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Tarjetas de crédito online: sin comisiones y al instante
Autor: Redacción de Comparador financiero
Actualizado: 01/08/2024, 14:48
En ocasiones puedes sentir que tu salario no es suficiente para hacer frente a todos los gastos que tienes día a día. O puede que haya surgido un gasto inesperado y puntual para el que necesitas financiación rápida pero no quieres tener que lidiar con entidades financieras que ofrecen micropréstamos y préstamos rápidos.
Las tarjetas de crédito pueden ser muy útiles para este tipo de situaciones. Es necesario tener en cuenta que aunque recurrir a financiación adicional no es lo idóneo, puede evitar aprietos de manera puntual.
A continuación podrás ver cómo encontrar las mejores tarjetas de crédito y de qué manera utilizarlas para poder sacarles el máximo rendimiento.
Las mejores tarjetas de crédito online sin comisiones de agosto 2024
Línea de crédito Plazo credit
Compras a 3 meses sin intereses
Aplaza tus compras a 3 meses al 0% interés
Tarjeta de crédito Santander
Seguro de accidentes de hasta 120.000€
Sólo por tener la y utilizarla, la tarjeta de crédito Santander Smart protege a sus titulares con una amplia póliza de accidentes.
Dinero cuando lo necesites y devuélvelo a tu manera
Consigue tu tarjeta sin comisiones y devuelve el dinero en un solo pago sin intereses o en varios pagos aplazados.
Tarjeta de crédito ING
Descuentos exclusivos con Mastercard Travel Rewards
Consigue descuentos en viajes y reembolsos de dinero por compras online en comercios aliados
Tarjeta inteligente EVO
Viaja seguro con las asistencias de viajes de EVO
Asistencias en viajes por equipaje, retraso de vuelo, responsabilidad civil y urgencia médica
Solicítala sin cambiar de banco
La tarjeta Axi se puede solicitar online, sin cambiar de banco y conseguirla en menos de 48 horas
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es uno de los instrumentos de crédito más utilizados en todo el mundo, con la que su titular podrá utilizar dinero prestado por la entidad que tendrá que devolver en el plazo acordado. En ocasiones, si se devuelve en un determinado plazo no se tendrán que pagar intereses, mientras que si se pospone o se elige otra modalidad de pago sí habrá que hacerlo.
Dicho de otro modo, permiten realizar compras y pagos tanto en tiendas físicas como online con un dinero del que no se dispone en el momento. También podrás sacar dinero en efectivo de cajeros si pagas una comisión y utilizarlo para lo que lo necesites.
Ventajas de las tarjetas de crédito online
- Comparar las características de cada tarjeta desde un mismo lugar
- Contratación online
- Sin cambiar de banco o abrir cuentas nuevas
- Rápida contratación
- Pagar sin contar con efectivo
- Descuentos o devoluciones en las compras
Desventajas de las tarjetas de crédito online
- Pago de intereses al devolver el dinero
- Retirar dinero en efectivo a crédito tiene un coste elevado
- Usarlo como método de pago habitual puede provocar un endeudamiento excesivo
- El pago aplazado en cuotas incrementa el coste de la financiación
- Puede tener costes de emisión o mantenimiento
Más información sobre las mejores tarjetas de crédito online
Línea de crédito Plazo credit
La nueva tarjeta de crédito Plazo te ofrece una línea de crédito de hasta 5.000€ con aprobación inmediata y grandes beneficios. Tendrás una tarjeta virtual y otra física que le envía a tu domicilio sin coste y con ella podrás realizar compras online o hacer pagos en comercios físicos. Gracias a las alianzas que tiene la entidad, recibirás el 3% de cashback en supermercado y el 1% de cashback en todas tus compras hasta 10€. Además, podrás acceder a descuentos exclusivos en comercios aliados.
La gestión de la tarjeta es a través de la app móvil, en donde podrás realizar trasferencias a otros bancos, ver los movimientos financieros de tu tarjeta y obtener un código promocional para invitar amigos y ganar 10€ por cada uno.
