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Salir de ASNEF: ¿cómo hacerlo para solicitar un nuevo préstamo?
Autor: Redacción de Comparador financiero
Actualizado: 01/08/2024, 14:48
¿Estás cansado de no poder acceder a productos de crédito o servicios por estar en ASNEF? Encontrarse en un fichero de morosos como ASNEF puede traer dificultades para acceder a productos o servicios y la compra de activos como inmuebles. Ocasionando que las personas se sientan restringidas en el desarrollo de sus proyectos personales o profesionales.
Debido a esto, es común que te preguntes, ¿cómo puedo salir de ASNEF de una forma fácil y más rápida? En realidad, existen dos formas para salir de este fichero: hacer el trámite de forma independiente o contratar una empresa que brinde asesoría en ASNEF.
Ambas opciones tienen pros y contras, ya que en la primera opción gastas tiempo, mientras que en la otra inviertes dinero. También existe la posibilidad de que el tiempo que tardes en salir de ASNEF se vea afectado por la opción que elijas.
Si deseas conocer cómo funcionan las diferentes alternativas para salir de ASNEF continúa leyendo la página para obtener más información. En el artículo también encontrarás las razones por las que puedes ser registrado en el fichero, cómo puedes saber si estás en ASNEF y las respuestas a las preguntas más frecuentes sobre ASNEF.
Las mejores asesorías para salir de ASNEF de agosto 2024
Woinfi Legal
- Diferentes servicios para salir de ASNEF
- Gestores profesionales y personalizados
- Primera consulta sin compromiso
- Mejor valorada por sus clientes en internet
- Contratación 100% online
Repagalia
- Opciones variadas para salir de ASNEF, desde renegociación de la deuda a exoneración mediante la Ley de Segunda Oportunidad
- Primera asesoría gratuita
- Gestor personalizado durante el trámite
- Plan de ahorro para reunificar deudas
- Reducción de hasta el 50% de las deudas
Saber más sobre las asesorías para salir de ASNEF
Salir de ASNEF con Woinfi Legal
Woinfi Legal es una entidad asesora creada en el año 2018 en España que trabaja con personas físicas y empresas para ayudarles a salir de ficheros de morosidad como ASNEF. Esta empresa está formada por un grupo de profesionales, los cuales asesoran y gestionan cada caso de forma personalizada según la situación del cliente.
Woinfi Legal se especializa en la Ley de la Segunda Oportunidad si te encuentras en una situación de insolvencia y buscas una exoneración definitiva o provisional de tus deudas. Además, ofrece otros servicios como la gestión por inclusión indebida en el fichero, suplantaciones de identidad, errores de tramitación, fraccionamiento de la deuda y aceptación de una herencia. Si deseas contratar sus servicios, tienen tarifas fijas por la consulta en ficheros desde 39,90€ y el borrado de la lista ASNEF desde 99,90€ para personas físicas.
Para solicitar información de los servicios de Woinfi Legal solo tienes que rellenar el formulario en su página web y seleccionar la franja horaria en la que prefieres ser contactado. Un asesor de la empresa contactará contigo para brindarte más información sobre tu caso en una consulta sin coste.
Salir de ASNEF Repagalia
Repagalia es otra entidad española especializada en ayudar a las personas a salir de ASNEF, a través de diferentes alternativas gestionadas por un equipo de profesionales. Desde la reunificación de deudas hasta borrar tu nombre del fichero ASNEF, Repagalia se encarga de todo. Esta asesora se fundó el año 2019 en Madrid y desde entonces ha trabajado con más de 10.000 familias españolas.
Si estás registrado en ASNEF por impagos de tarjetas de crédito, créditos rápidos o préstamos personales por un importe desde 1.500€ en adelante, esta entidad puede ayudarte a reunificar tus deudas, a reducir tus deudas en hasta un 50% o a conseguir financiación para resolver las deudas. Además, puedes acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad para lograr un acuerdo de pagos o la exoneración de la deuda, si cumples con los requisitos.
La primera asesoría para salir de ASNEF en Repagalia es gratuita y se realiza por medio de una llamada telefónica donde te proponen un plan personalizado. Este primer contacto se hace en menos de 48 horas y según la solución que te ofrezcan, podrás decidir si contratas sus servicios. Repagalia no tiene una tarifa fija, sino que cobra por sus servicios a través de comisiones por gestión, por asignación del asesor personalizado y por reducción de la deuda conseguida.
Tabla comparativa de las mejores asesorías para salir de ASNEF
| Entidad | Servicios de ASNEF | Costes de los servicios | Primera asesoría | Solicitar |
|---|---|---|---|---|
| Woinfi Legal | Asesoría legal Salir de ASNEF Ley de Segunda Oportunidad Suplantación de identidad Fraccionamiento de la deuda | Consulta en ficheros desde 39,90€ Salir de ASNEF desde 99,90€ | Gratuita al rellenar el formulario online | Ir a la oferta |
| Repagalia | Salir de ASNEF | Comisión por gestión Comisión por asignación de gestor Comisión por reducción de las deudas | Gratuita al rellenar el formulario online | Ir a la oferta |
¿Cómo funcionan las asesorías para salir de ASNEF?
