Banco Santander bate un nuevo récord de beneficios con 11.076 millones en 2023, un 15% más

• Benjamín Santamaría @benjaefe
• Economista, analista, conferenciante y máster de educación. Redactor de economía en OKDIARIO y autor de "La economía a través del tiempo" en el Instituto Juan de Mariana
• • 31/01/2024 09:29
  • Actualizado: 31/01/2024 09:31

El Banco Santander ha aumentado un 15,3% su beneficio neto atribuido en 2023 en comparación con los resultados del año 2022. La empresa obtuvo el pasado año unas ganancias récord por segundo año consecutivo de 11.076 millones de euros, según ha informado la compañía a la Comisión Nacional de Valores y Mercados (CNMV) este miércoles.

Los ingresos por intereses de la compañía financiera (margen de intereses) crecieron un 12%, hasta los 43.261 millones de euros, mientras que los ingresos totales (margen bruto) se situaron en 57.423 millones de euros, un 10,2% más.

«Nuestro objetivo es dar resultados en el corto plazo y asegurar que crecen y son sostenibles en el futuro, y estoy convencida de que 2024 será aún mejor para Santander, con inercia positiva en la mayoría de nuestros negocios, pese a los mayores riesgos geopolíticos y la ralentización de la economía global», ha indicado la presidenta ejecutiva del banco, Ana Botín.

Las comisiones netas alcanzaron los 12.057 millones de euros, registrando un aumento del 2,3%. Por otro lado, los resultados por operaciones financieras y el impacto del tipo de cambio contribuyeron positivamente a los ingresos, aumentándolos en 1.653 millones de euros, lo que representa un incremento del 59,3%. Además, los ingresos por dividendos experimentaron un crecimiento del 17%, llegando a los 571 millones de euros.

Los costes de explotación del banco durante el año aumentaron un 6,4%, alcanzando los 25.425 millones de euros. Dentro de esta cifra, los gastos de personal experimentaron un incremento del 9,4%, llegando a los 22.241 millones de euros, mientras que los demás costes de administración se situaron en 13.726 millones de euros, representando un aumento del 9,4%.

La amortización de activos tuvo un impacto negativo de 3.184 millones de euros en el año, un 6,7% más, mientras que las provisiones por deterioro de valor de activos financieros se situaron en 12.956 millones de euros, un 19,3% más.

De esta forma, el beneficio antes de impuestos de Banco Santander para 2023 fue de 16.459 millones de euros, un 7,9% más.

Rentabilidad del Banco Santander

El beneficio ordinario por acción para el año 2023 experimentó un incremento del 21,5%, alcanzando los 0,65 euros. Además, el retorno sobre el capital (RoE) fue del 11,91%, en comparación con el 10,67% del año anterior, mientras que el retorno sobre el capital tangible (RoTE) fue del 15,06%, frente al 13,37% del ejercicio previo.

La ratio de capital CET1 en su variante fully loaded experimentó una mejora de tres décimas en diciembre de 2023 respecto a un año antes, hasta el 12,3%. La ratio de capital total mejoró en cinco décimas, hasta el 16,3%.

Además, Banco Santander cerró el año con un aumento de seis puntos básicos en su ratio de morosidad, ubicándose en el 3,14% para el año 2023.

Al concluir el período contable, el banco registró una cifra de 164,5 millones de clientes, reflejando un aumento del 2,9%. Dentro de este número, se destacan 99,5 millones como clientes activos, experimentando un leve aumento del 0,3%, mientras que la categoría de clientes considerados digitales creció un 5,2%, alcanzando los 54,2 millones.

A nivel mundial, la plantilla del banco experimentó un crecimiento del 3,1% durante el año, alcanzando un total de 212.764 empleados, al mismo tiempo que se clausuraron alrededor de 500 sucursales, reduciéndose el número total a 8.518 establecimientos.

Al concluir el año 2023, el balance del banco reflejaba unos activos totales de 1,797 billones de euros, registrando un incremento del 3,6%. Dentro de esta cifra, los préstamos y anticipos a la clientela ascendían a 1.036 billones de euros, manteniéndose sin variaciones respecto al año anterior.

En cuanto a los pasivos, la entidad reportaba un total de 1,692 billones de euros al cierre de 2023, reflejando un aumento del 3,4% en comparación con el año 2022. De esta cifra, los depósitos de los clientes alcanzaron los 1,047 billones de euros, experimentando un crecimiento del 3,7%.

En el año, los clientes decidieron retirar unos 49.000 millones de euros de las cuentas a la vista, hasta un saldo total de 661.262 millones, al tiempo que depositaron 71.000 millones en depósitos a plazo, hasta 307.000 millones.

Fuera de balance, el banco gestionaba recursos de la clientela de 208.528 millones de euros en fondos de inversión, un 13,3% más, y 14.831 millones en fondos de pensiones, un 5,8% más. El patrimonio administrado fue de 36.414 millones de euros, un 13,1% más.

El Banco Santander por países

En línea con los principales segmentos de negocio del banco, el Santander registró un beneficio de 5.482 millones de euros en Europa, reflejando un incremento del 43,9%. Por otro lado, en Norteamérica la compañía experimentó una disminución del 18,2%, situándose en 2.354 millones, debido a la reducción de las ganancias en Estados Unidos. En Sudamérica, el beneficio alcanzó los 3.038 millones, disminuyendo un 16,9% debido al descenso en Brasil.

Las ganancias netas de Digital Consumer Bank cayeron un 8,3%, hasta 1.199 millones de euros, mientras:

• Negocio global de banca comercial: 7.436 millones (-6,3%)
• Rama de banca de inversión: 3.078 millones de euros (+9,3%)
• Área de gestión de patrimonios: 1.637 millones de euros (+46,3%)

PagoNxt, filial de pagos de Santander, se anotó unas pérdidas de 77 millones de euros en 2023, un 64% menores a las del año anterior.

En el contexto español, el banco logró un beneficio neto atribuido de 2.371 millones de euros, representando un aumento del 51,9% en comparación con el año anterior. Los ingresos totales experimentaron un crecimiento del 23,1%, alcanzando los 10.132 millones de euros, mientras que el margen de intereses se elevó un 46,3%, llegando a 6.641 millones de euros.

En el contexto de las operaciones bancarias en España, el saldo de crédito del banco experimentó una contracción del 6,7% al cierre del año, situándose en 239.214 millones, y los depósitos de los clientes disminuyeron un 1,6%, alcanzando los 324.099 millones de euros

En lo que se refiere únicamente al cuarto trimestre de 2023, el grupo Santander registró un beneficio atribuido del 1,1%, hasta 2.933 millones de euros, mientras que los ingresos totales (margen bruto) fueron de 14.552 millones de euros, un 2,1% menos.

Para el año 2024, Banco Santander ha establecido objetivos ambiciosos que incluyen un crecimiento de ingresos de dígito medio, una mejora en la eficiencia hasta que caiga por debajo del 43%, el mantenimiento del coste de riesgo en el entorno del 1,2% y la consecución de un RoTE del 16%. Además, la entidad tiene como meta mantener la ratio de capital CET1 fully loaded por encima del 12%.

El Banco Santander en Bolsa

Las acciones de Banco Santander subían casi un 3% después de publicar sus cuentas de 2023. La entidad bancaria arrancó la jornada bursátil al alza, liderando los ascensos del Ibex 35, con una subida del 2,92% a las 9.00 horas, hasta los 3,76 euros por título, aunque minutos después reducía su impulso al 1,76%, hasta los 3,72 euros.