Comparador Financiero
Cuentas de ahorro sin comisiones y online - abril 2024
Autor: Redacción de Comparador financiero
Actualizado: 06/04/2024, 19:09
Ahorrar es un objetivo primordial en la vida de cualquier persona, pero a unos se les dificulta más que a otros. Por ello vale la pena buscar herramientas que faciliten esta tarea, tal como lo son las cuentas de ahorro. Este tipo de cuenta es ideal para guardar tu dinero porque genera una rentabilidad sobre el dinero que depositas, lo que quiere decir que poco a poco irá sumando una ganancia a los fondos que tienes guardados.
Si has estado pensando en abrir una cuenta de ahorro pero todavía tienes dudas al respecto, aquí podrás obtener más información sobre estas cuentas: qué son, cómo funcionan, qué beneficios tienen, entre otras cosas importantes. Solo debes tener en cuenta que entre los aspectos básicos que comparten las cuentas de ahorro, también hay algunas ventajas o desventajas que varían dependiendo del banco donde abras tu cuenta.
Al final también encontrarás una lista de cuentas de ahorro recomendadas para que puedas empezar a reunir dinero. Por lo general, todas estas cuentas comparten características como que aplican una tasa de interés de ahorro que se suma a la cuenta de forma mensual y que te permiten ahorrar según tu propio ritmo. De hecho, algunas incluso premian a sus clientes por cumplir metas de ahorro. Incluso podrás encontrar cuentas que no cobren comisiones, esto puede ayudarte a alcanzar tus objetivos de ahorro más rápidamente.
Aunque quizá pienses lo contrario, ahorrar no es una tarea tan complicada y, sobre todo, es una tarea muy productiva y responsable. Hacerlo te garantizará llevar una vida financiera mucho más saludable y que te brindará una mayor estabilidad.
Las mejores cuentas de ahorro online de abril 2024
Cuenta Inteligente Bienvenida
Sin Comisiones
- Obtienes una remuneración del 2,85% TAE hasta 30.000€
- Sin comisiones ni condiciones
- Tarjeta inteligente gratis
- Retiros sin comisiones en más de 18.000 cajeros
- Transferencias inmediatas sin coste
Solicita la cuenta inteligente de EVO y consigue una remuneración del 2,85% TAE con importe hasta 30.000€ (Contratando antes del 31/01/24). Con la cuenta podrás pagar con el móvil, realizar transferencias inmediatas sin coste y gestionar tu tarjeta débito. También podrás hacer retiros con la tarjeta inteligente en más de 18.000 gratuitos, incluso en el exterior.
EVO garantiza la remuneración del 2,85% TAE hasta el 31/01/25, a partir de esa fecha los intereses serán los vigentes en ese momento.
Cuenta D Freedom 24 (ahorro)
- Rentabilidad del 3,90% para €
- Rentabilidad del 5,52% para $
- Retira el dinero cuando lo necesites
- Rentabilidad con pago diario
- Importe mínimo de la cuenta: 150€
Si abres la cuenta online de Freedom 24 podrás obtener rentabilidad por tu dinero si ingresas un mínimo de 150€, pero sin depósito máximo. Esta cuenta no tiene comisiones por mantenimiento y permite la retirada de dinero en cualquier momento.
Cuenta remunerada MyInvestor
Sin Comisiones
- Rentabilidad de hasta el 2,5% TAE el primer año
- Sin comisión de apertura, mantenimiento y cancelación
- Solicita sin coste una tarjeta de débito y una de crédito
- Importe máximo a remunerar de 70.000€
- Transferencias gratis en la unión europea
MyInvestor te ofrece una cuenta gratuita sin costes de emisión y mantenimiento, y con una remuneración del 2,5% TAE el primer año hasta 70.000€. A partir del segundo año la remuneración disminuye al 0,30% TAE, pero puedes mantenerla en el 2,5% TAE indefinidamente si contratas productos de inversión en la plataforma por 300€ al mes.
Con la cuenta de MyInvestor podrás hacer transacciones bancarias comunes como hacer transferencias o retiros, y solicitar dos tarjetas bancarias sin coste: una de débito y una de crédito.