Para solicitar esta tarjeta solo tienes que ingresar a la app y hacer la solicitud que no te tomará más de 5 minutos. Más de 100.000 clientes ya han descargado la app en Google Store y Apple Store
A favor de la tarjeta Plazo
- Tarjeta virtual y física gratuitas
- Reembolso del 3% por compras en supermercados
- Gana 10€ por cada amigo que invites
- Retiros gratuitos en cajeros
- Gestión 100% online
En contra de la tarjeta Plazo
- Cobra comisiones por transacciones en el exterior
- No acepta domiciliaciones
Tarjeta de crédito Santander
La nueva tarjeta de crédito Santander llega con cero comisiones de emisión y mantenimiento. Realiza tus compras en comercios físicos o en tiendas online, con la tarjeta física, desde el móvil o tu smartwatch. Si requiere dinero en efectivo, puedes pasar dinero de tu tarjeta de crédito a tu cuenta bancaria desde 100€. Así como retirar en todos los cajeros del banco en el país.
Con la opción de Fraccionar compra, el banco te permite aplazar 3 meses con un importe máximo de 1.000€ sin cambiar tu forma de pago. La TAE de esta modalidad inicia desde el 6,22% para cantidades de dinero bajas, llegando hasta el 7,52% si usas los 1.000€.
Para pagar tu tarjeta Smart tienes 3 opciones: pago total mensual sin intereses, pago porcentual de mínimo el 3% y pago de cuota fija con un mínimo de 25€.
A favor de la tarjeta Santander Smart
- No tiene comisiones de emisión y mantenimiento
- Brinda flexibilidad de pago
- Seguro de accidentes y protección de compra
- Permite un pago total mensual sin intereses
- Beneficios en Santander Premia
En contra de la tarjeta Santander Smart
- No se admite a personas en listas ASNEF
- Algunas formas de pago son revolving
- Pasar dinero de tu tarjeta a la cuenta tiene comisión
Tarjeta de crédito TÚ de Abanca
Abanca ofrece una tarjeta de crédito flexible y sin comisiones. Para poder obtenerla tan solo tendrás que abrir tu cuenta online de forma totalmente gratis.
Disfruta de todos los descuentos y ventajas que podrás obtener al utilizarla. Obtendrás un 4% de descuento en gasolineras Galp Energía con un límite máximo de 600€, compres lo que compres: combustible o productos de sus tiendas. También obtendrás beneficios al utilizarla en hoteles, viajes y tiendas seleccionadas gracias a los Privilegios EURO6000. Por si todo esto fuera poco, podrás beneficiarte gratuitamente de los seguros o coberturas vinculadas a la tarjeta: asistencia en viajes, accidentes en transporte público, robo en cajeros, robo de la compra, etc.
La tarjeta de crédito de ABANCA proporciona una gran flexibilidad de pagos de las compras. Podrás elegir si pagar tus compras a fin de mes, a plazos de 3, 6, 9, 10 o 12 meses o el pago de una cuota fija cada mes. A este último método se le conoce como revolving, y si sigues utilizando la tarjeta para pagar tus deudas irán incrementando, acumulando unos pagos mayores de intereses.
La tarjeta de crédito de Abanca también te hará la vida más fácil si sueles pagar en efectivo porque permite retirar dinero de los cajeros, tanto a débito como a crédito a cambio del pago de intereses.
A favor de la tarjeta TÚ de Abanca
- Tarjeta de crédito gratis (según condiciones)
- Descuentos y beneficios por utilizar la tarjeta
- Elige la modalidad de pago que prefieras: aplazado o a final de mes
- Seguros gratuitos incluidos al utilizar la tarjeta
En contra de la tarjeta TÚ de Abanca
- El uso de dinero a crédito implica el pago de comisiones
- No permite sacar dinero en cajeros del extranjero sin comisiones
Necesitas abrir una cuenta en Abanca
Deberás salir de ASNEF antes de solicitarla
Tarjeta de crédito ING
Una de las principales ventajas de la tarjeta de crédito de ING es que permite a sus titulares aplazar cualquier pago (desde compras a recibos de servicios pasando por impuestos) de más de 90 € por 3, 6, 12 o 18 meses. Además, dispone de varias ventajas adicionales más, como la ausencia total de comisiones o de cuota anual, siempre y cuando esté asociada a una cuenta nómina en la que el cliente ingrese todos los meses, al menos, 700 €.