Debido a que existen diferentes motivos por los que se registra a una persona en ASNEF, los profesionales de las entidades expertas en salir de ASNEF tienen que estudiar cada caso de forma personalizada para poder ofrecer la mejor solución. Por esta razón, aunque los primeros pasos son muy similares, el coste y el tiempo que tardes en salir de ASNEF puede variar según la complejidad de tu situación.
No obstante, el funcionamiento de las asesorías para salir de ASNEF suele ser el siguiente:
Seleccionas una entidad para salir de ASNEF
En nuestro listado puedes ver las mejores entidades para salir de ASNEF, las hemos elegido por sus servicios y las calificaciones de sus clientes. Cada una de estas entidades está autorizada para prestar estos servicios legales, tiene un equipo de profesionales y ofrece la primera consulta gratis. Para seleccionarla solo tienes que hacer clic en el botón verde “Ir a la oferta”.
Introduces tus datos personales y de contacto
En pocos segundos serás redirigido a la página web de la entidad que seleccionaste, en esta podrás encontrar más información sobre sus servicios y rellenar el formulario online. En el formulario te solicitarán algunos datos personales y de contacto. También podrás seleccionar la franja horaria en la que deseas recibir la llamada de un asesor.
Recibes una llamada del asesor de la entidad
En las siguientes 48 recibirás la llamada de un asesor de la entidad, que te solicitará más información sobre el motivo de registro en la lista ASNEF. En esta llamada, el asesor te indicará las posibles alternativas disponibles para ayudarte a salir del fichero y los pasos a seguir.
Te envían la propuesta para salir de ASNEF
A tu correo te enviarán el contrato indicando la mejor opción para salir de ASNEF entre: reunificación de deudas, Ley de la Segunda Oportunidad, renegociación de la deuda, inclusión indebida en el fichero, entre otros. En este mismo contrato podrás consultar los costes fijos de la asesoría y/o las comisiones de los servicios. Si estás de acuerdo, podrás aceptar la oferta con una firma digital y enviarla de nuevo a la entidad.
Pagas la tarifa inicial de la asesoría
Para que los profesionales inicien las gestiones se requiere un primer pago. Su importe se indicará en el contrato, así como los métodos de pago disponibles para realizarlo.
Comienzas el trámite para salir de ASNEF
Después de hacer el primer pago, los profesionales iniciarán el trámite según la opción elegida. Además, se establecerá un plazo para realizar los pagos, exceptuando el caso de la exoneración definitiva.
Sales de la lista ASNEF
Cuando terminas de liquidar las deudas con tus acreedores, la entidad te ayudará a borrar tu nombre de la lista. La eliminación en el fichero, después de saldar las deudas, tarda un aproximado de 10 días hábiles.
¿Qué es ASNEF?
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros, más conocida como ASNEF, es una entidad encargada de gestionar una gran base de datos con información financiera de empresas y personas físicas. La asociación funciona desde el año 1957 y actualmente se considera el principal fichero de morosos en España.
ASNEF está conformada por diferentes empresas miembro de la asociación, entre las que se encuentran bancos, entidades financieras, aseguradores y proveedores de productos o servicios. Son decenas de empresas, las que pueden acceder a la base de datos de impagos de ASNEF para consultar la solvencia de un posible cliente antes de ofrecer sus productos o servicios.
El caso más común en la industria financiera, es cuando una persona interesada en un producto de crédito, realiza una solicitud en un banco miembro de ASNEF. Este banco puede acceder a toda la información de solvencia del cliente y rechaza la solicitud para evitar un futuro impago.
Por otro lado, estas mismas empresas miembro actualizan la información de la base de datos de ASNEF de forma constante al introducir los datos de los clientes que caen en impagos por sus productos y servicios.
¿Por qué razones se puede registrar a una persona a ASNEF?
Cualquier empresa miembro de ASNEF puede registrar a una persona al fichero cuando la deuda sea mínimo de 50€ y lleve un periodo de 3 meses de impago. Si estas condiciones se cumplen, la empresa notificará al cliente su intención de inscribirlo al fichero demostrando que no se ha llegado a un acuerdo o no se ha obtenido respuesta para hacerse cargo del adeudo.
Posteriormente, la empresa realizará una segunda comunicación con el cliente para certificar su intención de registrarlo en el fichero ASNEF y le dará un periodo de tiempo para pagar o liquidar su deuda. Sin embargo, si el cliente no realiza ninguna de las acciones mencionadas, podrá ser registrado en ASNEF.