Cuenta de ahorro Inbest Me
- Obtén una remuneración entre 3,60% y 5,00% de TIR
- Te beneficias del interés compuesto
- Importes desde 1.000€ sin límites ni plazos
- No necesitas vinculación
- Contratación rápida y 100% online
En Inbest Me puedes ahorrar mientras obtienes rentabilidades con tu Cartera de Ahorro. La entidad te ofrece rentabilidades entre 3,60% y 5,00% de TIR sin vinculaciones, límites de plazos o de importe. Puedes ingresar el importe que desees desde 1.000€ en adelante y beneficiarte del interés compuesto de InbestMe.
Cuenta nómina ING
Sin comisiones
- Abre tu cuenta y recibe una remuneración para tus ahorros del 1,5% TAE
- Tarjetas bancarias sin comisiones de emisión y mantenimiento
- Retiros del dinero a débito gratuitos en cajeros ING
- Protección antifraude para tus compras
- Dos días de descubierto gratis
Domicilia tu nómina en ING y consigue una rentabilidad del 1,5% TAE. Gestionas tu dinero desde la app de ING y la tarjeta de débito gratuita. En la app del banco, podrás ahorrar con la función de redondeo cada vez que pagas y conseguir 2 días de descubierto gratis.
Las compras que realices con tus tarjetas (crédito o débito) tendrán protección antifraude y podrás realizar retiros de efectivo a nivel nacional sin coste en cajeros ING.
Abrir cuenta bancaria ING
Saber más de la cuenta nómina ING
*Es necesario domiciliar un ingreso de al menos 700 € mensuales para beneficiarse de la remuneración
Cuenta ahorro TargoBank
Sin Comisiones
- Recibe una remuneración del 2,53% TAE en la cuenta de ahorro
- Si domicilias la nómina te llevas hasta 300€
- Incluye una cuenta de pago y cuenta de ahorro
- Tarjeta de débito sin comisión de emisión y mantenimiento
- Transferencias nacionales y comunitarias gratis
Con la cuenta de Targo Bank no solo ahorrarás en comisiones por la operativa básica (transferencias, domiciliación de recibos, ingreso de cheques...) sino que también recibirás una remuneración por el saldo ahorrado del 2,53% TAE. Esta cuenta incluye una cuenta de pago, una tarjeta de débito gratuita y una cuenta de ahorro para hacer un ahorro manual y automático.
Cuenta de ahorro Trade Republic
- Consigue hasta el 4% de TAE sin límite de tiempo
- Pago de intereses mes a mes
- Gestión en la app móvil
- Cuenta gratuita
- Sin permanencia
Solicita la apertura de la cuenta online de Trade Republic con una remuneración de hasta el 4% de TAE para un importe de hasta 50.000€. En la cuenta podrás ingresar y retirar efectivo cuando lo desees, invertir en activos financieros y obtener una remuneración según el importe de la cuenta.
Cuenta N26 Smart
- Recibes una rentalidad del 2,26% TAE
- Remunera hasta 50.000€ sin importe mínimo
- Sin comisiones ni condiciones
- Tarjeta física y virtual gratuitas
- Dinero protegido por el Sistema de Garantía de Depósitos de Alemania
Ahorra de forma inteligente con la cuenta Smart y recibe el 2,26% TAE por tus ahorros hasta 50.000. La cuenta incluye una tarjeta virtual y otra física para que puedas hacer compras online y en comercios. Además, podrás enviar y recibir dinero desde Bizum.
Cuenta de ahorro LEA bank
Sin Comisiones
- Rentabilidad del 3,09% TAE anual
- Importes a rentabilizar desde 5.000€ hasta 100.000€
- Cuenta de ahorro sin comisiones ni condiciones
- Los intereses generados se añaden a la cuenta cada mes
- Dinero protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Noruega
Con Lea Bank puedes obtener una rentabilidad por tus ahorros del 3,09% TAE anual de importes desde 5.000€ hasta 100.000€. Esta cuenta de ahorro no tiene comisiones de apertura o mantenimiento, pero el dinero tiene que permanecer hasta el vencimiento del plazo. Al finalizar el año, será devuelto el importe ingresado junto con los intereses generados en la cuenta.
Tus fondos estarán protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Noruega hasta 100.000€ por cliente.
Cuenta de ahorro Banca Progetto
Sin Comisiones
- Cuenta de ahorros con rentabilidad del 3,25% TAE anual
- Importes desde 10.000€ a 100.000€
- Sin comisiones de contratación
- Solicitud online y en minutos
Banca Progetto te ofrece una de las mayores rentabilidades para tus ahorros del 3,25% TAE anual con disponibilidad inmediata. La cuenta de ahorros genera intereses mes a mes, pero los fondos se pueden retirar cuando el cliente lo desee. Podrás rentabilizar importes desde 10.000€ a 100.000€.
