Las pérdidas mundiales de las aseguradoras por catástrofes naturales aumentan un 36% en diez años

Los fenómenos meteorológicos extremos son cada vez más frecuentes y, a consecuencia de ello, las cuentas de las aseguradoras se ven seriamente afectadas, causando pérdidas en el sector que año tras año van creciendo.

Por poner un ejemplo geográfica y temporalmente cercano, el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) calculó que las indemnizaciones por la DANA de Valencia.

Este organismo calculó, basándose en los términos de la póliza de seguro contratada por el afectado y en la magnitud de los daños reportados, que las indemnizaciones totales en Valencia ascenderían a 16.600 millones de euros, con miles de reclamaciones por vehículos dañados, viviendas inundadas y pérdidas agrícolas.

Según la Fundación AON España, el coste total de las catástrofes producidas en nuestro país en 2023 se elevó a 4.450 millones de euros, lo que supone 1.550 millones (un 53,45%) más que en 2022, cuando se alcanzó un coste de 2.900 millones, según los cálculos del Barómetro de Catástrofes 2024 presentado en el IX Simposium del Observatorio de Catástrofes.

Catástrofes en Estados Unidos

Al otro lado del Atlántico, la mayor aseguradora de California, la compañía State Farm, pagará 7.600 millones de dólares a sus clientes afectados por los incendios de Los Ángeles e informó que el cálculo de los gastos totales rozará los 8.000 millones después de los gastos administrativos por cubrir las pólizas.

Estos fenómenos no sólo ponen en riesgo vidas y propiedades, sino que también hace que asome una crisis en el mercado de seguros, especialmente en regiones con alta exposición a riesgos climáticos. Según un informe del Comité de Presupuesto del Senado de EE.UU., las aseguradoras están reaccionando con aumentos en las primas y cancelaciones de pólizas en todo el país.

Desprotección de las familias

En los meses previos a los incendios de Los Ángeles, las compañías aseguradoras comenzaron a reducir la emisión de nuevas pólizas en California debido al aumento del riesgo de incendios forestales.

Además, las aseguradoras siguieron ajustando los costos de las pólizas existentes, haciendo que la protección contra desastres sea cada vez menos accesible para miles de familias.

Un problema que se extiende por otros estados norteamericanos que no sólo se limita a California, que afecta a otras regiones como Florida y Luisiana, propensas a huracanes, y Oklahoma, afectada por tornados.

Pérdidas de las aseguradoras

Las pérdidas de las aseguradoras causadas por catástrofes naturales ascendieron a 367.300 millones de euros en los últimos 10 años en todo el mundo, un 36 % más que en décadas anteriores, porcentaje que en el caso de Europa, Oriente Medio y África se disparó al 51 %.

En estas regiones, los prejuicios para las compañías de seguros alcanzaron los 16.400 millones de euros anuales, después de registrar un aumento del 12 % en el número de desastres naturales, según un informe de la agencia Product Hackers divulgado hoy lunes.

El documento, titulado El futuro de los seguros 2025-2026: cómo crecer y liderar en un mercado en transformación, proyecta que el 20,5 % del crecimiento de las primas mundiales hasta 2040 se deberá al cambio climático.

Los seguros más afectados

Las aseguradoras de propiedad están entre las más afectadas y están rediseñando sus coberturas para hacer frente a un aumento en la siniestralidad, pero el impacto también alcanzará al sector turístico y los seguros de viajes.

Junto al cambio climático, los ciberataques y la falta de confianza de clientes son los principales retos de 2025 para esta industria. El informe recoge que se espera que los ciberataques cuesten al mundo más de 10 billones de euros este año, y que la solución a la falta de confianza de los clientes pasa, en parte, por ofrecer seguros que promuevan comportamientos sostenibles, como pólizas que incentiven la eficiencia energética o la adopción de vehículos eléctricos.

Falta de innovación

Además, el documento destaca problemáticas como la falta de innovación, un escaso foco en la experiencia de cliente y una carencia en la gestión interna de procesos.

En cuanto a la innovación, se espera que el mercado de inteligencia artificial en seguros crezca hasta 87.300 millones de euros en 2033, mientras que el del internet de las cosas llegará a 147.600 millones de euros este 2025 y rozará el billón de euros en 2029.