Este registro lo pueden hacer las siguientes entidades:
- Empresas financieras o bancos
- Empresas telefónicas
- Empresas de servicios
- Aseguradoras
- Otras empresas miembro de ASNEF
Puesto que son varias las empresas que pertenecen al fichero, es posible ser incluido por varias deudas en ASNEF si se incumplen los pagos en varias de las entidades nombradas. Esto puede afectar el historial crédito de una persona notoriamente y denegarle el acceso a productos y servicios. No obstante, según la complejidad del caso, será posible acceder a productos como los préstamos rápidos con ASNEF.
¿Cómo saber si estoy en ASNEF?
Si has solicitado un préstamo online o una tarjeta de crédito que han sido rechazados y no sabes por qué, posiblemente te encuentres en la lista ASNEF. Hay varias entidades online que rechazan las solicitudes inmediatamente si el solicitante se encuentra en la lista, aunque hay otras que no. Por lo tanto, si compruebas que te encuentras en el fichero y necesitas financiación, tendrás que buscar entidades que ofrezcan préstamos con ASNEF.
Generalmente, la forma más sencilla de saber que te estás registrado en el fichero es por medio de una comunicación citada. Esta es una comunicación que envían a tu domicilio donde se informa sobre la intención de incluirte en el fichero por tener impagos con una empresa durante 3 meses consecutivos. No obstante, muchas veces esta notificación puede no llegar, especialmente si tus datos no están actualizados.
Por lo tanto, la mejor forma de confirmar tu registro en ASNEF es consultarlo en EQUIFAX, la empresa que gestiona la base de datos de ASNEF, en su página web o enviando un correo electrónico con tu pregunta. Si deseas conocer los datos incluidos en el fichero y has recibido la carta de inclusión, solo tienes que entrar en su página web, introducir tus datos y ver los detalles de tu inclusión. Además, en esta página podrás ejercer los derechos de rectificación, supresión, oposición o limitación del tratamiento de los datos.
Alternativas para salir de ASNEF
Salir de ASNEF pagando la deuda
Si te encuentras en ASNEF, la opción más inmediata que tienes es pagar la deuda a la empresa que te incluyó en el fichero. Para ayudarte en el proceso, puedes contratar un servicio de asesoría con la primera consulta gratuita (consultar con la entidad), para que estudien tu caso y te ofrezcan la mejor solución según tu necesidad. Si contratas una asesoría en ASNEF te asignarán un gestor personal durante el trámite, quien responderá las preguntas que te puedan surgir.
Las tarifas de las asesorías para salir de ASNEF varían según el caso y las opciones disponibles para cada perfil financiero. Además, cuando termines de pagar la deuda, la empresa se encargará de que tus datos sean eliminados del fichero de forma permanente para que no vuelvas a tener inconvenientes solicitando productos de crédito.
No obstante, este proceso también lo podrás realizar de forma independiente pagando la deuda que tienes con la empresa y solicitando la eliminación de tus datos del fichero. La empresa tendrá que eliminar tus datos del fichero, pero si no lo hace, podrás enviar un formulario a EQUIFAX con la documentación correspondiente. EQUIFAX te brindará una respuesta en un mes o en hasta dos meses si solicitan la opción de prórroga.
Salir de ASNEF sin pagar la deuda
Salir de ASNEF tiene varios beneficios para tu perfil financiero, ya que podrás acceder a productos de crédito y servicios de tu interés sin problema. Para ello dispones de dos opciones: salir de ASNEF pagando la deuda y salir de ASNEF sin pagar la deuda. A pesar de que la segunda opción puede parecer más atractiva, ten presente que solo se puede hacer uso de esta, si se cumple con una serie de condiciones y requisitos.
Por lo cual, salir de ASNEF pagando la deuda puede ser la opción más sencilla. Esto lo puedes hacer de forma independiente o contratando una asesoría en ASNEF como las que encuentras en nuestro listado.
Existe otra posibilidad de que puedas salir de ASNEF sin pagar tu deuda siempre que cumplas los requisitos de cada una de las situaciones presentadas a continuación:
- Si has entrado mediante inclusión indebida
Si la empresa que te incluyó en el fichero no ha seguido el protocolo estipulado o te han incluido de forma errónea, podrás solicitar la salida del fichero por inclusión indebida. Esto se aplica cuando el importe es inferior a 50€, no te han notificado la intención de incluirte en el fichero o te han incluido antes de que transcurrieran 3 meses desde el primer impago.
- Si la deuda tiene más de 6 años
Cuando una deuda cumple 6 años en la lista ASNEF se debe dar automáticamente de baja de la base de datos. Esto no significa que la deuda desaparece o que no se deba pagar, pues la empresa que te registró podrá contratar agencias de recobro para que hagas frente al pago. Sin embargo, tus datos ya no aparecerán en ASNEF.