Cuenta Cetelem Premium
- Consigue una remuneración del 3% TAE
- Remunera tus ahorros sin límite de importe
- Incluye tarjeta de débito gratuita
- Transferencias inmediatas sin comisiones
Con la cuenta Cetelem Premium accedes a beneficios exclusivos como una remuneración del 3% TAE sin límite de importe y un bono de bienvenida de 20€. Esta cuenta incluye una tarjeta de débito gratuita con retiradas de efectivo sin coste en cajeros propios y nacionales desde 120€. Todo esto sin domiciliaciones de nómina ni recibos.
¿Qué es una cuenta de ahorro?
Los bancos te ofrecen distintos tipos de productos para que puedas gestionar tu dinero. Según la finalidad que quieras cubrir podrás elegir uno u otro.
Las cuentas de ahorro son ideales para guardar tu dinero y generar intereses por el dinero depositado. Antes de contratar una cuenta de ahorro u otra deberás tener en cuenta cuál es su rentabilidad, qué cantidad máxima remuneran, si existe una cantidad mínima a depositar, si podrás ingresar y retirar dinero, etc.
Si bien las características de una cuenta de ahorro pueden variar de banco en banco, debes procurar que la que escojas prometa aportar interés de ahorro a tus fondos. Si no cobra comisiones podrá ayudarte a conseguir tus objetivos más rápidamente, en caso de que te cobre una comisión por el mantenimiento de la cuenta o por cualquier otro motivo, presta especial atención a que no sea un coste demasiado elevado que termine disminuyendo tus ahorros mes tras mes.
Más información sobre las mejores cuentas bancarias online sin comisiones
Cuenta corriente EVO sin comisiones
EVO ofrece una cuenta corriente sin requisitos y sin comisiones (0% TAE) con la que podrás gestionar tus finanzas cómodamente desde tu móvil. Podrás abrirla de manera 100% online y en tan solo 5 minutos, como indican en su web.
Además de tener una tarjeta inteligente dos en una, de débito y de crédito, sin costes de emisión, mantenimiento y renovación con la que podrás realizar compras online y en establecimientos, retirar dinero a débito en efectivo sin comisiones, etc., otro de los puntos fuertes de esta cuenta es que también es una cuenta de ahorro. Podrás conseguir hasta un 2,85% TAE para tus ahorros hasta 30.000€. Y, por si fuera poco, para seguir ayudándote a ahorrar, podrás traspasar automáticamente a tu cuenta de ahorro todo el saldo de tu cuenta corriente que supere los 3.000€ el día 15 de cada mes.
Deberás tener en cuenta que si utilizas la tarjeta de crédito tendrás que abonar intereses si decides aplazar los pagos.
EVO garantiza la remuneración del 2,85% TAE hasta el 31/01/2025, a partir de esa fecha los intereses serán los vigentes en ese momento.
Cuenta remunerada MyInvestor
Ahorra tu dinero con la cuenta remunerada de MyInvestor la cual te da una rentabilidad del 2,5% de TAE durante el primer año (importe máximo 70.000€). A partir del segundo año y los siguientes la rentabilidad es del 0,30%. Esta entidad es supervisada por el Banco de España y tus fondos están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos Español.
Otros beneficios que tiene la cuenta de ahorros de MyInvestor son las tarjetas bancarias. Con la tarjeta de débito gratuita puedes hacer tus compras y pagos corrientes, transferencias sin coste en la Unión Europea y retiradas de efectivo sin comisiones.
Abre la cuenta online en solo 5 minutos realizando una solicitud y verificando tu identidad online.
Cuenta de ahorro Inbest Me
Inbest Me es una entidad financiera especializada en distintos productos de inversión como fondos, planes de inversión y productos de ahorro. Su cartera de ahorro te permite invertir desde 1.000€ en adelante y obtener una rentabilidad de hasta el 3,50% de TIR en euros gracias al interés compuesto.
No tiene plazo de permanencia y no necesitas hacer vinculaciones como domiciliar tu nómina para acceder a los beneficios. Además, puedes consultar tu producto y gestionarlo desde la app móvil cuando lo desees.
