Barclays prevé un riesgo de hasta 1.000 millones para la banca por el fallo sobre gastos hipotecarios

Barclays estima que las entidades financieras españolas están expuestas a un riesgo de entre 700 millones y 1.000 millones de euros tras la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) que dictaminó que sólo se puede negar la devolución a los clientes de todos los gastos hipotecarios incluidos en una cláusula abusiva si así lo estipula previamente la legislación nacional.

De lo contrario, si no existiese una disposición en el derecho nacional que imponga a los consumidores el pago de la totalidad o de una parte de estos gastos, la legislación comunitaria se opone a que un juez nacional niegue a los clientes que firmaron con un banco la devolución de las cantidades pagadas por la constitución y la cancelación de la hipoteca.

En cualquier caso, Barclays considera positivo que el calendario para reclamar por estos litigios se extienda pero se limite a un periodo de cinco años, frente al caso previo contemplado que apuntaba a hasta 15 años, informa Europa Press.

Ahora, los tribunales nacionales y, en última instancia, el Tribunal Supremo español, previsiblemente decidirá cuándo comienza este período, ya sea desde la fecha de origen de la hipoteca o desde otra etapa del proceso.

«Este es un punto muy relevante, ya que las asociaciones de clientes han estado haciendo campañas por períodos de reclamación más largos, de hasta 15 años, que es la vida media de una hipoteca en España», añade Barclays en su análisis.

Así, la firma espera que el impacto se extienda a lo largo de varios años, ya que los tribunales nacionales tendrán que decidir caso por caso, aunque estima que Banco Santander, BBVA y Caixabank serán las entidades menos afectados y que Bankia se consolidará como la más impactada.

No obstante, las organizaciones de consumidores consideran que las reclamaciones podrían ser superiores. Por ejemplo, de acuerdo con las estimaciones realizadas por la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), cerca de ocho millones de usuarios podrán verse beneficiados, de acuerdo con la resolución de la sentencia.

Con los datos que facilitó Asufin cada cliente podría reclamar hasta 2.000 euros de media. Para el tribunal con sede en Luxemburgo, eso es así salvo que las disposiciones de derecho nacional aplicables impongan al consumidor el pago de la totalidad o de una parte de esos gastos.

Patricia Suárez de Asufin remarcaba que estaban «muy satisfechos porque la sentencia deja claro que el consumidor podrá recuperar los gastos de la hipoteca (gestoría, notaría, registro y tasación) en su totalidad y no como defendía el Supremo que repartió salomónicamente entre banco y consumidor». Además, «el banco tendrá que acreditar que informó de manera transparente sobre la comisión de apertura y que corresponde a un servicio efectivamente prestado y no a un porcentaje de la hipoteca».

Mientras tanto, los bancos habían asegurado que la sentencia de la justicia europea que obliga a los bancos a devolver todos los gastos hipotecarios abusivos no tendrá un impacto significativo en el sector. Las entidades financieras recuerdan que el fallo sólo es aplicable en caso de que la cláusula haya sido declarada abusiva por un tribunal, lo que lleva a valorar cada caso concreto.