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Tarjetas monedero o tarjetas prepago: recarga dinero y controla lo que gastas
Autor: Redacción de Comparador financiero
Actualizado: 01/08/2024, 14:48
La seguridad es un tema que preocupa a muchos cuando se trata de llevar consigo tarjetas bancarias. Tanto las tarjetas de débito, como las de crédito, pueden tener saldos importantes de dinero, que está expuesto a pérdidas o robos cuando sales de tu casa. Y siendo honestos a nadie le gustaría quedarse sin el dinero de su nómina o ahorros.
Como alternativa a esta problemática, se han popularizado las tarjetas prepago. Las cuales son sencillas de recargar y se usan para lo mismo que las tarjetas bancarias. Con la diferencia, de que solo tienes a tu disposición el dinero que ingreses a la tarjeta.
De esta manera, tu dinero está más seguro y tienes mayor control de tus finanzas porque sabes cuánto necesitas y estableces un importe máximo de gasto. Si te interesa conocer más sobre las tarjetas prepago, continúa leyendo este artículo para descubrir sus ventajas, formas de uso y comisiones asociadas.
Las mejores tarjetas prepago o monedero de agosto 2024
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- Pagos en todo el mundo sin comisiones
- Descuentos exclusivos
- Seguros de móvil y de viaje incluidos
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¿Qué es una tarjeta prepago?
Las tarjetas prepago son conocidas por diferentes nombres como: tarjetas monedero o tarjetas recargables. Como puedes notar, su nombre indica que son un tipo de tarjetas que funciona a través de una recarga. En otras palabras, la tarjeta sola no tiene ningún valor, a menos de que tú le ingreses un saldo de dinero.
En el mercado existen distintos tipos de tarjetas prepago de acuerdo al uso o las vinculaciones que desees tener. Hay tarjetas nominativas, que están vinculadas a una persona específica, tarjetas sin cuenta bancaria asociada y otras vinculadas a tu cuenta bancaria. En todos los casos, el funcionamiento es el mismo: recargar y gastar el dinero disponible.
Además, por ser una tarjeta bancaria, tienen un número de tarjeta que te permite hacer compras en internet usando únicamente el dinero que recargas. Así no tienes el riesgo de pagar tu compra dos veces o que tus datos estén expuestos en páginas web que no conoces.
Gracias a su forma de uso, algunas personas consideran que las tarjetas prepago son la opción más segura para llevar su dinero fuera de casa. Este es un método muy empleado para los viajes al extranjero.
Ventajas de las tarjetas prepago
- Control de gastos
- Mayor seguridad
- Beneficios por compras
- Seguros incluidos
Desventajas de las tarjetas prepago
- Importes pequeños de dinero
- Recarga mínima
- Comisión de recarga
- Limitación en comercios
Más información sobre las mejores tarjetas prepago
Tarjeta N26 Estándar
Con la tarjeta prepago N26 estándar disfrutas de todos los beneficios de la tecnología desarrollada por los bancos, pero sin pagar comisiones. Esta cuenta incluye una tarjeta que puedes recargar en el momento que desees para usarlo en compras o transferencias. Si deseas la tarjeta física, la puedes solicitar con un pequeño coste de único pago.
En la app móvil puedes consultar los movimientos de tu tarjeta, recibir y enviar dinero con Bizum y hacer transferencias bancarias gratuitas. Si necesitas hacer transferencias internacionales, lo puedes hacer en hasta 53 monedas con el tipo de cambio real. Para retiradas en cajeros, cuentas con 3 gratuitas al mes.
A favor de la tarjeta N26 Estándar
- Tarjeta virtual sin costes o comisiones
- Envía y recibe dinero con Bizum
- Asocia tu tarjeta a Apple Pay y Google Pay
- Solicita tu tarjeta en minutos
- Transferencias internacionales en 53 divisas (tiene un coste)
En contra de la tarjeta N26 Estándar
- No tiene acceso a la función Espacios
- Las retiradas en el extranjero tienen comisiones
Tarjeta N26 Smart Ahorro
La tarjeta prepago Smart te da acceso a las funcionalidades más solicitadas de N26: estadísticas y Espacios. Gracias a la función de estadísticas, podrás categorizar cada uno de tus gastos para conocer el porcentaje de gasto en cada ámbito. Por otro lado, Espacios te permite crear hasta 10 subcuentas para tus objetivos financieros como ahorro, viajes, educación, etc.