Si te interesan los rendimientos de esta Cartera de Ahorro, puedes hacer la solicitud online desde su página web en pocos minutos.
Cuenta nómina ING
La cuenta nómina de ING ofrece a los usuarios una gran cantidad de servicios gratuitos: sin comisiones de mantenimiento, tarjetas de débito y crédito asociadas sin costes, transferencias y retiradas de efectivo en cajeros gratuitas. Además, ofrece a sus titulares beneficios del 1,5% TAE sobre el dinero depositado en ellas.
Para poder beneficiarse de todas estas ventajas, el usuario sólo tendrá que ingresar en esa cuenta todos los meses un importe de al menos 700 euros, sin importar que provenga de un sueldo, una pensión, una prestación por desempleo o, simplemente, de una transferencia de otro banco.
Las tarjetas asociadas, además, también tienen bastantes ventajas de las que se puede disfrutar de forma gratuita. Por ejemplo, la tarjeta de crédito permite aplazar pagos hasta 18 meses, está adscrita al programa Mastercard Travel Rewards para obtener descuentos en compras y viajes e incluye seguros de accidente y asistencia en viaje.
Cuenta de ahorro TargoBank
Ahorra con TargoBank es mucho más sencillo, pues la cuenta te permite ahorrar de forma manual o automática. Debido a que esta cuenta es 3 en 1: cuenta corriente, de ahorros y tarjeta de débito, puedes traspasar el dinero de una cuenta a otra cuando quieras. Pero, si definitivamente estás comprometido con tu ahorro, podrás activar la opción de ahorro automático. Esta consiste en que los 15 de cada mes, se debita el importe establecido de forma automática.
Para incentivar el ahorro, la entidad te remunera con un 2,53% TAE sobre el importe de tu cuenta de ahorros. Esta liquidación se hace de forma mensual sobre el dinero disponible mes a mes, sin límite de importe. Esta cuenta de ahorro no permite el pago, compras o transferencias, para ello puedes usar la cuenta corriente.
Cuenta de ahorro Trade Republic
La cuenta de ahorro de Trade Republic les ofrece a sus clientes la opción de conseguir hasta el 4% de TAE. Esta cuenta brinda la posibilidad de generar rendimientos adicionales sobre un importe de hasta 50.000€. A diferencia de otras entidades financieras, la remuneración no tiene un tiempo fijo, por lo tanto, cada mes recibirás el pago de los intereses mientras tengas el dinero en la cuenta online.
Trade Republic ofrece una cuenta gratuita, en la que solo se cobra una pequeña comisión si decides invertir en activos financieros con el dinero de la cuenta de ahorros. La gestión es completamente online y podrás retirar tu dinero cuando lo desees, ya que no tienen condiciones de permanencia. Trade Republic es una entidad alemana que está regulada por la BanFin y que protege el dinero de los clientes hasta 100.000€.
Cuenta de ahorro Smart N26
N26 proporciona una cuenta que te ayuda a controlar y gestionar tu dinero desde su app en tu móvil.
Esta cuenta te permite separar el dinero en hasta 10 subcuentas que pueden ir destinadas cada una a un proyecto. De esta manera podrás destinar y gestionar tus objetivos financieros de manera individual, controlando el progreso en cada uno de ellos. También cuenta con la opción de utilizar "Espacios compartidos" con la que podrás tener hasta 10 personas diferentes (con cuenta en N26) ahorrando y gestionando un espacio en común.
Además, para ayudarte a ahorrar más rápido, podrás utilizar la técnica del Redondeo mediante la que todas tus compras se redondearán hacia arriba, permitiéndote ahorrar en la cuenta la diferencia entre el precio del producto y el precio redondeado.
Cuenta de ahorro sin comisiones LEA bank
Lea Bank es un banco online con sede en Noruega que ofrece una cuenta de ahorro sin comisiones remunerada al 3,09% TAE anual.
Entre sus aspectos positivos destaca que es una de las cuentas con un importe máximo de remuneración más alto, de hasta 100.000€, con un mínimo de 5.000€. La cuenta se podrá cancelar en cualquier momento, pero no se permitirán los ingresos en cuenta ni las retiradas parciales. Cuando se termine el contrato se devolverá el importe ingresado además de la rentabilidad obtenida.