La tarjeta de crédito de ING también permite a sus titulares ahorrar en compras online y viajes gracias al programa Mastercard Travel Rewards. Asimismo, incluye seguros de accidente y de asistencia en viaje. Por todo esto, es una tarjeta muy útil para los amantes de la aventura y las escapadas.
A favor de la tarjeta de crédito ING
- Pago aplazado hasta en 18 meses
- Sin costes de emisión, mantenimiento o renovación
- Seguros de accidentes y asistencia en viaje incluidos
- Descuentos exclusivos en compras y viajes
En contra de la tarjeta de crédito ING
- Cuenta nómina: es necesario tener ingresos mensuales de 700 € como mínimo para que sea gratuita
- Gastos limitados a 600 € por operación y 1200 € al día
Tarjeta de crédito AXI Card
AXI Card es una tarjeta pensada para pagar tus gastos del día a día. Uno de sus puntos fuertes es que no tiene costes de emisión ni mantenimiento, podrás utilizarla pagando solo los intereses por la financiación de tus compras. Con esta tarjeta Mastercard podrás seleccionar la forma y la fecha de pago, teniendo en cuenta que existen algunas que pueden exigir el pago de intereses.
También destaca por ofrecer sus servicios a personas con ASNEF, estudiarán su solicitud y ofrecerán una respuesta en 24 - 48 horas. Además, podrás disfrutar de un asesor personal que atienda tus consultas, de su excelente servicio de atención al cliente y realizar gestiones online, consultar el historial de transacciones o bloquear y activar la tarjeta desde el móvil.
A favor de la tarjeta AXI Card
- Pagos flexibles para elegir cuánto y cómo pagar
- Estudio de la solicitud rápido en 24 - 48 horas
- Estudio de solicitudes con ASNEF
- Gestión online de la tarjeta y los movimientos
En contra de la tarjeta AXI Card
- Interés TAE algo elevado respecto a otras tarjetas
- Límite de crédito no demasiado elevado
No ofrece descuentos por su uso
Tarjeta revolving
¿Cómo encontrar las mejores tarjetas de crédito?
Como todo instrumento de crédito, las tarjetas también tienen unas condiciones que pueden ser más o menos favorables en función de la que se elija. Antes de solicitarla se tienen que tener en cuenta tanto los costes como si se desea cambiar de entidad, hacerlo puede marcar la diferencia entre conseguir una tarjeta que resulte conveniente y cómoda y otra que pueda no serlo tanto.
Interés
Permite invertir en divisas de todo el mundo. El comportamiento de estas divisas está directamente relacionado con el comportamiento de la política y la economía de cada país, por ello es necesario conocer la actualidad de sus respectivos países y los del entorno que le pueda afectar.
Cuotas a pagar
Según la entidad elegida se tendrán que pagar cuotas por la tarjeta o no. Las entidades que las cobran pueden eliminarlas tras cumplir una serie de requisitos. Estas cuotas son:
- La cuota de emisión: es el coste que tendrá que pagar el titular de la tarjeta por recibirla por primera vez. Suele ser un pago único no demasiado elevado que puede ser inexistente según la entidad que se escoja.
- La cuota de mantenimiento: suele ser una cuota anual que se paga por seguir disponiendo y utilizando la tarjeta año tras año. Ayuda a pagar los costes del servicio que proporciona la entidad. Si no quieres pagarlo podrás buscar alguna que no lo cobre ya que hay una gran número de entidades en el mercado.
Importe de financiación
Según las necesidades que tenga el solicitante podrá escoger una entidad u otra según el importe máximo que ofrezca la línea de crédito. Aunque el límite sea elevado se debe tener en cuenta que las tarjetas solo deben usarse cuando sea absolutamente necesario y no como método de pago habitual.
