CaixaBank eleva el 48,2% su beneficio a septiembre hasta los 3.659 millones

CaixaBank ha obtenido un aumento del 48,2% en sus resultados hasta obtener un beneficio neto atribuido 3.659 millones de euros al cierre del tercer trimestre del año. La entidad que dirige Gonzalo Gortázar como consejero delegado registra en este periodo unos ingresos core (procedentes del negocio central) de  11.128 millones, el 34,3% interanual más, que se han visto «impulsados por el margen de intereses» (7.364 millones de euros) que crecen el 60,7% respecto al mismo periodo del ejercicio pasado.

El beneficio neto crece el 70% interanual hasta los 1.500 millones de euros por los «sólidos fundamentos y la nueva normalidad en tipos de interés», según destaca la entidad. Al mismo tiempo, la mejora operativa de CaixaBank consigue situar su ratio de eficiencia en el  42,6% en términos interanuales mientras su rentabilidad sobre fondos propios (RoTE) se sitúa en el 14,1%.

CaixaBank ha registrado al cierre del tercer trimestre una mayor generación orgánica de capital, que sitúa su ratio CET1 (la principal medida de fortaleza financiera, incluye capital básico, participaciones preferentes y los instrumentos híbridos) en el 12,2%.

Los ingresos del servicio de seguro aumentaron un 21,2% y los de participadas de bancaseguros un 47,5%, mientras que las comisiones netas se redujeron un 5,3%.

El margen bruto a cierre de septiembre fue de 10.689 millones de euros, un 28,9% más que en el mismo periodo del año pasado, mientras que la rentabilidad (ROE) del banco fue del 11,9% y la ratio de eficiencia recurrente -sin incluir gastos extraordinarios- bajó hasta el 42,6%. Eso ha permitido al banco duplicar su margen de explotación hasta los 515 millones de euros.

Gonzalo Gortázar, ha constatado una «evolución positiva» y ha calificado los resultados de sólidos en un contexto de normalización de los tipos de interés, con una buena dinámica comercial y una gestión prudente.

El consejero delegado de CaixaBank ha destacado «el aumento en 8.000 millones del total de recursos de clientes y el gran apoyo de la actividad aseguradora». Ha añadido que el resultado «permite mejorar la rentabilidad sobre fondos propios tras muchos años de bajos retornos», lo que considera una buena noticia para los accionistas y los clientes.

Negocio estable

El volumen de negocio, que comprende el crédito sano y los recursos de los clientes, se mantuvo estable, con un aumento del 0,2% interanual, y los recursos de clientes fueron de 619.323 millones de euros, un 1,3% más.

En financiación a clientes, la cartera de crédito sana se situó en los 345.388 millones, con un descenso del 1,7% en lo que va de año, y la evolución de la cartera de empresas y consumo compensó el descenso del crédito de adquisición de vivienda, que redujo su cartera un 3,9% en el año por amortizaciones, así como por la menor producción. La ratio de morosidad se mantiene en niveles del 2,7%.

La nueva producción de crédito, no obstante, se ralentiza debido a la subida de tipos de interés y la desaceleración económica, aunque sigue «muy por encima de los niveles de 2021», asegura la entidad.  Eso se traduce en un descenso del 13,3% en los créditos a empresas, del 36,4% en hipotecas y un crecimiento del 0,2% en el crédito al consumo. Menos crédito pero con mayor margen porque la nueva producción crediticia se ha hecho a un margen de 499 puntos básicos frente a los 298 básicos de media que registraba en el mismo periodo de 2022.

La producción hipotecaria en los nueve primeros meses del año fue de 6.680 millones de euros; en el caso del consumo, de 7.700 millones, y en empresas, de 27.700 millones.

Por segmentos de negocio, CaixaBank tiene una cuota del 36,7% en el mercado de nóminas y del 34,3% en pensiones que totalizan 10 millones de depósitos directos de nóminas y pensiones. En términos absolutos eso se traduce en que cada mes, 25.000 millones de euros entran en las cuentas de la entidad como depósitos a la vista en concepto de nóminas, pensiones y y otros ingresos profesionales.

En depósitos, la cuota de mercado alcanza el 24,9%, con un incremento interanual de 14 puntos básicos.

Los activos bajo gestión se situaron en 155.264 millones, un 5% más, «impulsados por las suscripciones netas positivas en fondos de inversión y carteras». De enero a septiembre, las suscripciones netas en ahorro a largo plazo -fondos, planes y seguros- llegaron a los 5.689 millones, casi el doble que el mismo periodo de 2022 (2.952), por lo que la cuota combinada de depósitos y ahorro a largo plazo mejoró hasta el 26,4%.

CaixaBank también crece en seguros de protección, con un aumento de nueva producción del 5,4% en tasa interanual, hasta alcanzar 565 millones de euros en primas anualizadas.

Las primas totales crecen el 9,5% hasta alcanzar los 2.500 millones de euros al cierre de septiembre. De ellas, 565 millones corresponden a nuevas primas de seguros suscritas en los nueve primeros meses del año, que representa un aumento del +5,4% con respecto al mismo periodo de 2022.

Fuerte posición de liquidez

La entidad «sigue manteniendo unos niveles elevados tanto de liquidez como de capital», con activos líquidos totales de 153.813 millones, 14.803 millones más en el año, y la Liquidity Coverage Ratio (LCR) era del 205% a 30 de septiembre.

La ratio de morosidad de CaixaBank se mantuvo estable en el 2,7%, y los saldos dudosos bajaron en 490 millones en el año, hasta los 10.200 millones de euros. La ratio de cobertura aumentó hasta el 76%, dos puntos más que a cierre de 2022, y el coste de riesgo de los últimos 12 meses se situó en el 0,3%.

En cuanto a ratios de capital, el indicador Common Equity Tier 1 (CET1) se sitúa en el 12,3%, por encima de lo exigido por el regulador, a pesar del impacto de 20 puntos básicos de la primera aplicación de la normativa contable NIIF17 y de 23 puntos básicos por la imputación del importe máximo autorizado del nuevo programa de recompra de acciones iniciado en septiembre por 500 millones de euros.

En los nueve primeros meses del año se han gestionado unas 6.000 solicitudes de clientes que han pedido su adhesión al Código de Buenas Prácticas hipotecario.

Además, se han gestionado 10.600 acuerdos de refinanciación a particulares y 9.800 novaciones de tipo variable a tipo fijo desde el inicio de la subida de tipos de interés.