Cuenta de ahorro Banca Progetto
Banca Progetto ofrece una cuenta que ofrece una remuneración competitiva en su cuenta de ahorros del 3,25% TAE anual. Todo esto para unos importes mínimos y máximos desde 10.000€ hasta 100.000€. Al abrir esta cuenta se debe tener en cuenta que el pago de intereses se realizará mes a mes y el dinero se podrá solicitar en cualquier momento.
Si no se desactiva la extensión automática, la renovación se hará de manera automática al finalizar el plazo, reinvirtiendo los intereses generados.
Características de las cuentas de ahorro
Este tipo de cuenta tiene varias particularidades que la convierten en una opción conveniente para quienes busquen una manera de guardar sus ahorros. Si bien esto puede variar dependiendo del banco que escojas, en general los siguientes puntos son los más característicos.
Ofrecen rentabilidad por el dinero depositado
Algo que podría ser el mayor atractivo de una cuenta de ahorro es que ofrecen cierto porcentaje de intereses que se sumarán a tus ahorros periódicamente. Esto quiere decir que al guardar tu dinero estarás acumulando un poco más de ingresos.
Entre los distintos bancos que existen todos ofrecen diferentes tasas de rentabilidad, unas mayores que otras, así que puedes revisar entre las distintas opciones que estén a tu alcance y escoger la que mejor te convenga. Esta rentabilidad puede ser mensual, trimestral o anual. Probablemente puedas llegar a un acuerdo con el banco sobre este punto en específico.
Pueden no permitir productos vinculados
Hace tiempo era común que las cuentas de ahorro no permitieran vincular una tarjeta de débito, lo que realmente te ayudaba a evitar gastos usando ese dinero. Sin embargo, hoy en día muchos bancos tienen a disposición cuentas de ahorro a las que también se puede vincular una tarjeta para poder acceder a los fondos de forma inmediata.
Este es un punto importante porque si bien muchas cuentas de ahorro no tienen comisiones, al vincular una tarjeta de débito muy probablemente sí debas pagar cuota de emisión, de mantenimiento u otras comisiones. Al solicitar tu tarjeta deberías ser informado de los distintos tipos de comisión, pero estos no deberían ser altos considerando que tienes una cuenta de ahorro, de hecho en muchas ocasiones no existirán.
Su operativa puede estar limitada
Debido a que el objetivo de esta cuenta es propiciar el ahorro, hay varias operaciones que no podrás hacer con ella y que sí podrías hacer, por ejemplo, con una cuenta corriente. Así que debes tener esto en mente porque es posible que tengas ciertas limitaciones.
De nuevo, esto depende de los parámetros de cada banco, pero en general al tener una cuenta de ahorro no podrás domiciliar nómina ni domiciliar recibos. Incluso hay bancos que no permiten vincular tarjetas de débito. Otra cosa que podría ser obvia pero que no hay que pasar por alto es que a las cuentas de ahorro tampoco se pueden vincular tarjetas de crédito.
Con condiciones específicas
Es probable que al querer abrir tu cuenta el banco te ofrezca distintas opciones enfocadas a tu objetivo de ahorro. Hay bancos con cuentas de ahorro para estudios, compra de viviendas, etc., tendrás que comparar y encontrar aquella que mejor se adapte a tus objetivos. También algunos ofrecen cuentas de ahorro enfocadas a un sector de la población, como por ejemplo menores de 30 años, jubilados o menores de edad, que incluyen beneficios especiales para ellos.
Compara cuentas bancarias para facilitar tu elección
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¿Por qué es importante empezar a ahorrar?
Desde que somos niños nuestros padres nos enseñan a ahorrar, administrar el dinero y siempre nos dicen que es importante hacerlo. Pero ¿verdaderamente es tan importante ahorrar?
Guardar dinero y meterlo en una cuenta de ahorro es algo que puede beneficiar mucho a tu economía y que también puede ser un auxilio en situaciones inesperadas. Por otro lado, podría ayudarte a alcanzar metas a largo plazo para las que necesitas una cantidad considerable de dinero.
Aquí podrás ver algunas razones importantes por las que podrías ahorrar:
Seguridad económica
Quizá no tengas un motivo en específico para guardar tu dinero, pero aún así muchas personas guardan un porcentaje de sus ganancias en sus cuentas de ahorro. Esta costumbre resulta bastante beneficiosa porque son ahorros que sirven para cualquier imprevisto o para destinarlos a algún objetivo cuando ya establezcas una meta para tus ahorros.