La entidad te envía la tarjeta física Smart a tu domicilio sin coste y puedes elegir hasta 5 colores distintos. Con esta tarjeta puedes pagar en comercios físicos y retirar dinero en cajeros, con un tope de máximo de 5 retiradas gratuitas al mes. Si te gustan las ofertas, esta cuenta te ofrece promociones con los socios como Mubi, Blinkist o Lime.
A favor de la tarjeta N26 Smart Ahorro
- Tarjeta débito MasterCard
- 8 métodos para cargar tu tarjeta prepago
- Notificaciones en tiempo real
- Tus fondos están protegidos
- 5 retiros de efectivo gratuitos al mes
En contra de la tarjeta N26 Smart Ahorro
- La cuenta estar tiene un coste de 4.90€/mes
- Sin seguros
Tarjeta N26 You Internacional
Viaja sin problemas con la tarjeta You de N26. Debido a que los viajeros necesitan pagar y hacer movimientos financieros en diferentes divisas, la tarjeta You no tiene comisiones en el extranjero. Con esta puedes retirar dinero hasta 8 veces al mes, sin comisiones y hacer pagos en distintas monedas de acuerdo al destino. Si temes perder esta tarjeta, N26 te brinda la opción de tener una tarjeta adicional por si acaso.
Pero lo que más caracteriza a esta tarjeta son sus seguros. El seguro médico te cubre en caso de una emergencia 24/7, además incluye una cobertura de imprevistos por Covid-19.
A favor de la tarjeta N26 You Internacional
- Compras y paga en la divisa del país que visites
- Domicilia tus pagos y realiza transferencias
- Elige el color de tu tarjeta prepago
- Seguros incluidos de salud y viaje
En contra de la tarjeta N26 You Internacional
- No incluye seguro de alquiler de coche
- Pago mensual de 9,90€
Tarjeta N26 Metal Premium
Gracias a la tarjeta N26 Metal prepago, tienes todas tus finanzas al alcance de tu mano. En la app de la entidad gestionas tu tarjeta física y virtual, y puedes llevar un registro de tus compras, pagos, suscripciones, transferencias y retiradas de efectivo. Esa tarjeta tiene retiros gratuitos en la zona euro y en el exterior. Adicionalmente, puedes pagar en cualquier moneda, sin comisiones.
La tarjeta Metal está fabricada en acero inoxidable y en tres tonos. Esta la puedes recargar con métodos como: MoneyBeam, transferencias, tarjeta débito, tarjeta de crédito, en efectivo, entre otras opciones. Respecto a los seguros, incluye un seguro de móvil de hasta 1000€, un seguro de movilidad en Scooter o coche compartido, una cobertura de deportes de invierno y uno de salud en el exterior.
A favor de la tarjeta N26 Metal Premium
- Tarjeta física, tarjeta virtual y extra
- Paga y retira en el extranjero sin coste
- Acceso a ofertas exclusivas y experiencias únicas de N26
- 1 año de Amazon Prime gratuito
- Seguro móvil por hasta 1.000€ al año
En contra de la tarjeta N26 Metal Premium
- Tiempo de permanencia 1 año
- Coste de 16,90€/mes por un año mínimo
Tarjeta Qonto Basic
Con la tarjeta prepago Qonto Basic puedes gestionar tus finanzas como autónomo o pequeño empresario. En esta cuenta puedes llevar toda tu contabilidad 100% online y realizar tu operativa financiera diaria. La entidad te brinda un IBAN español para que envíes tus facturas de cobro o pagues a tus proveedores en minutos.
Tienes una tarjeta física MasterCard incluida y una tarjeta virtual en un mismo lugar. El historial de transacciones es ilimitado y en tiempo real, para que conozcas todos los movimientos de tu tarjeta. También cuentas con 30 domiciliaciones y transferencias al mes incluidas en el plan mensual.
