Liberbank pierde 270 millones hasta septiembre tras desprenderse de buena parte de su ladrillo

Liberbank ha entrado en pérdidas y se ha anotado unos números rojos de 270 millones de euros al cierre de septiembre por un saneamiento extraordinario de más de 600 millones tras desprenderse de buena parte de su cartera inmobiliaria.

Entre julio y septiembre, la entidad asumió el impacto de la aceleración de su plan de reducción de activos improductivos y el fortalecimiento de su balance, lo que ha supuesto una dotación de provisiones adicionales superior a 600 millones de euros.

Estas provisiones incluyen el aumento de las coberturas desde el 40% al 50%, así como el impacto de la reducción de 602 millones de euros en activos inmobiliarios que se ha llevado a cabo mediante el acuerdo con Bain Capital y Oceanwood anunciado el pasado domingo para crear una joint venture que administre la cartera. En esta sociedad, Liberbank ostentará una participación del 9,99%, mientras que Bain Capital tendrá el 80% del capital y Oceanwood el 10,01% restante.

En el acumulado de los nueve primeros meses del año, el margen de intereses de Liberbank se situó en 303 millones de euros, un 10,7% menos que en el mismo periodo de 2016 por la menor aportación del negocio mayorista, mientras que las comisiones netas cayeron un 5,2%, hasta 130 millones de euros. El margen bruto, por su parte, disminuyó un 33% en relación al año anterior, hasta 500 millones de euros.

El margen de explotación fue de 182 millones de euros en este periodo, un 56,4% inferior al registrado a cierre de septiembre 2016. La entidad registró unos gastos de administración de 292 millones de euros (-2,2%), de los que 186 millones de euros correspondieron a personal (+0,5%).

Cumple con los requerimientos regulatorios en términos de solvencia

A pesar de asumir saneamientos por importe superior a 600 millones de euros, la ratio de capital CET1 de Liberbank cerró el tercer trimestre en el 10,3% y la ratio de capital total se situó en el 12%, ambas por encima de los requerimientos del Banco Central Europeo (BCE), del 8,25% y del 11,75%, respectivamente.

Una vez completada la ampliación de capital en 500 millones de euros que Liberbank tiene previsto lanzar tras la presentación de las cuentas trimestrales, la entidad verá reforzados sus niveles de solvencia, así como su política de dividendos, puesto que tiene previsto incrementar el pay out desde el 20% en 2018, hasta el 40% en 2020.

Por su parte, la entrada en vigor de la nueva normativa contable IFRS 9, prevista para enero de 2018, conllevará una reducción del capital ordinario de máxima calidad de entre 20 y 25 puntos básicos, según los cálculos de la entidad.

A 30 de septiembre, la mora de la entidad era del 10,5%, frente al 11,3% correspondiente al cierre de junio, tras una reducción de activos dudosos de 225 millones de euros en el trimestre. En el último año, este tipo de activos se redujo en 1.499 millones de euros con una disminución de la ratio de mora de 571 puntos básicos.

Prevé reducir la morosidad al 5% en 2018

El objetivo de la entidad es concluir 2017 con una morosidad inferior al 9% para reducirla hasta el entorno del 5% durante el próximo ejercicio.

Por su parte, la cartera de adjudicados se ha reducido en lo que va de año en 1.044 millones de euros, de los que 602 millones de euros corresponden a la operación acordada con Bain Capital y Oceanwood y otros 442 millones de euros a ventas minoristas, con un resultado positivo de 3 millones de euros.

El saldo vivo de crédito a empresas aumentó un 4% frente a un año antes, mientras que el destinado a familias creció un 0,7% y, concretamente, el aumento fue del 10,5% en el caso del crédito al consumo y del 0,2% en el de operaciones de adquisición y rehabilitación de viviendas.

El crecimiento del 0,3% del saldo vivo de crédito productivo, que alcanzó los 19.812 millones de euros, se fundamenta en el ritmo de nueva producción y de formalización de préstamos. En los nueve primeros meses del año, las formalizaciones hipotecarias crecieron un 95,1% –alcanzando una cuota del 5% en el mercado nacional– mientras que la nueva contratación de créditos al consumo aumentó un 13,5%.

En relación al nuevo crédito hipotecario, Liberbank subraya la tendencia de los préstamos a tipo fijo, que supusieron el 64% del total.