La manera en que muchos ahorran de esta forma es apartando el 10 o 20% de su sueldo. Tú puedes escoger ahorrar más o menos que esto, pero la idea es destinar un porcentaje constante a la cuenta de ahorro y que este dinero no se use en gastos diarios o compras, sino que respetes su propósito.
Cubrir imprevistos
Los imprevistos, por definición, son situaciones que no pueden ver con anticipación. Por ejemplo, una avería en el coche, la reparación de un electrodoméstico, acudir al dentista, etc. Estas situaciones pueden requerir un desembolso económico que podrá afrontarse si se tienen ahorros. De lo contrario mucha gente acude a financiación externa, pudiendo no ser lo más adecuado para todas las situaciones.
Para comprar una vivienda
Comprar una vivienda sin duda alguna es un objetivo muy común, pero para hacerlo suele ser necesario tener dinero ahorrado. Muchas entidades bancarias no ofrecen préstamos por el 100% de la hipoteca, sino que el cliente tiene que aportar una entrada que suele ser de entre el 20% y el 30%. Para conseguir este importe es necesario haber establecido un patrón de ahorro continuado en el tiempo.
Hay entidades que ofrecen cuentas destinadas a este fin con las que podrás obtener beneficios específicos. Por ejemplo, al tener una cuenta de ahorro para vivienda podrías tener más facilidad de obtener un crédito hipotecario de la misma entidad bancaria con alguna ventaja.
Ahorro para viajes
Tus vacaciones también son una excelente motivación para ahorrar ya que dependiendo del viaje que quieras hacer, podrías necesitar una considerable cantidad de dinero. Debido a que por lo general muchas personas se van de vacaciones una vez al año, lo que suelen hacer es reservar una parte de sus sueldos para este fin durante todo el año.
Esto es una buena práctica para repetir año tras año y así podrás viajar a diferentes destinos sin comprometer tu economía. Incluso hay bancos que tienen alianzas con agencias de viaje y podrías conseguir buenas ofertas o financiación de viajes directamente con tu entidad bancaria.
Reducir las deudas
En muchas ocasiones se contraen deudas que deben ser devueltas. Es común tener un plazo de devolución largo que permita pagar unas cuotas menores, pero en ocasiones alargar este plazo implica pagar una cantidad mayor de intereses totales. Si cuentas con dinero ahorrado podrás reducir tus deudas para que el coste total sea menor, o incluso liquidarlas.
¿Cómo encontrar la mejor cuenta de ahorro?
Como ya sabrás, en el mercado existen muchas opciones distintas de cuentas de ahorro que se ajustan a diferentes sectores de la población u objetivos de ahorro. Por otro lado, entre las distintas entidades bancarias también hay diversas cuentas que varían en ventajas, rentabilidad, productos, entre otros. Sin embargo, hay varios puntos importantes a considerar antes de escoger la mejor cuenta de ahorro para ti.
Importe máximo a remunerar
Ya hablamos de la rentabilidad, que es ese interés que suman los bancos a tus ahorros gracias a la cantidad de dinero que hayas guardado en tu cuenta. Este porcentaje depende de qué tanto saldo ingresa a la cuenta, pero lo que no muchos saben es que los bancos suelen establecer un límite a esta remuneración.
Lo que esto quiere decir es que lo más recomendable es que abras tu cuenta en un banco que tenga un límite alto de su importe máximo a remunerar. Esto se traducirá en mayor rentabilidad de ahorro en tu cuenta bancaria, lo que es lo mismo a mayores ingresos mensuales.
Periodo de duración
Esto tiene que ver con el periodo de tiempo en que dicha remuneración será cubierta por el banco. Algunas entidades bancarias ofrecen esta ventaja solo por un tiempo determinado, por ejemplo, durante los primeros 12 meses desde que se abre la cuenta. En otras entidades no se maneja por periodo de duración, sino que es progresivo y aumenta al alcanzar tramos de ahorro.
También es posible que se ofrezca una rentabilidad durante un periodo de tiempo determinado y otro diferente posteriormente. Este cambio en la rentabilidad debe darse a conocer antes de que el cliente contrate la cuenta.
Rentabilidad
El interés que se genera por tener una cuenta de ahorro también depende del banco donde hayas abierto la tuya. De igual forma este interés varía de acuerdo al tipo de cuenta de ahorro que hayas adquirido. Considera unirte a una entidad financiera con un alto porcentaje de rentabilidad.
