicio que ofrece Bizum, que de hecho ha comido bastante terreno a las transferencias de toda la vida. Sin embargo, esta gratuidad viene acompañada como decimos, de ciertas condiciones que los bancos han establecido, principalmente en relación con los límites de operación y que pueden variar en función de la entidad bancaria desde la que se emita la transferencia.  A continuación, explicaremos en detalle qué implicaciones tiene este cambio, cuáles son las restricciones que han impuesto las entidades financieras y cómo varían los límites según el banco.

Las condiciones de los bancos con las transferencias inmediatas

Aunque el cambio sobre las transferencias inmediatas representa un gran beneficio para los usuarios, no implica libertad absoluta para transferir cualquier cantidad de dinero. Las entidades bancarias han introducido límites específicos como medida de prevención contra el fraude, argumentando que estas restricciones son necesarias para garantizar la seguridad de los usuarios y el correcto funcionamiento del sistema.

El Banco de España avala esta práctica, otorgando a cada banco la facultad de fijar límites máximos tanto por operación como por día. Estas restricciones varían según la entidad y no se encuentran reguladas directamente por la normativa de la Unión Europea, lo que deja margen de maniobra a cada banco para establecer sus propias políticas.

En el caso de las transferencias SEPA, que abarcan operaciones entre los países de la UE y otros territorios como Islandia, Noruega o Reino Unido, el reglamento establece un límite máximo de 100.000 euros por operación. Sin embargo, los bancos pueden imponer restricciones más bajas según consideren oportuno. Esto significa que, aunque la normativa europea garantiza la gratuidad de las transferencias inmediatas, las condiciones prácticas dependen de cada entidad.

Límites de transferencias según cada banco

Los límites impuestos por los bancos varían ampliamente, y es importante conocer las condiciones específicas de cada entidad. Según datos recopilados por diversos medios, los límites quedan establecidos de la siguiente manera:

• Ibercaja: máximo de 500 euros por transferencia.
• BBVA: permite hasta 900 euros por operación.
• Bankinter: límite de 1.000 euros por operación y 5.000 euros al día.
• Unicaja: hasta 1.000 euros en transferencias online y 100.000 euros si se realiza en oficina.
• Openbank: límite de 6.000 euros, con opción de transferir más si se solicita por teléfono.
• Santander y Sabadell: permiten hasta 15.000 euros por operación.

Por otro lado, entidades como Pibank ofrecen límites más generosos, permitiendo hasta 50.000 euros al día, mientras que Abanca y su filial digital B100 permiten 15.000 euros por operación. Otras entidades financieras, como Cetelem, establecen un máximo de 10.000 euros por operación y 30.000 euros al día, y Deutsche Bank fija límites de 6.000 euros por operación y 25.000 euros diarios. En el caso de EVO Banco, el límite es de 3.000 euros por transferencia.

¿Qué significa este cambio para los clientes?

La gratuidad de las transferencias inmediatas supone un avance significativo en la experiencia bancaria, permitiendo una gestión más eficiente del dinero y eliminando los costes asociados a este tipo de operaciones. Sin embargo, los clientes deben estar atentos a las condiciones específicas de su banco, especialmente si necesitan realizar transferencias de grandes cantidades.

Además, este cambio podría suponer una oportunidad para los usuarios de comparar las condiciones entre entidades y elegir aquella que mejor se adapte a sus necesidades. Bancos con límites más altos o mayor flexibilidad podrían atraer a clientes que valoran la rapidez y la libertad en sus operaciones financieras.

En resumen, aunque la normativa europea supone un gran paso hacia la modernización y accesibilidad del sistema financiero, las restricciones impuestas por los bancos reflejan el delicado equilibrio entre seguridad y comodidad en las operaciones bancarias. Este es un cambio que, aunque positivo, exige a los usuarios estar bien informados para sacar el máximo provecho de las transferencias inmediatas.