A favor de la tarjeta Qonto Basic
- Realiza la apertura en 10 minutos
- Historial de transacciones ilimitado
- Atención al cliente en menos de 15 minutos
- Prueba la cuenta por un mes sin coste
- No tiene permanencia
En contra de la tarjeta Qonto Basic
- No incluye funcionalidades avanzadas de la app
- No tiene seguimientos de pago personalizados
Tarjeta Soldo Start
Soldo Start es una cuenta gratuita para las nuevas empresas que desean organizar sus finanzas. Esta te permite tener mayor control sobre los movimientos de dinero de tu empresa y herramientas de contabilidad a la mano. Con Soldo puedes tener hasta 3 tarjetas físicas y virtuales para organizar tu presupuesto o dársela a otro miembro del equipo.
Establece el límite de gasto en cada tarjeta y consulta los movimientos en tiempo real. Si ya cuentas con un programa de contabilidad como Xero, Sage o QuickBooks, los puedes integrar en tu cuenta de Soldo. Gracias a esto se registran tus transacciones, recibos y notas desde tu cuenta de gastos automáticamente en la app.
A favor de la tarjeta Soldo Start
- Es una cuenta sin costes
- Paga con Google Pay y Apple Play
- Integra tu sistema de contabilidad
- Recibe tus extractos bancarios
- Accede a seminarios web
En contra de la tarjeta Soldo Start
- Funcionalidades limitadas
- No se pueden establecer pagos recurrentes
¿Qué puedo hacer con una tarjeta monedero o prepago?
Una tarjeta prepago tiene un funcionamiento similar a una tarjeta débito y una de crédito. Sus usos son muy variados y versátiles, lo que te permite hacer los movimientos y las compras que haces en la actualidad. Con la diferencia de que controlas tus gastos de forma más consciente y no expones tus tarjetas bancarias que contienen mayores saldos de dinero.
A continuación, te mostramos todo lo que puedes hacer con tu tarjeta prepago:
Hacer compras online
Las tarjetas prepago tienen un número que te piden cuando vas a hacer compras por internet. Además, tienen el código de seguridad y la fecha de caducidad, que se asimila a las tarjetas de crédito y débito. Esto significa que cuando vas a hacer una compra online, empleas tu tarjeta prepago igual que lo harías con una de crédito.
La diferencia radica en que no pagarás a plazos, sino que el saldo total se debita inmediatamente se apruebe la transacción.
Compra en comercios físicos
Si tienes una tarjeta prepago física, puedes hacer tus compras habituales en los comercios físicos como el supermercado, tiendas de ropa o electrónica. En el momento de hacer tu compra, das tu tarjeta prepago para que pase por contacto o introduciendo la tarjeta en el datáfono. En este caso, es importarte asegurarse de que cuentas con el dinero suficiente para pagar el total de la compra.
Usar la tarjeta en el extranjero
Si vas de vacaciones o haces un viaje de negocios a un país extranjero y no deseas usar tus tarjetas bancarias, puedes cargar la tarjeta prepago. Estas funcionan para pagar tu transporte, alimentación, atracciones y demás. Sin embargo, si pagas en una divisa distinta a la tuya, debes tener presente el cambio de una divisa a otra y si la entidad emisora te cobra comisiones por estas transacciones.
Pago de servicios por suscripción
Paga tus servicios de streaming o entretenimiento que tienen una cuota mensual. Puesto que, la tarjeta de crédito te cobrará intereses por estos pagos, es mejor realizarlos con una tarjeta prepago o de débito. Para ello asegúrate de tener todos los meses un saldo de dinero que se pueda descontar automáticamente para renovar tus servicios.
Retirar en cajeros
Al igual que las tarjetas de débito, es posible retirar en cajeros si necesitas tener efectivo a mano. En el caso de que tu tarjeta tenga una vinculación con un banco, puedes usar la red de cajeros del banco sin problema. Si no tiene vinculación, es necesario revisar las comisiones que te cobran por retiro en bancos externos, para poder retirar el dinero deseado y que no te aparezca un saldo insuficiente. Los retiros en el extranjero, tienen comisiones por el cambio de divisa.
Darle la tarjeta a un menor de edad
Si eres padre, madre o tutor legal de un menor de edad que ya está en la capacidad de emplear una tarjeta prepago, se la puedes dar con el saldo que tú establezcas. Tu hijo no podrá gastar más dinero del que está disponible, pero puede utilizar la tarjeta para hacer sus compras en entretenimiento, recreación, comida y demás.