Plazos de pago
Las entidades ofrecen diferentes formas de pago, algunas requerirán el pago de intereses y otras no. Entre los diferentes pagos podrás encontrar el pago de una cuota fija mensual, pagar la totalidad de la deuda a final de mes, etc.
Beneficios del uso de la tarjeta
Utilizar la tarjeta de crédito puede proporcionar una serie de beneficios a través de promociones, descuentos o devoluciones. También podrás disfrutar de los seguros asociados a la tarjeta cada vez que la utilizas para pagar: seguros de viaje, de compra, de robo, etc.
¿Para qué sirve una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito tienen múltiples funciones, aunque la más conocida es el pago de compras o servicios. Su utilidad es muy similar a las tarjetas de débito o prepago con la diferencia de que el dinero utilizado al pagar con una tarjeta de crédito lo presta la entidad financiera y debe devolverse.
Los diferentes usos que se le puede dar a una tarjeta de crédito son:
Compras en comercios físicos y online
Podrás financiar tus compras tanto en tiendas físicas, supermercados o grandes superficies comerciales como en las compras que realices a través de internet. Además, podrás proteger tus compras ante cualquier eventualidad si tu tarjeta tiene un seguro para ello.
Obtener efectivo en cajeros
Si necesitas dinero en efectivo podrás acceder a él a través de un cajero. Antes de retirarlo debes tener en cuenta que se te cobrará una comisión por hacerlo y también el tipo de interés que indique la entidad.
Hacer un traspaso de dinero a la cuenta
Si necesitas dinero en tu cuenta ya sea para pagar un recibo o cualquier otro tipo de gasto, podrás inyectarte liquidez desde la tarjeta de crédito. Igual que en la retirada de efectivo, se tendrá que pagar una comisión por hacerlo ya que se está disponiendo de un dinero prestado por la entidad.
Protegerte de imprevistos en un viaje
Siempre que hayas pagado con la tarjeta de crédito tendrás cierta cobertura sobre los retrasos y las cancelaciones de los vuelos, la pérdida del equipaje o un seguro de accidentes.
Obtener descuentos y promociones
Podrás comprar a un precio más reducido en las tiendas o establecimientos que colaboren con la entidad, conseguir devoluciones de dinero o acceder a ciertos eventos exclusivos.
Proteger las compras
Las compras pagadas mediante una tarjeta de crédito tienen una protección por robo o daño accidental de la mismas. También pueden ofrecer un seguro para evitar las estafas y hacer más seguras las compras online.
Devolver el dinero de una tarjeta de crédito online
En todas las ocasiones que se solicita un préstamo se debe tener en cuenta que es un dinero que se tendrá que devolver. No hacerlo puede tener consecuencias graves para el titular de la deuda, ya que puede acumular intereses, comisiones y otros costes derivados del impago.
Por suerte, gracias a la tecnología de hoy en día y a la flexibilidad que ofrecen algunas entidades financieras, es muy sencillo devolver el dinero de la manera que resulte más cómoda.
Según las modalidades de pago que ofrecen las entidades, las más habituales son:
- Pago a plazos: el dinero que se ha utilizado se devuelve en más de una cuota o pago. Antes de seleccionar este método de pago se debe tener en cuenta que se le aplican intereses sobre el importe a devolver. El pago a plazos puede hacerse de tres maneras diferentes:
- Devolver mensualmente un importe fijo y preestablecido hasta pagar la totalidad de la deuda.
- Establecer un plazo máximo de liquidación de la deuda y realizar los pagos necesarios para saldarla.
- Pago en una cuota: se establece una fecha que suele ser a final de mes o al inicio del siguiente para pagar la totalidad del dinero utilizado durante dicho mes. Lo más interesante de realizar el pago mediante esta modalidad es que no se tendrán que pagar intereses, todo lo contrario al pago a plazos mencionado anteriormente.
