Cuidado con el dinero que llevas en tu bolsillo: el Banco de España avisa

El uso del dinero en efectivo sigue siendo el método de pago más utilizado en España, según un estudio del Banco de España. Sin embargo, hay límites a la cantidad de dinero en efectivo que una persona puede llevar encima sin infringir la ley.

Límites del dinero en efectivo

Según la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, el máximo legal que una persona puede llevar en la vía pública es de 100.000 euros.

Si una persona es descubierta llevando más de esa cantidad, puede ser sancionada por las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado. La multa dependerá de cuánto de más se haya sobrepasado el límite.

Por ejemplo, si una persona lleva 101.000 euros, la multa podría ser de 1.000 euros. Si lleva 1.000.000 de euros, la multa podría ser de 100.000 euros. La Ley Antifraude 11/2021, por su parte, reduce el límite a 10.000 euros cuando una persona viaja fuera de España.

En el caso de que la persona no pueda justificar el origen o el destino del dinero, la multa podría ser aún mayor.

Pago en efectivo

Además de estos límites, hay que tener en cuenta que desde el 11 de julio de 2021, no se pueden pagar en efectivo operaciones en las que alguna de las partes intervinientes actúe en calidad de persona titular de la empresa o profesional, con un importe igual o superior a 1.000 euros (o su contravalor en moneda extranjera).

En este caso, la sanción por no cumplir con la norma es de un 25% del pago realizado de manera ilegal.

Por ejemplo, si una empresa paga a un proveedor 1.500 euros en efectivo, la sanción podría ser de 375 euros.

Hay algunas excepciones a estas normas, como el caso de los pagos realizados en establecimientos de venta al por menor que estén ubicados en zonas rurales con una población inferior a 5.000 habitantes. En estos casos, el límite es de 3.000 euros.

También hay excepciones para los pagos realizados entre particulares, como el caso de las herencias o las donaciones. En estos casos, no hay límite de cantidad. Pese a todo, es importante conocer estas normas para evitar sanciones.

Sanciones por el dinero en efectivo

Si una persona es descubierta llevando más dinero del permitido, las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado podrán confiscar el dinero y retenerlo durante un periodo de 30 días.

Durante ese periodo, la persona tendrá que justificar el origen y el destino del dinero. Si no puede justificarlo, el dinero será incautado definitivamente. Además, la persona puede ser sancionada con una multa de hasta 600.000 euros.

Para justificar el origen y el destino del dinero, la persona puede presentar los siguientes documentos:

• Facturas o recibos que acrediten la compra o venta de bienes o servicios.
  Documentos bancarios que acrediten la transferencia o el ingreso del dinero.
• Documentos notariales que acrediten la herencia o la donación del dinero.

En caso de que la persona no disponga de estos documentos, puede aportar otros documentos que acrediten la procedencia del dinero, como declaraciones de la renta, extractos bancarios o justificantes de pago de impuestos.

Para evitar sanciones, es importante conocer los límites de dinero en efectivo que se pueden llevar y que se pueden pagar.

Si vas a llevar una cantidad importante de dinero en efectivo, es recomendable que lo hagas en un maletín o en una bolsa cerrada. También es recomendable que lleves contigo los documentos que acrediten el origen y el destino del dinero.

En caso de que te paren las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado, sé cortés y coopera con ellos. Si no puedes justificar el origen o el destino del dinero, es posible que te multen o que te incauten el dinero.