¿A quién van dirigidas las tarjetas prepago?
Todas las personas pueden utilizar las tarjetas prepago, según el propósito que requieran. Como son tarjetas que no tienen mayores requisitos y solamente cuentan con el saldo que se recargue, las pueden emplear los titulares o sus familiares. En la siguiente lista podrás identificar los distintos perfiles de personas que hacen uso de las tarjetas prepago:
Aquellos que no deseen vincular su tarjeta a una cuenta
Hay personas que prefieren tener una tarjeta prepago sin vinculación a sus cuentas bancarias corriente o nómina. Esto lo hacen para tener mayor seguridad de que sus datos no están comprometidos y en caso de fraude, no hay datos disponibles para utilizar el dinero de sus cuentas.
Adicionalmente, estas tarjetas se recargan desde cualquier entidad bancaria y tienen las mismas opciones de uso que comentamos anteriormente.
Viajeros que visiten distintos países
Los viajeros frecuentes saben que viajar de un lugar a otro supone un gran riesgo de pérdida de sus tarjetas bancarias. Sitios como los aeropuertos, trenes, buses y los mismos sitios turísticos, se prestan para perder accidentalmente sus tarjetas personales.
Como solución usan las tarjetas prepago, que recargan con anticipación, para pagar todo lo que necesiten en el país extranjero. Esto les ayuda a mantener su dinero seguro, pero sin dejar de disfrutar, lo que implica conocer un nuevo país, ciudades y personas. Con las tarjetas prepago también pueden retirar en cajeros si necesitan efectivo.
Menores de edad
Darle una tarjeta de crédito o de débito a un niño menor de edad, que no tiene inteligencia financiera, puede ocasionarles una deuda a sus padres. Para evitar que esto suceda, muchos optan por solicitar tarjetas prepago para dárselas a sus hijos menores.
Los padres son quienes recargan las tarjetas con un importe al mes o de forma recurrente, para que los niños las empleen en viajes escolares, salidas con amigos, etc. Los padres tienen el control de las finanzas de sus hijos y pueden ver todas las transacciones que hacen desde la app de la entidad.
Personas que deseen más seguridad
Para usar una tarjeta prepago no es necesario salir del país, basta con desear mayor seguridad en los comercios o por internet. Aquellas personas que no les gusta salir de casa con su tarjeta de débito o de crédito, emplean las tarjetas prepago para sus gastos del día a día. La mayoría de comercios físicos aceptan este tipo de tarjetas y permiten los pagos sin contacto.
Respecto a las compras online, son mucho más seguras, pues se debita únicamente el saldo de la compra. Esto evita que descuenten un importe mayor de la tarjeta o que paguen el mismo producto dos veces por hacer doble clic en el botón de pago.
Personas en lista ASNEF
Las personas que se encuentran en ASNEF tienen muchos inconvenientes cuando desean solicitar productos financieros. Gran parte de las entidades rechaza a aquellos que están en esta lista, pues representan un riesgo muy alto. No obstante, estas personas pueden tener tarjetas prepago porque estas se recargan con el dinero de cada uno. Esta alternativa les permite a las personas con ASNEF hacer compras en línea utilizando una tarjeta.
¿Cómo se recarga una tarjeta monedero?
Para poder emplear tu tarjeta prepago en compras o pagos, es fundamental recargarla las veces necesarias antes de usarla. Para ello cuentas con distintas formas, según el tipo de tarjeta y las facilidades que tienes a tu alcance.
Recuerda que para recargar una tarjeta tienes que conocer los importes mínimos o máximos que establece la entidad. De lo contrario, la transacción te mostrará un error y no te permitirá llevar a cabo la operación.
Estos son los métodos más comunes y la forma en cómo se recarga la tarjeta en cada uno de ellos:
En la banca electrónica de la entidad
Las tarjetas prepago están vinculadas a una banca electrónica que es una aplicación móvil o una página web, donde tienes un usuario y contraseña. Si tu tarjeta prepago está vinculada con una cuenta de la misma entidad, podrás recargarla a través de una transferencia de un producto a otro.