Además de estas modalidades, las entidades ofrecen también varios métodos de pago para que se pueda devolver el dinero con mayor facilidad. Uno de tus principales intereses debe ser pagar todas las cuotas a tiempo y sin demoras para evitar un mayor coste, por suerte podrás gestionar el pago de la manera que consideres más oportuna:
- Cuenta asociada: normalmente todas las tarjetas de crédito están asociadas a una cuenta desde la que se pueden cobrar las cuotas de la tarjeta de manera automática cuando llega el plazo. Es la manera más segura de realizar el pago ya que así evitarás olvidarlo y provocar un impago que incremente los costes de tu línea de crédito.
- Transferencia bancaria: puedes realizar una transferencia bancaria a la cuenta donde esté asociada tu tarjeta antes de que llegue el cobro de la cuota. Este método, aunque es válido, tiene el problema de que puede generar impagos si algún mes se te olvida realizar la transferencia.
Intereses y comisiones de las tarjetas de crédito
Como se viene comentando a lo largo del texto, no es gratis que las entidades presten dinero a un cliente. Puedes evitar el cobro de intereses según la modalidad de pago seleccionada, pero eso no implica que no haya otros costes y comisiones que sí puedan aplicarse.
A continuación podrás conocer algunos de los costes más comunes que tendrás que consultar antes de firmar el contrato de aceptación de tu nueva tarjeta de crédito:
Cuota de emisión
Es el coste que se tendrá que pagar por la creación de la tarjeta de crédito. Es un pago único que se cobrará la entidad cuando se solicite la nueva tarjeta. Esta cuota normalmente no se deberá pagar si se cumplen determinados requisitos impuestos por la entidad o si escoges una entidad que de entrada no los cobre.
Cuota de mantenimiento
Este pago suele ser anual o mensual refleja el coste de mantener la tarjeta de crédito en la entidad. En la misma línea que la cuota de emisión, es posible evitarlo siempre que se cumplan determinados requisitos o se elija una entidad que no los aplique.
Comisión por duplicado de tarjeta
La entidad cobrará una comisión por volver a enviar tu tarjeta en caso de pérdida. Este coste suelen cobrarlo todas las entidades y es difícil librarse de él, a diferencia de las cuotas anteriores.
Comisiones por transferencias
Es posible que la entidad cobre una comisión si realizas transferencias de dinero desde la tarjeta de crédito hasta tu cuenta para tener liquidez. Aunque es algo que puedes hacer y está muy extendido, no está exento de coste.
Comisión por retirada de dinero en cajeros
Si retiras dinero a crédito desde tu tarjeta se te cobrará una comisión aunque realices la operación en un cajero de la entidad. Si realizas la operación en el cajero de una entidad diferente, además tendrás un cargo adicional.
Comisión por su uso fuera de la Unión Europea
Si utilizas la tarjeta para pagar en el extranjero tendrás que asumir una comisión por cambio de divisa, tanto si la utilizas para pagar en un comercio como si sacas dinero de un cajero.
Intereses por pago aplazado
Como se ha comentado con anterioridad, existen diferentes modalidades de pago del crédito de la tarjeta. En la modalidad de pago a plazos el cliente deberá hacerse cargo de pagar la deuda en más de una cuota, por lo que también deberá hacer frente a los intereses por el dinero prestado.
Como ves utilizar dinero a crédito implica muchos costes, no importa que sea mediante un préstamo personal o mediante una tarjeta de crédito. El uso adecuado de este instrumento evitará que tengas unos costes mayores y, sin duda, hay algunos evitables. Por lo tanto, cuando vayas a contratar una tarjeta es muy importante comparar entre todas las disponibles para encontrar aquella que pueda disminuir el coste de la financiación.
Requisitos para obtener una tarjeta de crédito sin comisiones
Los requisitos para obtener este producto financiero son algo más elevados que para obtener otros como las tarjetas de débito. Esto se debe a que al ser un instrumento de crédito existe el riesgo de impago y de que la entidad tenga que asumir los costes del mismo o emprender numerosas y costosas gestiones para solucionarlo.
