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Préstamo con aval de coche: consigue dinero por tu coche sin dejar de usarlo
Autor: Redacción de Comparador financiero
Actualizado: 28/09/2024, 01:55
Si cuentas con un vehículo puedes utilizarlo a tu favor para facilitarte el acceso al crédito. En ocasiones, a las personas les surgen una necesidad puntual de financiación, pero por diferentes circunstancias no pueden conseguir préstamos de la manera habitual.
En este caso es posible acceder a un préstamo si cuentas con un vehículo. En el mercado existen diferentes empresas con las que podrás realizar tu solicitud y conseguir tu préstamo gracias a tu vehículo, aunque debes tener en cuenta que en caso de impago corres el riesgo de perderlo.
A lo largo de este artículo podrás encontrar más información general sobre los préstamos por tu vehículo. Si te interesan o necesitas este tipo de crédito aquí podrás encontrar diferentes entidades que lo ofrecen. También podrás leer una explicación detallada sobre qué son este tipo de préstamos, cómo conseguirlo y cuáles son sus riesgos.
¿Dónde encontrar los mejores préstamos con aval de coche de septiembre 2024?
¿Qué es un préstamo con aval de coche?
Como su propio nombre indica es un tipo de financiación donde necesitas dejar un vehículo como aval. De esta manera el coche actúa como garantía de pago. ¿Qué quiere decir? Que en caso de no pagar las cuotas del préstamo en el plazo acordado se corre el riesgo de perder el vehículo.
En el resto de aspectos actúa igual que un préstamo normal. La entidad te proporciona una cantidad de dinero en función del valor del vehículo, y deberás devolver este dinero más los intereses en el plazo acordado.
Otra de sus características destacas, además de que el importe viene determinado por el vehículo, es que podrás seguir conduciendo tu vehículo mientras el préstamo esté vigente. Esto dependerá de la entidad, pero por lo general se puede seguir utilizando el vehículo sin necesidad de pagar adicionalmente por su uso y, en muchas ocasiones, no es necesario cambiar tampoco su titularidad.
Podrás solicitar tu préstamo online y realizar los trámites en menos de 24 horas, incluso podrás tener el dinero en la cuenta en menos de diez minutos tras la aprobación de la solicitud.
Ventajas de avalar con el coche
- Puedes acceder a este tipo de préstamos estando en ASNEF
- Podrás seguir conduciendo el vehículo durante la vigencia del préstamo
- No es necesario cambiar la titularidad
- No suele ser necesario tener que pagar un alquiler para utilizar el coche
Desventajas de avalar con el coche
- Riesgo de pérdida del vehículo en caso de impago
- El dinero del préstamo está ligado al valor del coche
- Los intereses pueden ser elevados
- El proceso de solicitud suele ser más lento que en otros préstamos
¿Cómo funcionan los préstamos por el coche?
Las entidades financieras que ofrecen préstamos avalados por tu vehículo suelen poner a disposición del solicitante un formulario que podrán rellenar con los datos del vehículo de manera gratuita.
En este formulario podrás rellenar el importe que necesitas, los datos de tu vehículo y algunos datos personales que se te solicitarán. Entre estos datos se te preguntará la matricula de tu coche o la antigüedad del mismo. En algunas entidades encontrarás problemas para obtener financiación por coches que tengan más de 10 años, pero en muchas otras no, tan solo tendrás que estudiar el mercado para encontrar aquella entidad que pueda ofrecerte un crédito.
En el momento de solicitar un préstamo debes prestar mucha atención al contrato para conocer sus características y saber si el coche cambiará de titularidad, si podrás seguir utilizándolo o si tendrás que pagar cualquier cantidad adicional en concepto de alquiler.
Es muy importante saber qué condiciones se firman en el contrato y asegurarse de que se podrán cumplir, este tipo de préstamos tienen la particularidad de que el solicitante corre el riesgo de perder el vehículo ante el impago.
¿Se puede conseguir un préstamo por el coche online?
