El crédito de la banca a las familias se sitúa en el nivel más bajo de hace 15 años

La crisis económica derivada del coronavirus ha reducido la deuda bancaria de las familias a niveles de 2006, antes de la crisis financiera. En concreto, el crédito concedido por las entidades financieras a las familias e instituciones sin ánimo de lucro residentes en España bajó un 0,3% en enero, hasta los 693.908 millones de euros, su menor nivel desde abril de 2006. Aunque la banca ha cerrado el grifo del crédito a las familias, la financiación a las empresas se mantuvo estable. En concreto, y según los datos del Banco de España, llegó a los 944.429 millones de euros.

En los últimos meses la deuda de los hogares españoles se ha ido estabilizando e incluso ha ido en general bajando pese a la crisis del Covid, hasta situarse en niveles previos a la crisis financiera de 2008 debido a la reducción paulatina de los préstamos contraídos, a la caída de los tipos de interés y al abaratamiento de los créditos.

Así, el endeudamiento de las familias se redujo en enero a nivel mensual un 0,3%, hasta los 693.908 millones de euros, su nivel más bajo desde abril del año 2006, y cayó un 1,3% a nivel interanual. De hecho, el cierre del ejercicio 2020 marcó el nivel de endeudamiento más bajo desde el año 2005.

Mientras, la deuda de las empresas se mantuvo prácticamente en los mismos niveles que en diciembre, con apenas una variación de 200 millones a la baja, hasta los 944.429 millones de euros, si bien en enero aumentó un 6% respecto al mismo mes del año pasado, con 53.264 millones de euros más en un año.

Esta cifra refleja el impacto de las medidas de liquidez aprobadas por el Ejecutivo para paliar la crisis del Covid-19, como los avales con garantías del ICO. La caída mensual e interanual de la deuda de las familias se debió tanto al descenso de los préstamos hipotecarios, como a la caída de los créditos al consumo.

Así, los créditos hipotecarios, que representan la mayor parte del total, se situaron en 511.435 millones de euros en enero, siguiendo en niveles de 2006, con un retroceso interanual del 1,1% y prácticamente no variaron a nivel mensual (331 millones menos).

A pesar del descenso de la inversión de los hogares en vivienda durante los últimos años y en el ejercicio 2020, el importe que las familias destinan a su hogar sigue ocupando la mayor parte de su endeudamiento, ya que supone en torno al 73,7% del mismo.

Por su parte, los créditos de las familias destinados al consumo también experimentaron un descenso interanual en enero del 1,7%, hasta los 182.473 millones de euros, y la caída fue mayor a nivel mensual, del 1,1% respecto al mes de diciembre.

Financiación a empresas 

De su lado, la financiación a las empresas en el primer mes del año se elevó un 6% a nivel interanual, hasta los 944.429 millones de euros, debido principalmente al aumento de los préstamos de entidades de crédito por las medidas aprobadas por el Gobierno contra la crisis, así como de los valores representativos de deuda y los préstamos del exterior. Eso sí, a nivel mensual disminuyó ligeramente, con casi 200 millones de euros menos.

En concreto, los créditos de entidades bancarias con las empresas aumentaron un 7% interanual, con 32.883 millones más en un año, hasta los 504.389 millones de euros. A nivel mensual bajan un 0,5%.

Asimismo, los valores representativos de deuda crecieron un 9,5% interanual, hasta los 128.452 millones, en sus máximos históricos, y repunta un 1,7% a nivel mensual. Por último, los préstamos del exterior subieron un 3% interanual, hasta 311.587 millones, y crecieron un 0,1 a nivel mensual.