Estos son los gastos y los impuestos que vas a tener que pagar en 2024 si te compras una casa

La compra de una vivienda es una de las decisiones más importantes en la vida de una persona. Además del precio de la propiedad, hay que tener en cuenta una serie de gastos e impuestos asociados a la compraventa que pueden suponer un desembolso considerable.

Estos son los gastos asociados a la compraventa:

• Notaría: Los honorarios notariales por la firma de la escritura pública de compraventa oscilan entre 600 y 875 euros, dependiendo del precio del inmueble.
• Registro de la Propiedad: La inscripción de la escritura en el Registro de la Propiedad tiene un coste de entre 400 y 650 euros, también en función del precio de la vivienda.
• Gestoría: Si se contrata una gestoría para realizar los trámites, el coste es de aproximadamente 300 euros.

A continuación  mostramos los impuestos asociados a una casa:

Vivienda nueva

• IVA: 10% del precio de la vivienda (4% en caso de viviendas de protección oficial).
• IAJD: Entre el 0,5% y el 1,5% del precio de la vivienda, según la comunidad autónoma.

Vivienda usada

• ITP: Entre el 6% y el 10% del precio de la vivienda, según la comunidad autónoma.
• IAJD: Entre el 0,5% y el 1,5% del precio de la vivienda, según la comunidad autónoma.

Otros gastos

• Tasación: Si se solicita una hipoteca, la tasación de la vivienda tiene un coste de entre 250 y 600 euros.
• Comisión de apertura de la hipoteca: Puede llegar hasta el 2% del capital prestado, aunque muchas entidades no la aplican.
• Honorarios inmobiliarios: Si se utiliza una agencia inmobiliaria, el coste suele ser del 3% del precio de la vivienda.

Total de gastos e impuestos

El total de gastos e impuestos a pagar por la compra de una vivienda se mueve alrededor del 10% y el 12% del precio de la casa. El importe exacto depende del valor de la vivienda, de la comunidad autónoma en la que se ejecute la compraventa y de si se trata de una vivienda nueva o usada.

Estos son algunos consejos para ahorrar en los gastos de compra de una vivienda:

• Comparar precios y servicios de diferentes profesionales: Notarios, registradores, gestoras, etc.
• Solicitar bonificaciones en los impuestos: Existen bonificaciones para familias numerosas, personas con discapacidad, jóvenes, etc.
• Negociar la comisión de apertura de la hipoteca: Algunas entidades no la aplican o la pueden reducir.
• Comprar una vivienda de segunda mano: Los impuestos son generalmente más bajos que en las viviendas nuevas.

Planificación financiera

Es importante tener en cuenta los gastos e impuestos asociados a la compra de una vivienda a la hora de realizar la planificación financiera. Es recomendable contar con un colchón financiero que permita afrontar estos pagos sin problemas. Si se necesita financiación para comprar una vivienda, es importante comparar las diferentes opciones disponibles en el mercado y elegir la que mejor se adapte a las necesidades del comprador.

Estas son algunas recomendaciones que debes seguir a la hora de comprar una casa, para poder pagar menos impuestos:

Informarse bien sobre los diferentes gastos e impuestos asociados a la compra de una vivienda.

• Comparar precios y servicios de diferentes profesionales.
• Solicitar bonificaciones en los impuestos.
• Negociar la comisión de apertura de la hipoteca.
• Contar con un colchón financiero para afrontar los pagos.
• Elegir la financiación que mejor se adapte a las necesidades del comprador.

Por tanto, la compra de una vivienda es un proceso complejo que requiere una buena planificación financiera. Informarse bien y comparar precios puede ayudar a ahorrar en este importante desembolso.

Impuestos y valor fiscal de las viviendas

Desde el 1 de enero de 2022, el valor de referencia de Catastro se utiliza como base imponible para el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) y otros tributos. Este valor se presume que es el de mercado, aunque los contribuyentes pueden recurrirlo si no están de acuerdo.

El valor de referencia de Catastro, es un valor administrativo que asigna Catastro a cada inmueble, con el objetivo de homogeneizar los criterios de valoración y mejorar la gestión tributaria. Se calcula a partir de una serie de variables, como la ubicación del inmueble, su superficie, su antigüedad, sus características constructivas y el valor de mercado de los inmuebles similares en la zona.

El valor de referencia puede afectar a los gastos de compra de una vivienda de dos maneras:

• Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): El ITP es un impuesto que se paga al comprar una vivienda de segunda mano. La cantidad a pagar se calcula aplicando un porcentaje al valor de la vivienda, que varía según la comunidad autónoma. Desde 2022, este porcentaje se aplica al valor de referencia de Catastro, en lugar del valor escriturado.
• Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones: Este impuesto se paga cuando se recibe una vivienda en herencia o donación. La cantidad a pagar también se calcula aplicando un porcentaje al valor de la vivienda, que varía según la comunidad autónoma y el parentesco entre el transmitente y el adquirente. Desde 2022, este porcentaje se aplica al valor de referencia de Catastro, en lugar del valor escriturado.

Los contribuyentes que no estén de acuerdo con el valor de referencia de Catastro pueden recurrirlo. El plazo para presentar el recurso es de seis meses desde la fecha de la notificación del valor de referencia.

Para recurrir el valor de referencia, se puede:

• Presentar una solicitud de revisión ante Catastro.
• Presentar una reclamación económico-administrativa ante el Tribunal Económico-Administrativo Central.
• Interponer un recurso contencioso-administrativo ante la Audiencia Nacional.

Es importante tener en cuenta que el valor de referencia de Catastro es un valor administrativo, no un valor de mercado. Esto significa que no tiene que coincidir necesariamente con el precio por el que se compra o se vende una vivienda.

Por tanto, la compra de una vivienda es un proceso complejo que requiere una buena planificación financiera. Informarse bien sobre los diferentes gastos e impuestos asociados a la compra de una vivienda, así como sobre el valor de referencia de Catastro, puede ayudar a evitar sorpresas desagradables.