Así es como podemos proteger el ciclo de vida de nuestro negocio

El escenario económico actual es complejo. La inflación está disparada por encima del 10% y las insolvencias empresariales han crecido en septiembre un 90% respecto al mismo mes del año anterior, hasta los 718 concursos, tal como indica un informe de Solunion, la compañía de seguros de Caución, de Crédito y de servicios asociados a la gestión del riesgo comercial. Un escenario, además, que no se espera mucho más optimista, ya que, según el mismo informe, las insolvencias empresariales podrán elevarse entre por encima del 20% al cierre del año.

La cifra es importante porque cualquier compañía, independientemente de su tamaño y sea cual sea el sector en el que desarrolla su actividad, depende en un alto porcentaje de sus clientes y de la capacidad financiera que estos ostenten.

Así, cuando hay retrasos en los pagos de las facturas por parte de esos clientes, la marcha sana de la empresa se puede ver comprometida. Un riesgo que, incluso, puede hacer peligrar la continuidad de nuestro negocio.

La morosidad es especialmente peligrosa para las pymes. Una de cada cinco insolvencias en este tipo de empresas se produce porque los clientes no pagan sus facturas. El efecto dominó está ahí y, por tanto, la gestión de la deuda resulta indispensable para conservar un negocio, sostenerlo en el tiempo e impulsar su crecimiento.

Por eso, como parte de la gestión de tesorería, es fundamental contar con mecanismos de gestión del riesgo comercial como el seguro de Crédito, servicios de calificación de empresas o servicios de recobro, entre otros, que nos permitan proteger nuestro negocio en todas las fases de nuestra actividad, desde una correcta elección de proveedores y clientes, hasta el recobro de las facturas impagadas. De este modo, podremos operar con tranquilidad.

La importancia de la prevención y protección ante los impagos

Cualquier protección frente a los impagos es fundamental, pero mucho más ante el escenario actual de inflación, incremento de las insolvencias empresariales, crisis energética, etcétera. Elementos que, sin duda, elevan la incertidumbre dentro de cualquier negocio, pero sobre todo si hablamos de pymes con procesos de gestión de tesorería modestos.

En este camino, Solunion ofrece seguros de Crédito y de Caución y soluciones y servicios para la gestión del riesgo comercial a las empresas de España y Latinoamérica. De ese modo, y gracias al apoyo de una red mundial de vigilancia de riesgos compuesta por más de 1.500 analistas en todo el mundo, resulta más sencillo prevenir y anticipar estos riesgos, con el fin de operar con más seguridad, así como de elegir con mayor confianza a los clientes y proveedores con los que hacer negocios.

Análisis de proveedores y clientes como medidas de prevención

Solunion acompaña a las empresas en todo el ciclo de vida de su negocio y lo salvaguarda antes, durante y después de la venta. De hecho, la prevención es una pieza clave en este proceso. Por ello, Solunion ofrece información de solvencia sobre empresas que ayuda a las compañías a elegir los mejores proveedores y clientes. Esto puede evitar que la insolvencia de un proveedor amenace la cadena de producción por falta de suministros; o, en el caso de un cliente, que los impagos hagan peligrar el flujo de caja y, por tanto, la viabilidad del negocio.

Para realizar este análisis y establecer la calificación de riesgo, la compañía tiene en cuenta indicadores económicos del país en el que opera la empresa, su sector, su historial de pagos, entre otros. Gracias a su base de datos es posible acceder a información detallada y actualizada y saber, por ejemplo, si una empresa tiene embargos ejecutivos, suspensión de pagos o demandas judiciales. En este sentido, Solunion hace un seguimiento sostenido en el tiempo de su situación financiera y sus posibles riesgos de impagos, y va actualizando su ‘grade’ o calificación de cliente.

La importancia de tener un seguro de Crédito

Para ayudar a proteger a la empresa del riesgo de impago de las facturas pendientes, vinculadas a transacciones comerciales a crédito, Solunion ofrece sus productos de seguro de Crédito.

El seguro de Crédito es un mecanismo de gran utilidad a la hora de estructurar la financiación del activo circulante o la cartera de clientes, ya que nos proporciona seguridad y, como consecuencia, mayor tranquilidad a la hora de vender y facturar, y de gestionar el negocio en general, puesto que minimizamos la posibilidad de sufrir impagos y atenuamos sus consecuencias.

Su labor se estructura en torno a tres pilares: prevención, a través del análisis de la situación financiera del cliente y su evolución en el tiempo; gestión de recuperación de la deuda impagada y, en caso de ser necesaria, indemnización por las pérdidas sufridas.

El seguro de Caución, una herramienta que eleva la actividad comercial

Solunion ofrece también el seguro de Caución, cuyo objetivo principal es el de asegurar el buen cumplimiento de las obligaciones legales o contractuales adquiridas por la empresa.

A través de este seguro, se indemniza al asegurado por los daños patrimoniales si el tomador incumple los compromisos que hay reflejados en los términos que se fijan en la póliza.

Se trata de una herramienta que permite ofrecer garantías de cumplimiento de obligaciones, muy útil, por ejemplo, para cubrir los requisitos legales de afianzamiento propios de las licitaciones con la administración pública. Todo ello, además, sin necesidad de inmovilizar parte del capital ni asumir riesgos de una pérdida de liquidez.