En el caso de que tu tarjeta no tenga vinculación, seguramente la entidad te brindará otras formas de recarga por medio de su pasarela de pagos. A través de la app recargas un saldo que ingresas a tu tarjeta total o parcialmente.
En cajeros
Recarga tu tarjeta prepago en cajeros asociados, introduciendo los datos de tu producto y el dinero en efectivo. Esta transacción puede tardar un poco en verse reflejada en tu cuenta en línea. Antes de hacer esta operación es bueno consultar si este tipo de operación tiene algún coste en la entidad, que se descuenta del importe que ingresas.
En las oficinas del banco
Una de las ventajas que tienen las tarjetas prepago de los bancos, es que te ofrecen más opciones de recarga. Asiste a las sucursales físicas del banco que emite tu tarjeta para recargar tu tarjeta con la ayuda de un asesor.
¿Cuáles son las comisiones y gastos de las tarjetas prepago o monedero?
Los beneficios de las tarjetas prepago representan distintas facilidades para personas que no tienen historial crediticio, están en lista de ASNEF o sencillamente desean más seguridad. A pesar de esto, es importante que, si te interesa adquirir este producto, conozcas cuáles son las comisiones que te cobra la entidad por tu tarjeta prepago. Como aclaración, las comisiones mencionadas no aplican para todas las tarjetas prepago del mercado. Estos cobros se establecen de acuerdo a la entidad, los términos de la tarjeta y el tipo de tarjeta. Por lo cual, es importante que leas las comisiones respectivas de tu producto.
Costes de emisión y renovación
La comisión de emisión se cobra una única vez cuando le pides a la entidad una tarjeta prepago. Este coste inicia desde los 5 euros y puede alcanzar a hasta los 80 euros. Sin embargo, la mayoría de veces es gratuito.
El coste por renovación indica la fecha vencimiento de tu tarjeta y puede ser trimestral, semestral o anual, se debe pagar según la periodicidad de la renovación de la tarjeta, es decir, una o más veces al año.
Comisiones por recargar la tarjeta
El coste por recargar tu tarjeta prepago no se aplica a la mayoría de entidades, pero es posible encontrar algunas que lo cobran. Cada vez que realizas una recarga, se cobra un importe. Este es pequeño y generalmente es un valor mínimo establecido.
Comisiones por cambio de divisa
Si viajas a otros países que tienen una divisa distinta al euro, es probable que la entidad te cobre una comisión por el cambio de divisa. Cuando ejecutas un pago con tu tarjeta prepago en estos lugares, la entidad debe hacer la conversión automáticamente.
El valor cambia según las características de tus productos o es gratuito en determinadas entidades. Para retirar dinero en el exterior, aplica la misma tarifa o tienes cierto importe de dinero de “gracia” que te permiten retirar gratuitamente.
Costes por retirar dinero en cajeros no asociados a la entidad
El retiro en bancos de otra entidad es probable que tenga un coste, el cual verás reflejado en la pantalla del cajero antes de desembolsar el dinero. Este importe cambia de acuerdo a la entidad que elijas. Por lo tanto, es mejor buscar un cajero de la propia entidad para este tipo de operaciones.
Preguntas frecuentes sobre las tarjetas prepago
Conclusión final sobre las tarjetas de débito
No todas las personas tienen el mismo tipo de necesidades, por lo tanto no todas necesitan el mismo tipo de productos.
Las tarjetas prepago surgieron para aquellas personas que viajan, que no quieren vincular su cuenta bancaria o que, simplemente, son menores de edad y no pueden acceder a otro tipo de tarjetas pero quieren contar con un método que les permita no llevar dinero en efectivo encima.
Las tarjetas prepago son un método de pago que permite saber exactamente qué cantidad de dinero máxima puedes gastarte, además cuenta como ventaja el hecho de solo arriesgar el dinero cargado previamente en caso de robo o pérdida.
Si quieres una tarjeta para viajar, para utilizar en tus compras online con seguridad, para comprar en comercios físicos o, incluso, para retirar dinero de los cajeros, puedes utilizar la tarjeta prepago que más se adapte a ti. Si haces clic a continuación podrás ver el listado de las tarjetas prepago de nuestra lista y observar todas sus características en el mismo lugar.