- Si te acoges a la Ley de la Segunda Oportunidad
La Ley de la Segunda Oportunidad es una opción en la cual el deudor se declara insolvente porque no puede hacer frente a la deuda. Con esta ley es posible conseguir una exoneración provisional, con liquidación o definitiva, siempre que se cumplan unos requisitos de los que hablaremos más adelante.
- Si solicitas una baja cautelar
Es posible salir de ASNEF de forma temporal, es decir, solo por un periodo de tiempo en el cual no aparecerás en el fichero. Es una opción está sujeta a aprobación y se aplica solo a quienes han sido incluidos en el fichero por error. Si ese es tu caso, podrás solicitar que tus datos sean borrados temporalmente para poder acceder a productos de crédito o comprar bienes.
Ley de la Segunda Oportunidad para salir de ASNEF
La Ley de la Segunda Oportunidad es un mecanismo legal que pueden usar las personas físicas y autónomos que sean insolventes, por lo tanto, no pueden hacer frente a las deudas que se reflejan en el fichero de ASNEF. Las personas que deseen exonerar sus deudas, lo podrán hacer con este recurso de forma total o parcial, pero para esto, deben cumplir con todos los requisitos citados en la ley como:
- Que las deudas no superen los 5 millones de euros
- Tener una situación de insolvencia que no se haya producido mediando dolo o culpa grave
- No haber rechazado una oferta de trabajo en los 4 años anteriores
- No haber ocultado documentación relevante para el proceso o mentido sobre su situación económica
- No haber sido condenado por delitos económicos como estafa, apropiación indebida o falsedad documental
- No haber aplicado este beneficio en los últimos 10 años
Para acogerse a esta ley, lo más recomendable es hacerlo a través de una entidad experta en salir de ASNEF como las que mencionamos en el listado. Los asesores de estas entidades te podrán dar información más detallada sobre los requisitos para tu caso y la exoneración que puedes conseguir. Existen dos opciones:
➤ Exoneración definitiva
Es posible conseguir una exoneración definitiva por deudas contraídas con Seguridad Social o hacienda de hasta 10.000€ para cada una de ellas.
➤ Exoneración provisional
En esta opción el deudor cancela una parte de sus deudas y el dinero restante lo devuelve a través de un plan de pagos de 3 a 5 años. Con esta opción el deudor protege sus activos como su vivienda.
➤ Exoneración con liquidación
Consiste en la cancelación de todas las deudas pendientes registradas en el fichero ASNEF con su patrimonio, si lo tuviese.
Son muchos los elementos de un préstamo a tener en cuenta y no es fácil tener que comparar estas características una a una para poder encontrar el más conveniente. Estudiar todas las opciones que ofrecen las empresas financieras es una tarea bastante difícil debido al elevado número que puedes encontrar tanto de manera física como online.
Por suerte, los comparadores de créditos permiten encontrar financiación con las características deseadas en tan solo 1 minuto. Para poder utilizarlo tan solo tendrás que rellenar los datos que se te soliciten y se encargará de cribar las empresas que pueden adaptarse a tu perfil. Como resultado obtendrás una lista de entidades que ofrecen préstamos adaptados a tus necesidades.
¿Qué tipo de datos se pueden pedir?
Importe a solicitar
Finalidad del préstamo
Plazo de devolución del préstamo
Situación laboral
Con tan solo introducir estos datos obtendrás un gran número de opciones sin necesidad de realizar una búsqueda online que te hará invertir una gran parte de tu tiempo. Una vez que tengas el listado tan solo tendrás que elegir la entidad que ofrezca aquellas características que deseas. Es necesario remarcar que se puede utilizar el comparador de manera totalmente gratuita y que en ningún caso requiere el compromiso de utilizar algunas de las entidades mostradas.
Preguntas frecuentes sobre cómo salir de ASNEF
Conclusión sobre las alternativas para salir de ASNEF
Tener un buen historial crediticio es mucho más importante de lo que se piensa, pues no solo te facilita el acceso a productos financieros, sino el acceso a servicios que pueden ser importantes para tu bienestar. Todo esto se ve afectado si te encuentras en un fichero como ASNEF, pues hay cientos de empresas miembro que consultan su base de datos para decidir si te ofrecen sus productos o servicios, los prueban o los rechazan.
Puesto que a nadie le gusta ser rechazado al intentar acceder a un servicio de financiación, salir de ASNEF es una buena alternativa para limpiar tus datos del fichero y volver a tener un buen historial. Empresas como las de nuestro listado son expertas en trabajar con personas en lista ASNEF y ofrecerles diferentes alternativas según cada caso.
Estas asesoras en ASNEF normalmente ofrecen una primera consulta gratuita que puedes solicitar rellenando el formulario online en su página web. Sus asesores te llamarán en el menor tiempo posible.