Aun así, los requisitos son bastante generales y la mayoría de personas podrán cumplirlos:
- Tener más de 18 años
- No estar inscrito en ASNEF
- Tener una cuenta a la que se pueda vincular la tarjeta
- Poder demostrar ingresos estables y recurrentes ya sea a través de una nómina o una pensión
Estos requisitos son los mínimos que permite hacer legal la contratación y que permite a la entidad tener una mínima seguridad de que el solicitante tiene los medios necesarios para poder cubrir la deuda. Las personas con ASNEF tendrán dificultad para obtener una tarjeta de crédito, sobre todo si han sido incluidos allí por una anterior deuda con una entidad financiera.
Riesgos de utilizar una tarjeta de crédito online
Aunque las tarjetas de crédito sean un instrumento de financiación ampliamente utilizado desde hace años, no están exentas de riesgos. Estos riesgos van desde el impago hasta el mal uso de las mismas, que puede hacer que se acumule una deuda más elevada de lo que se pretendía inicialmente.
Las siguientes acciones pueden llevar al titular de la tarjeta a endeudarse por encima de sus posibilidades y tener que pagar unos intereses y penalizaciones mayores al no poder devolver su deuda. Por lo tanto, utilizar la tarjeta como método de pago ocasional o solo para situaciones donde sea obligatorio puede ayudar a ahorrar una gran cantidad de dinero en intereses.
Utilizarla como medio de pago habitual
Muchas personas contratan una tarjeta de crédito y comienzan a utilizarla con precaución, pero con el paso del tiempo se confían en su capacidad de devolver el dinero antes del cobro de los intereses. En este momento comienzan a utilizarla como método de pago para los gastos diarios, acumulando una deuda algo elevada que quizá no se pueda devolver en un solo pago.
No pagar la deuda a final de mes
Como ya hemos comentado la deuda de las tarjetas de crédito puede pagarse a final de mes o a principios del mes siguiente, según lo establecido en el contrato, de esta manera se evita el pago de intereses. Es el mejor método para hacerlo ya que al pagar a plazos se cobrará un interés que encarecerá la financiación.
Solicitar una reducción de la cuota
Al reducir la cuota que devuelves cada mes alargas el tiempo que tardarás en pagar la deuda total, por lo que estarás pagando durante más tiempo y generando más intereses. Siempre que se pueda sería conveniente pagar una cuota que sea algo más elevada para conseguir que los costes totales sean menores y la financiación más barata.
Retirar dinero a crédito del cajero
Las comisiones a pagar por sacar dinero a crédito son demasiado elevadas. Esta función solo debería utilizarse en casos de extrema emergencia donde sea estrictamente necesario disponer de dinero en efectivo.
Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito sin comisiones
Conclusión final sobre las tarjetas de crédito sin comisiones
Las tarjetas de crédito son un instrumento de financiación con un uso muy extendido. Podrás encontrar tarjetas de crédito de entidades bancarias o de neobancos u otras entidades similares.
La elección de una tarjeta de crédito u otra puede depender de las características que presenten. Lo más habitual es buscar tarjetas de crédito sin comisiones. Estas tarjetas sí cobran intereses por el dinero prestado, pero pueden no hacerlo por algunos costes como la emisión y el mantenimiento de la tarjeta, por utilizarla en el extranjero, por sacar dinero en efectivo desde los cajeros, etc.
Cada usuario tiene unas necesidades concretas, por lo tanto la mejor tarjeta de crédito no será la misma para todos. Algunas personas necesitarán tarjetas que tengan un límite de crédito mayor, otras que no tengan costes adicionales en el extranjero, otras que cuenten con un gran número de promociones y descuentos, etc.
Sean cuales sean tus preferencias, lo importante es que sepas que existe una tarjeta adecuada para ti. Si quieres consultar el listado de tarjetas que ofrecemos puedes hacerlo haciendo clic en el siguiente botón. En la lista podrás encontrar algunas de las características más destacadas de las tarjetas que ofrecemos como:
- Tipo de interés
- Comisiones de emisión y mantenimiento
- Descuentos y ventajas
- Crédito disponible