Unicaja duplica beneficio en el primer semestre hasta 294 millones pero se hunde un 7% en Bolsa

Unicaja cerró el primer semestre de 2024 con un beneficio neto atribuido de 294 millones de euros, lo que equivale a un incremento del 98,6% en comparación con el mismo periodo del año pasado, según ha informado este martes el banco al publicar su cuenta de resultados trimestral. A pesar de ello, el valor reacciona a primera hora con caídas en torno al 7% en Bolsa.

Unicaja, cuya compra ha descartado el Sabadell para defenderse del BBVA, se encontraba en zona de máximos históricos de cotización, lo que siempre hace más proclives a los inversores a tomar beneficios con la confirmación de las noticias.

Los ingresos totales (margen bruto) de la entidad financiera entre enero y junio de 2024 avanzaron un 21,1%, hasta los 1.006 millones de euros. De esa cifra, los ingresos por intereses netos (margen de intereses) fueron de 774 millones de euros, un 25,7% más.

Asimismo, el banco andaluz registró unos ingresos por comisiones netas de 256 millones, un 5% menos. Unicaja ha detallado que esta cifra ha estado afectada por sus planes promocionales de reducir comisiones a clientes minoristas en función de su vinculación con la entidad.

Los gastos de personal en el semestre se elevaron un 10,6%, hasta 270 millones de euros, al tiempo que el resto de costes de administración se redujo un 3,4%, situándose en 135 millones. El impacto de las amortizaciones fue de 44 millones de euros, un 3,2% menos.

Además, el banco registró en el semestre un deterioro de valor de activos financieros de 59 millones de euros, un 21,4% menos, mientras que las provisiones para hacer frente a impagos crediticios fueron de 63 millones.

Al cierre del semestre, el banco contaba con una ratio de capital CET1, la de mayor calidad, del 15,1% en su variante ‘fully loaded’, lo que supone un incremento de 1,3 puntos porcentuales frente a un año antes. La ratio de capital total mejoró 2,7 puntos, hasta el 20,1%.

El retorno sobre capital tangible (RoTE, por sus siglas en inglés) mejoró hasta el 6,5% en el semestre, 2,4 puntos porcentuales más que la cifra registrada en junio de 2023. Unicaja ha decidido elevar del 9% al 10% su objetivo de RoTE ajustado para el conjunto de 2024.

El banco andaluz también ha informado este martes de que cerró el semestre con un total de activos en su balance valorados en 95.647 millones de euros, lo que supone un descenso interanual del 1,7%. De esa cifra, los préstamos y anticipos a la clientela se situaron en 49.685 millones, un 5,7% menos.

Crecimiento del crédito

El banco ha explicado que la finalización del ciclo de subidas de tipos de interés ha provocado la disminución de las amortizaciones y cancelaciones anticipadas, que en trimestres anteriores habían tenido «especial incidencia» en la cartera de crédito.

Por otro lado, concedió 4.131 millones de euros en nuevos préstamos y créditos en el semestre, un 7,4% más. De esa cifra, 1.200 millones de euros fueron hipotecas a particulares.

El saldo de crédito de dudoso recobro en el balance era de 1.417 millones de euros al cierre del semestre, un 26,2% menos que los 1.921 millones que registraba Unicaja hace un año. Esto se traduce en una ratio de mora del 2,9%, siete décimas menos. La entidad ha subrayado que «no se aprecian señales de deterioro de la calidad del crédito».

«El vencimiento y la finalización de periodos de carencia de los créditos con aval del ICO no han deteriorado la ratio de mora del segmento de empresas y, por otro lado, el recurso de los particulares al Código de Buenas Prácticas Bancarias ha sido muy limitado», ha detallado el banco en su informe financiero.

La entidad también registraba pasivos en su balance por un total de 89.008 millones de euros, lo que equivale a un descenso del 2% frente a un año antes. Los depósitos de la clientela aumentaron un 1,5%, hasta 75.203 millones de euros.

Fuera de balance, el banco administraba recursos de sus clientes por valor de 21.422 millones de euros, un 2% más que un año antes. De esa cifra, 12.169 millones de euros estaban en fondos de inversión, un 7,1% más, mientras que los seguros de ahorro contaban con 4.330 millones, un 8,7% menos; y los fondos de pensiones alcanzaron los 3.665 millones, un 1,7% menos.

Atendiendo únicamente a los datos del segundo trimestre del año, Unicaja se anotó unos beneficios de 184 millones de euros, un 61,4% más que entre abril y junio de 2023. El margen bruto experimentó un incremento del 18,8% en el trimestre, hasta 458 millones.