Costes adicionales
Otra cosa a tener en consideración son las comisiones de la cuenta y otros costes que puedan derivarse. Algo característico de las cuentas de ahorro es que no tienen comisiones o que estas son muy bajas, por lo tanto siempre tendrás que buscar cuentas sin comisiones para poder maximizar tu ahorro.
Permanencia
Hay bancos que te exigen un periodo de permanencia durante el que debes tener tu cuenta bancaria. Si acaso quieres cancelarla antes de ese periodo de permanencia, deberás pagar una penalización. Al contrario, hay bancos donde puedes cerrar tu cuenta sin ningún problema en el momento en que lo desees.
Pago de la rentabilidad
No todas las cuentas de ahorro se remuneran de la misma manera. Con algunas la rentabilidad se añadirá a la cuenta mensualmente, mientras que en otras no se añadirá hasta el vencimiento. Puede ser interesante que se añada mensualmente para que este dinero genere, a su vez, más rentabilidad.
¿Qué diferencias hay entre una cuenta de ahorro y una cuenta remunerada?
Si bien ambos tipos de cuenta comparten características similares como ofrecer rentabilidad por el dinero depositado, también tienen diferencias que las hacen únicas y diferentes.
Cuenta de ahorro
- Suelen proporcionar al titular de la cuenta una rentabilidad constante sobre el dinero depositado.
- No suele permitir vincular productos ni domiciliar recibos.
- No podrás realizar transferencias, pero podrás traspasar dinero a otras de tus cuentas.
Cuenta remunerada
- Pueden ofrecer una rentabilidad o remunerar con una cantidad fija al titular en el momento de la apertura de la cuenta.
- Una cuenta remunerada puede requerir un saldo mínimo para que el banco considere la remuneración.
- Se suelen poder vincular tanto tarjetas de débito como de crédito, así como realizar operaciones.
¿Cuándo deberías contratar una cuenta de ahorro?
Las cuentas de ahorro son productos financieros destinados a intentar que el titular consiga acumular dinero a la vez que consigue cierta rentabilidad con él. El dinero obtenido como rentabilidad puede añadirse a la misma cuenta de ahorro para que continúe generando más dinero. Esta rentabilidad varía en función de la cuenta escogida, algunas pueden tener cierto riesgo de perder una cantidad de dinero a cambio de rentabilidad, pero es algo que debe comunicarse con claridad antes de contratar la cuenta.
Existen diferentes momentos en los que podría resultar útil tener una cuenta de ahorro. Unos de estos momentos es cuando quieres separar el dinero de gasto del dinero que quieres mantener. Al tener este dinero separado es muy difícil gastarlo sin ser consciente de ello.
También es posible que hayas conseguido acumular una cantidad importante de dinero, pero no quieres arriesgarlo en el mercado de valores. Estas cuentas de ahorro pueden proporcionarte una rentabilidad que te ayude a sacar partido del mismo. En este caso será necesario conocer el límite máximo a remunerar de la cuenta, porque en caso de ingresar más dinero del permitido, el exceso desde el límite no se remunerará.
Otro motivo puede ser querer separar dinero para fines específicos: salud, un viaje, comprar un vehículo o una casa, etc. Gracias a que puedes tener más de una cuenta de ahorro, podrás separar el ahorro y destinarlo a diferentes finalidades. En ocasiones las cuentas de ahorro tienen subcuentas que permiten crear diferentes espacios dentro de la misma para no tener que abrir más de una cuenta de ahorro.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas de ahorro
Conclusión final sobre las cuentas de ahorro
Abrir una cuenta de ahorro puede ser el primer paso para empezar a alcanzar tus metas financieras y conseguir estabilidad económica. Si ya tienes un objetivo claro por el cual te gustaría ahorrar dinero, como por ejemplo para una vivienda o un viaje, también podrías buscar a un banco que abra cuentas de ahorro para estos fines en específico.
Al guardar dinero en tu cuenta también podrás ir acumulando un poco más de dinero gracias a los intereses añadidos por el banco. Una vez que empieces a hacer crecer tu economía probablemente podrás acceder a más beneficios de tu entidad financiera.
Si estás convencido de abrir tu cuenta de ahorro, ten en cuenta todos los consejos previos y evalúa la siguientes entidades bancarias que pueden prestarte este servicio: