Los mejores microcréditos con ASNEF: sin nómina, avales ni garantías

Autor: Redacción de Comparador financiero

Actualizado: 01/05/2024, 15:56

En el momento menos esperado puede surgir una necesidad puntal de dinero por un imprevisto, una emergencia o un pago urgente del cual no te acordabas. Este tipo de obligación te puede llevar a buscar financiación rápida para resolver la situación, pero ¿qué sucede si te encuentras en ASNEF y los bancos se niegan a considerar tus solicitudes?

Afortunadamente, existe un producto financiero fácil, con poco papeleo y 100% online: los microcréditos con ASNEF. Estos son préstamos de importes bajos y disponibles las 24 horas del día para quienes se encuentran en listas de morosos y necesitan acceder a un producto de crédito con una alta tasa de aprobación.

Si te encuentras en ASNEF y deseas conocer más información sobre los microcréditos con ASNEF, continúa leyendo el texto para descubrir si estos préstamos te pueden ayudar a conseguir la financiación que estás buscando. En el artículo podrás ver un listado con las mejores ofertas de microcréditos con ASNEF actuales, además conocerás más información acerca de sus usos, ventajas y comisiones.

Los mejores microcréditos con ASNEF de mayo 2024

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¿Qué son los microcréditos con ASNEF?

Un microcrédito con ASNEF es un crédito que ofrecen las entidades financieras a quienes tienen deudas impagas y se encuentran en ASNEF, pero requieren financiación rápida y con poco papeleo. Este tipo de crédito se solicita 100% online desde el móvil o el ordenador y sin tener que salir de casa.

Debido a que ingresar a este fichero depende de varios factores y casa caso es diferente, las entidades financieras estudian tu solicitud de forma personalizada para decidir si te conceden el microcrédito con ASNEF. Este proceso no tarda más de unos minutos gracias a los sistemas tecnológicos de las entidades, que dan respuesta a la solicitud rápidamente para que como solicitante puedas disponer del dinero y hacer frente al imprevisto en poco tiempo.

No obstante, como las entidades financieras tienen que disminuir los riesgos de prestarle a alguien en ASNEF, las características de estos microcréditos son particulares. Iniciando por el importe, vas a encontrar opciones entre 25€ hasta 300€ en la primera solicitud, con excepciones de hasta 500€. Respecto a los plazos de devolución, estos suelen ser ajustados desde 30 días hasta 2 meses como máximo, a lo que aplica una tasa de interés TAE superior causada de forma diaria o mensual.

Usos de los microcréditos con ASNEF

Los microcréditos con ASNEF no están limitados a usos particulares, ya que son productos similares a los préstamos de consumo que se pueden usar según cada necesidad. Por esta razón, las entidades financieras que los ofrecen no te solicitan justificar la finalidad del dinero cuando realizas la solicitud. Este préstamo con ASNEF será depositado en tu cuenta bancaria para que hagas uso del dinero como lo consideres.

Sin embargo, como los importes de los microcréditos con ASNEF suelen ser bajos, lo más probable es que tan solo puedas hacer frente a urgencias o pagos de pequeña cuantía. A continuación, te brindamos algunos ejemplos de los usos que tienen los microcréditos con ASNEF:

  • Hacer pagos de deudas o recibos próximos a vencer
  • Pagar facturas con importes no muy elevados
  • Reparar o comprar repuestos del coche
  • Comprar tecnología o materiales educativos
  • Hacer frente a una urgencia médica
  • Comprar medicamentos o equipos médicos
  • Realizar una reparación en el hogar

¿No sabes qué microcrédito con ASNEF elegir?

Si estás inscrito en un fichero de morosos y necesitas financiación, los microcréditos con ASNEF pueden ser la solución. En nuestras páginas verás diversas formas de encontrar el mejor préstamo rápido. Una de estas maneras es utilizar nuestro comparador de préstamos. Con tan solo rellenar un pequeño formulario podrás recibir una lista de préstamos personalizada que se ajuste a los datos proporcionados: importe, plazo en el que deseas devolver, situación laboral, etc. Estos datos personales no serán guardados ni almacenados, pero si no quieres facilitarlos tenemos un método alternativo.

En la página también ofrecemos un listado con los préstamos más solicitados donde podrás conocer sus características y ver su alguno se ajusta a lo que necesitas, rápido y sencillo.


Comparar préstamos te proporcionará ofertas personalizadas que facilitarán tu elección

  • Obtén una lista de préstamos basada en la información que introduzcas
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Para poder proporcionarte un listado de resultados personalizado al instante tendrás que rellenar un formulario. Si no quieres hacerlo pero deseas conocer algunas de las entidades financieras más populares haz clic aquí.

Entidades con las que trabajamos

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Microcréditos con ASNEF sin intereses: ¿cómo conseguirlos?

Como existe una amplia oferta de microcréditos con ASNEF online, algunas entidades financieras que ofrecen estos productos buscan adquirir nuevos clientes con beneficios como el primer préstamo sin intereses. En el simulador de préstamo que se encuentra en la página web de la entidad podrás consultar si los nuevos clientes pueden acceder a préstamos con intereses de 0€.

Lo anterior quiere decir que el primer préstamo es libre de intereses TAE, que son los intereses corrientes que tienen todos los productos de crédito del mercado. Además, es posible que el primer microcrédito con ASNEF también sea libre de comisión de estudio y de comisión de apertura, si ese es el caso, solo devolverás el dinero del importe solicitado.

Las características de los microcréditos con ASNEF sin comisiones incluyen importes bajos desde 25€ hasta 300€, plazos de devolución ajustados de máximo 30 días y depósitos en minutos en la cuenta del solicitante. Tendrás la posibilidad de aumentar el importe y el plazo de devolución en la segunda solicitud del microcrédito con la misma entidad si has demostrado un buen comportamiento de pago.

Algunas entidades financieras ofrecen importes de hasta 1.400€ con plazos de devolución de 90 días y con pagos en diferentes cuotas en la siguiente solicitud. En esta solicitud sí se aplican los intereses TAE establecidos por la entidad.

¿Es fácil conseguir un microcrédito con ASNEF?

Solicitar un microcrédito con ASNEF solo te llevará 10 minutos, ya que solo necesitas tu móvil y una conexión a internet. Además, de tener un documento de identificación al que puedas sacarle una fotografía.

Si estás listo para solicitar un microcrédito con ASNEF sigue los pasos que encuentras a continuación:

  • Revisa las ofertas de microcréditos con ASNEF de nuestro listado

    En nuestro listado tenemos más de 10 ofertas de microcréditos con ASNEF de las entidades financieras mejor valoradas por sus usuarios en internet. Allí podrás leer las características de los microcréditos y obtener más información sobre sus requisitos haciendo clic en el texto “más información” ubicado al lado derecho.

  • Selecciona una oferta de crédito

    Ahora selecciona el mejor microcrédito con ASNEF según tu necesidad, haciendo clic en el botón verde “Ir a la oferta”. En tan solo unos segundos estarás en la página web de la entidad donde podrás consultar más información y comenzar el proceso de solicitud.

  • Rellena el formulario online

    Identifica el formulario online en la página de inicio y selecciona el importe que necesitas y el plazo de devolución en el que devolverás el dinero. Si la entidad financiera tiene el beneficio del primer préstamo sin intereses, te aparecerá 0€ en este campo. Luego podrás empezar la solicitud rellenando el formulario online con tus datos personales y financieros.

  • Verifica tu identidad

    Todas las entidades financieras solicitan verificar la identidad del solicitante por motivos de seguridad y para evitar la suplantación de la misma. Esta verificación ser realiza con una fotografía de tu documento de identidad vigente como el DNI, NIE o pasaporte. Es posible que también te soliciten tomarte un selfie con este documento.

  • Envía la solicitud

    Después de rellenar todo el formulario online y verificar tu identidad podrás dar por finalizada la solicitud con el botón “terminar la solicitud” o “enviar la solicitud”. Según la entidad que hayas elegido, podrás obtener una respuesta inmediata o tendrás que esperar unos minutos para recibir la respuesta en tu correo electrónico.

  • Firma el contrato online

    Lee con atención el contrato del producto revisando el importe, el plazo solicitado y la comisiones. En este documento podrás ver los porcentajes de las comisiones y qué debes hacer en caso de no poder hacer frente al microcrédito en el plazo establecido. Si estás de acuerdo, podrás firmar el contrato digitalmente y enviarlo de nuevo a la entidad.

  • Recibe el dinero en tu cuenta bancaria

    Recibe el importe solicitado en la cuenta bancaria proporcionada en el formulario online. El tiempo que tarda el depósito del dinero en tu cuenta bancaria varía según la entidad, pero hay algunas entidades de nuestro listado que depositan el dinero en tu cuenta en solo 15 minutos después de aprobar la solicitud.

Ventajas y desventajas de los microcréditos con ASNEF

Todos los productos de crédito tienen ventajas y desventajas a considerar antes de realizar una solicitud online. Saber ambos aspectos te ayudará a entender el funcionamiento de los microcréditos con ASNEF para poder tomar la decisión de si este producto es el indicado para tu situación financiera actual.

Ventajas de los microcréditos con ASNEF

  • Microcréditos especializados para personas en ASNEF
  • Solicitud 100% online con aprobación en minutos
  • Importes flexibles para hacer frente a necesidades de baja cuantía
  • Depósito del dinero en tu cuenta bancaria desde 15 minutos hasta 24 horas
  • Posibilidad de conseguir el primer microcrédito con ASNEF sin intereses
  • Mínimos requisitos y documentación para conseguir el microcrédito
  • Facilidad de devolver el dinero por diferentes métodos de pago
  • No se tiene que justificar la finalidad del dinero
  • Se pueden solicitar sin tener nómina si tienes un ingreso recurrente
  • Atención al cliente personalizada a través de diferentes canales online
  • Segundo microcrédito con ASNEF con mayores beneficios y facilidades
  • Extensión de plazo si no puedes devolver el préstamo a tiempo (aplican intereses adicionales)

Desventajas de los microcréditos con ASNEF

  • Son microcréditos con importes bajos de hasta 300€ en la primera solicitud
  • Los plazos de devolución son ajustados, desde 5 días hasta 30 días
  • La tasa de interés TAE es más elevada que la de otros préstamos más tradicionales
  • Algunas entidades exigen ingresos mínimos en sus requisitos
  • Penalizaciones altas por impago o demora en la devolución
  • La entidad puede aprobar o rechazar el microcrédito con ASNEF

Microcrédito con ASNEF sin nómina

La mayoría de las entidades que ofrecen microcréditos con ASNEF en nuestro listado no solicitan tener nómina dentro de sus requisitos básicos. Esto se debe a que los importes de los microcréditos son bajos y la tramitación se realiza en solo unos minutos, por lo tanto, la documentación que se solicita es mínima, así se agiliza su estudio.

Sin embargo, para acceder a estos productos de crédito sí es necesario tener ingresos recurrentes y demostrables, pues es la única forma que tiene la entidad de comprobar que sí puedes hacer frente al microcrédito y no volverás a caer en impago.

Las entidades aceptan distintos tipos de ingresos por trabajo, pensión o como autónomo. Aunque, en algunos casos podrán solicitar un importe mínimo de ingresos para aceptar tu solicitud, el cual suele ser mínimo de 500€.

¿Qué diferencia a un microcrédito con ASNEF de otros préstamos personales urgentes?

La principal diferencia es que los microcréditos con ASNEF son para aquellos en la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, quienes han sido incluidos por impagos superiores a 3 meses desde 50€ en adelante y donde la compañía acreedora no ha tenido éxito al reclamar el dinero. Encontrarse en esta lista puede ocasionar dificultades si se desea acceder a productos de crédito de entidades bancarias o financieras.

Como mencionamos anteriormente, estos microcréditos tienen características particulares como importes bajos, plazos de devolución cortos y tasas de interés (TAE) superiores. Aunque la solicitud, los requisitos y el tiempo de tramitación son muy similares a los préstamos personales urgentes.

Por su parte, los préstamos personales urgentes conocidos como préstamos rápidos, son productos a los que pueden acceder todas las personas mayores de 18 años. Estos préstamos tienen importes superiores a los microcréditos con ASNEF de hasta 50.000€ con depósito en la cuenta bancaria desde 15 minutos hasta 48 horas. Son préstamos más flexibles, pero no todas las entidades que los ofrecen aceptan a personas en ASNEF.

Aspectos importantes para solicitar un microcrédito con ASNEF

Cada vez hay más entidades online dispuestas a prestar dinero a personas en ASNEF, es por eso que la oferta es bastante amplia. Sin embargo, todos los microcréditos con ASNEF tienen características distintas respecto al importe máximo, el plazo, la tasa de interés y las condiciones. Estas características y condiciones las establece la entidad financiera prestamista y son más beneficiosas para unas personas que para otras.

De manera que si quieres encontrar el mejor microcrédito con una alta probabilidad de aprobación, será necesario fijarse en los siguientes aspectos antes de realizar una solicitud online:

Importe

los importes de los microcréditos con ASNEF son bajos de hasta 300€ en la primera solicitud. Aunque hay entidades en nuestro listado que te ofrecen hasta 750€ si cumples con los requisitos como Cashrush. Si el importe que necesitas es superior, quizás sea mejor solicitar un préstamo rápido con ASNEF o un préstamo con garantías.

TAE

los microcréditos con ASNEF tienen tasas de interés más altas que otros préstamos. Por esa razón te recomendamos ir a nuestro listado y buscar una entidad que te ofrezca el primer préstamo sin intereses, es decir, que solo devuelves el importe solicitado. Si necesitas un microcrédito de un importe superior, revisa si su tasa de interés se calcula diaria o mensualmente. Los microcréditos con tasa de interés diaria pueden ser más caros, así que se recomienda devolverlos en el menor tiempo posible.

Plazo de devolución

Si tienes una urgencia económica y solicitas un microcrédito con ASNEF, asegúrate de tener los recursos suficientes para devolver el dinero en poco tiempo. Los microcréditos tienen plazos de devolución que van desde 5 hasta 30 días, pero hay algunos que te ofrecen hasta 90 días para hacer la devolución. Eso sí, cuento mayor sea el plazo, mayor será el coste total del microcrédito.

Comisiones

Es fundamental conocer las comisiones de los productos de crédito que estás contratando, ya que estás pueden hacer que los costes se incrementen. Los microcréditos pueden tener una gran variedad de comisiones como las que nombraremos más adelante, sin embargo, es importante conocer su coste, especialmente de la comisión de impago. Este coste lo puedes consultar en el contrato del producto antes de firmarlo.

Requisitos de los microcréditos con ASNEF

Los microcréditos con ASNEF tienen requisitos y documentación mínima con el fin de optimizar tu solicitud y que puedas contar con el dinero rápidamente. Algunos de los requisitos son:

  • Tener más de 18 años y menos de 70 años: para solicitar un microcrédito con ASNEF tienes que ser mayor de edad, sin embargo, algunas entidades solo aprueban solicitudes de personas mayores a 21 años. La edad máxima también puede disminuir a 65 años.
  • Contar con un documento de identidad vigente: para verificar tu identidad es necesario que le tomes una fotografía a tu documento de identidad por ambos lados. Este documento debe estar vigente y puede ser el DNI, NIE o pasaporte.
  • Ser residente en España: para realizar la solicitud de estos productos de crédito tienes que ser residente en el territorio español y proporcionar una dirección de domicilio.
  • Recibir ingresos recurrentes demostrables: aunque tener nómina no es un requisito indispensable de los microcréditos con ASNEF, sí tienes que demostrar una fuente de ingresos recurrentes. Es posible que también te soliciten ingresos mínimos.
  • Tener una cuenta bancaria a tu nombre: el depósito del dinero únicamente se hace a una cuenta bancaria a tu nombre, no se permite cuentas bancarias de terceros por seguridad.
  • Que tu deuda no sea de una entidad financiera (opcional): algunas entidades de microcréditos con ASNEF no aceptan solicitudes de personas en el fichero por motivos de impagos en otras entidades financieras.

Costes y comisiones de los microcréditos con ASNEF

Los microcréditos con ASNEF permiten el acceso a financiación a quienes se encuentran en ASNEF y no pueden acceder a productos de crédito de bancos. Sin embargo, a pesar de sus ventajas, estos productos tienen costes elevados y condiciones más estrictas que otros préstamos personales más tradicionales.

Por este motivo te sugerimos analizar tu situación económica y conocer los costes del microcrédito con ASNEF antes de firmar el contrato con la entidad financiera. Este ejercicio te ayudará a saber si tienes la posibilidad de devolver el microcrédito en el plazo pactado.

En el siguiente listado podrás ver los costes y comisiones más comunes de los microcréditos con ASNEF:

Intereses TAE

Son los intereses que se cobran por los productos de crédito, se representan como un porcentaje y se aplican al importe solicitado. Los intereses TAE de los microcréditos con ASNEF son elevados y se calculan según las condiciones de la entidad financiera. Muchas entidades ofrecen préstamos a nuevos clientes con una tasa de interés del 0%, pero si se solicitan préstamos posteriores sí se tendrá que hacer frente al pago de intereses.

