Los riesgos de la eliminación del dinero en efectivo: más control de Hacienda y más inflación

• Benjamín Santamaría @benjaefe
• Economista, analista, conferenciante y máster de educación. Redactor de economía en OKDIARIO y autor de "La economía a través del tiempo" en el Instituto Juan de Mariana
• • 06/08/2023 06:45
  • Actualizado: 07/08/2023 00:04

El Gobierno de coalición restringió en julio de 2021 la cantidad máxima de los pagos en efectivo de 2.500€ a 1.000€. A partir de entonces, los españoles no han podido hacer transacciones en papel moneda que superen esa cifra. Por su parte, el Banco Central Europeo (BCE) lleva tiempo estudiando la forma de implantar el euro digital, dinero virtual que sustituiría al papel moneda. Estas decisiones conllevan una serie de riesgos, según economistas consultados por OKDIARIO. Eliminar el dinero en efectivo abre la puerta a nuevas políticas monetarias y facilitan el control de Hacienda sobre los movimientos económicos, afirman. Además, la digitalización de la moneda puede llegar a perjudicar el ahorro de los ciudadanos.

La eliminación del efectivo «ofrece la posibilidad de implantar los tipos de interés negativos» defienden los expertos. Además, «si todas las transacciones -por pequeñas que sean- están digitalizadas, la Agencia Tributaria podrá rastrear cualquier intercambio».

Los tipos de interés negativos

En la actualidad el BCE y los demás bancos centrales del mundo han subido los tipos de interés para tratar de frenar la inflación. Estas circunstancias han provocado que numerosas personas se vieran perjudicadas, especialmente aquellas que tienen una hipoteca de tipo variable. Sin embargo, también existe el otro extremo: los tipos de interés negativos. Los emisores monetarios no pueden implantarlos ahora, pero «si se elimina el dinero en efectivo tendrán la oportunidad de hacerlo», según los economistas.

Los tipos de interés negativos «son imposibles de mantener con el papel moneda. En caso de que el emisor quisiera implantarlos, las personas que tienen cuentas de depósito sacarían su dinero para no perderlo». Es decir, el efectivo tiene un tipo de interés del 0%. Con tipos negativos «los bancos no darían ninguna rentabilidad por los ahorros sino que cobrarían por ellos» por lo que «para evitar las pérdidas los usuarios recurrirían al papel moneda». Por ello, «los bancos centrales tienen la barrera del 0%» en los tipos de interés.

Eso sí, si el efectivo se elimina nada puede impedir que se tomen estas medidas. «Si no se puede retirar el dinero de la cuenta tampoco se puede escapar de que se cobre por ahorrar», apuntalan los economistas. Por ello, «los ahorradores solo tendrían dos posibilidades para evitar perder lo acumulado: invertir o consumir».

En definitiva, la eliminación del dinero en efectivo afectaría a los ahorradores. Los bancos centrales tendrían la posibilidad de ampliar sus herramientas con nuevas formas de realizar políticas monetarias expansivas. Además, «estas técnicas provocan aumentos en los niveles de inflación», defienden los expertos.

Control de Hacienda

Sin el dinero en efectivo, Hacienda podrá controlar todas las transacciones económicas que hagan los ciudadanos. El fisco sabría hasta la cantidad que las madres les dan a sus hijos para pasar una tarde con sus amigos. Lo digital queda registrado. Cada operación económica dejaría un rastro fácil de encontrar. Según los economistas, «esta situación acabaría con el fraude fiscal, pero a costa de perder privacidad».

Por último, «uno de los problemas más grandes de la eliminación del papel moneda ya lo estamos viendo: perjudica a los más pobres». Por ejemplo, «pensemos en una compraventa de un coche de segunda mano entre particulares por 2.000€».

«Antes de la ley del 2021, una transacción así podía hacerse perfectamente en mano. Ahora es obligatorio hacer una transferencia. Esto puede generar unos gastos de operación que, a su vez, influyan en el precio del vehículo y lo aumenten. Siendo así, Hacienda estaría recaudando más y aquellos con una menor renta, que son los que más adquieren este tipo de coches, saldrían perjudicados.