Nuevo palo de Hacienda: está multando por mandar esta cantidad de dinero a familiares

• Blanca Espada @blank7133
• Redactora de contenidos en OkDiario. Escribiendo para blogs y empresas de contenidos digitales desde 2007.
• • 24/09/2024 08:15
  • Actualizado: 24/09/2024 08:15

Los movimientos de dinero no tienen porqué implicar problema alguno cuando se trata de justificarlos frente a la Agencia Tributaria siempre y cuando no se exceda el máximo que marca Hacienda, dado que para evitar el fraude, el blanqueo de capitales o la evasión fiscal, se debe justificar todo movimiento de dinero que sobrepase cierta cantidad y no sólo cuando estamos hablando de empresas o de ventas sino también si por ejemplo le prestamos dinero a un familiar para la compra de un coche o si por ejemplo pagamos una boda.

Esa «vigilancia» de la Agencia Tributaria con respecto a los movimientos de dinero se enmarca dentro de un contexto normativo que establece obligaciones específicas para los contribuyentes, especialmente como decimos, cuando se trata de transferencias de dinero entre particulares. En particular, estamos hablando de la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo que exige que ciertos movimientos económicos sean declarados a Hacienda para evitar posibles irregularidades. Si bien los ciudadanos pueden considerar normales estas transacciones, como cualquier ayuda económica a un familiar,  lo cierto es que algunas de ellas pueden despertar sospechas y resultar en sanciones económicas.  Por ello es importante conocer bien cuáles son esas cantidades que no se pueden exceder, o de hecho, a partir de qué cantidad tendremos que declarar ese dinero.

La multa de Hacienda por mandar dinero a familiares

Uno de los aspectos más relevantes de la normativa para evitar blanqueo de capitales, evasión fiscal o fraude es que cualquier transferencia de dinero superior a 6.000 euros entre familiares es automáticamente puesta bajo la lupa de Hacienda. Este umbral es clave, ya que las alarmas de la Agencia Tributaria se activan cuando se superan estas cantidades, lo que puede dar lugar a un proceso de inspección. Adicionalmente, todas las entidades bancarias están obligadas a reportar movimientos específicos a Hacienda cuando estos superan ciertos límites, como los 3.000 euros para depósitos o retiros, y 1.000 euros cuando se trata de documentos financieros como cheques o pagarés. Estas medidas forman parte de una estrategia de control financiero que busca registrar posibles conductas fraudulentas o evitar la ocultación de fondos.

Es importante tener en cuenta que las transferencias de dinero entre familiares no solo están sujetas a la vigilancia de Hacienda, sino que también están reguladas por el Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD). Esto significa que, dependiendo de la cantidad y la comunidad autónoma en la que se realice la transacción, los involucrados deben declarar la donación y pagar el impuesto correspondiente. Sin embargo, en caso de omisión, las consecuencias pueden ser severas, con multas que van desde los 600 euros hasta el 50% del valor de los fondos no declarados. Por ello, es esencial que los contribuyentes estén informados y cumplan con sus obligaciones fiscales para evitar sanciones.

Control y obligaciones fiscales

El control de las transacciones económicas por parte de la Agencia Tributaria no es un fenómeno nuevo, pero ha cobrado especial relevancia en los últimos años debido al aumento de las medidas contra el fraude y la evasión fiscal. Las entidades financieras juegan un papel crucial en este proceso, ya que están obligadas a notificar a Hacienda cualquier movimiento que supere los umbrales establecidos. Estos controles no sólo se aplican a las empresas, sino también a los ciudadanos comunes que, en muchos casos, desconocen que ciertas operaciones pueden ser vistas como sospechosas y ser objeto de sanciones.

Uno de los principales motivos de estas inspecciones es la prevención del blanqueo de capitales, un delito que Hacienda combate con rigurosidad. Las transferencias entre familiares, aunque a menudo se realizan con fines legítimos, son también vigiladas de cerca, especialmente si las cantidades son elevadas. Además, el incumplimiento de las obligaciones tributarias puede resultar en investigaciones más profundas que incluyen la revisión de las cuentas bancarias y la solicitud de explicaciones sobre el origen de los fondos.

Qué pasa si no declaro el dinero y cómo evitar las multas

El desconocimiento de la normativa no exime de su cumplimiento, y los ciudadanos que no declaran adecuadamente las transferencias monetarias entre familiares se enfrentan a sanciones considerables. Según la Agencia Tributaria, no declarar estos movimientos es considerado una infracción grave, con multas que como mencionamos llegar a ser bastante elevadas. Para evitar estas situaciones, es recomendable que cualquier transferencia que supere los 6.000 euros sea declarada y en el caso de que se tenga que pagar el ISD, se pague.

Además, los contribuyentes tienen un plazo de un mes para presentar un recurso si consideran que la sanción impuesta no es justa. No obstante, la mejor estrategia para evitar conflictos con Hacienda es mantener una actitud proactiva y cumplir con las obligaciones fiscales desde un principio. Esto implica no sólo declarar las transacciones, sino también consultar con expertos o utilizar las herramientas que la Agencia Tributaria pone a disposición en su página web para asegurar que todos los pasos se cumplan correctamente. En definitiva, la clave está en la prevención y en mantener una relación transparente con la administración fiscal para evitar sorpresas desagradables en forma de multas y sanciones.