Comisión de estudio

Es un coste fijo de la entidad financiera por el estudio del perfil económico del solicitante y si este tiene solvencia suficiente para hacer frente al microcrédito en el plazo de devolución indicado en la solicitud.

Comisión de apertura

Es una cantidad que se cobra por formalizar el microcrédito online y hace referencia a los trámites administrativos y de gestión del microcrédito con ASNEF.

Comisión por impago

Esta comisión se aplica únicamente cuando la devolución del préstamo no se realiza en el plazo establecido en el contrato del microcrédito. La comisión por impago suele ser una cantidad fija y una porcentual, lo que puede aumentar el importe del microcrédito considerablemente y en caso de no devolver el dinero a tiempo, puede llevar a la inclusión en ficheros de morosos como ASNEF.

Comisión por amortización anticipada

Si el microcrédito con ASNEF se devuelve en un plazo anticipado al establecido previamente, la entidad financiera puede aplicar una comisión por amortización anticipada que suele ser un porcentaje sobre el importe. Esta comisión no la tienen todas las entidades, ya que algunas permiten la devolución anticipada sin costes.

Riesgos de no devolver un microcrédito con ASNEF

Los microcréditos con ASNEF son productos de crédito que tienen intereses y comisiones, lo que significa que el dinero a devolver es superior al importe solicitado. Por lo cual, son productos que se deben contratar solo si se tiene la capacidad económica y los ingresos suficientes para hacer frente al pago.

Cuando solicitas un microcrédito con ASNEF significa que estás en la lista probablemente por un impago. Por lo tanto, el riesgo de no poder pagar este nuevo producto es alto, a menos que hayas sido incluido en el fichero por error o porque han suplantado tu identidad.

El principal riesgo de contratar este producto es ser incluido de nuevo en la lista ASNEF es, pues pueden registrarte de nuevo por un impago de tan solo 50€. Si durante 3 meses no devuelves el dinero del microcrédito a la entidad, y esta tiene cómo demostrarlo, recibirás una notificación con la intención de incluirte en la lista ASNEF. Lo cual dificultará cada vez más el acceso a productos de crédito y perjudicará más tu historial crediticio.

Son muchos los elementos de un préstamo a tener en cuenta y no es fácil tener que comparar estas características una a una para poder encontrar el más conveniente. Estudiar todas las opciones que ofrecen las empresas financieras es una tarea bastante difícil debido al elevado número que puedes encontrar tanto de manera física como online.

Por suerte, los comparadores de créditos permiten encontrar financiación con las características deseadas en tan solo 1 minuto. Para poder utilizarlo tan solo tendrás que rellenar los datos que se te soliciten y se encargará de cribar las empresas que pueden adaptarse a tu perfil. Como resultado obtendrás una lista de entidades que ofrecen préstamos adaptados a tus necesidades.

¿Qué tipo de datos se pueden pedir?

Importe a solicitar

Finalidad del préstamo

Plazo de devolución del préstamo

Situación laboral

Con tan solo introducir estos datos obtendrás un gran número de opciones sin necesidad de realizar una búsqueda online que te hará invertir una gran parte de tu tiempo. Una vez que tengas el listado tan solo tendrás que elegir la entidad que ofrezca aquellas características que deseas. Es necesario remarcar que se puede utilizar el comparador de manera totalmente gratuita y que en ningún caso requiere el compromiso de utilizar algunas de las entidades mostradas.

Preguntas frecuentes sobre los microcréditos con ASNEF

Conclusión sobre microcréditos con ASNEF

Los microcréditos con ASNEF son uno de los productos financieros más flexibles, sencillos y fáciles de solicitar por internet. Gracias a sus características, la mayoría de personas en ASNEF pueden acceder a ellos con cumplir unos pocos requisitos, pues no se solicitan avales o garantías.

Sin embargo, al ser un producto con un importe bajo, este microcrédito puede brindarte una solución de liquidez efectiva solo si tienes una urgencia económica de baja cuantía. En este caso, podrás solicitar un primer microcrédito con ASNEF sin comisiones y devolver solo el dinero del importe solicitado.