Al solicitar cualquier tipo de préstamo se suele buscar la agilidad de los procesos y la máxima urgencia en ellos. Esto permite que se pueda tener el dinero en la cuenta lo más rápidamente posible.
Los préstamos online sin duda facilitan todo este proceso, las entidades son conocedoras de ello por lo que intentan ofrecer todos sus préstamos online para facilitar el proceso.
Se debe entender que los préstamos por el coche tienen un proceso de solicitud un poco más complejo debido a los documentos que se necesitan para poder dejar el coche como aval.
Aun así, los préstamos por el coche online son muy rápidos. La mayoría de las entidades intentan tratar estas solicitudes de manera urgente. Además de ser rápidos también tienen unos requisitos más favorables para personas que estén en ASNEF. Por lo tanto, si eres una persona que está en este registro y tienes dificultades para obtener financiación, es posible que puedas acceder a este tipo de préstamos.
Recomendaciones previas a solicitar un préstamo con aval de coche
Los préstamos con aval de coche son más arriesgados que otro tipo de créditos online, ya que además de los riesgos habituales de solicitar un préstamo (impago, inscripción en lista ASNEF, olvido en el pago de las cuotas, etc.) el titular puede enfrentarse a la pérdida del vehículo utilizado como garantía.
Por este motivo, antes de solicitar un préstamo con aval de coche es indispensable estudiar todas las opciones del mercado. Si tienes un ordenador, una tablet o un móvil podrás acceder a un préstamo online. Estos préstamos online se conceden en entidades bancarias o alternativas que, normalmente suelen tener un interés más bajo y, si no solicitan garantías, eliminas el riesgo de la pérdida del bien.
Si aun así consideras que un préstamo con aval de coche es la mejor opción o no puedes acceder a otro tipo de préstamo es necesario que leas con atención el contrato, asegurándote de entender todo para evitar firmar algo que no deseas. Para empezar deberás saber si la firma del contrato implica el cambio de titularidad del vehículo, si podrá seguir utilizándose mientras dure la deuda, si a cambio de utilizarlo se deberá pagar una cuota, etc.
Los préstamos garantizados deberían ser la última opción de financiación por el elevado riesgo de perder el bien utilizado como garantía si no se pueden devolver las cuotas.
¿Cómo solicitar un préstamo con aval de coche?
El proceso de solicitud no suele diferir entre los diferentes tipos de préstamos. Como se ha estado comentando a lo largo del texto este tipo de financiación puede solicitarse a través de internet.
El primer paso debe ser estudiar las características de las diferentes entidades. En esta página puedes encontrar una lista de empresas con las características de sus préstamos detalladas, es una forma de evitar tener que ir visitando las páginas web propias de cada una y recogiendo sus datos para compararlos posteriormente.
Una vez seleccionada la entidad deseada se debe rellenar el formulario de solicitud. En los préstamos con aval de coche además de los datos del préstamo (importe, plazo o cuotas a pagar) y de los datos personales, es necesario facilitar los datos del vehículo. Entre ellos es posible tener que dar los siguientes:
- Si el coche está pagado
- Si tiene un préstamo de concesionario
- Si tiene un préstamo personal
- Los kilómetros que tiene el coche
- La matrícula del coche
- El año de fabricación del coche
Tras rellenar el formulario se realizará el estudio de la solicitud y se solicitarán algunos documentos con los que se pueda acreditar la identidad, también será necesario enviar aquellos documentos que puedan verificar la propiedad del vehículo.
No existe solo un tipo de vehículo que pueda utilizarse como aval, podrás solicitar préstamos avalando con los siguientes vehículos:
- Furgonetas
- Coches
- Motos
- Otro tipo de vehículos especiales (según la entidad)
Una vez que la entidad compruebe la veracidad de los datos proporcionados informará al solicitante de las condiciones de su préstamo. En caso de que haya acuerdo se puede proceder a la firma del contrato.
El solicitante del préstamo nunca debe firmar el contrato sin conocer exactamente qué está firmando. Es importante informarse de todas las condiciones que se deberán cumplir, especialmente aquellas que se refieran a la devolución del préstamo.
Compara préstamos para facilitar tu elección
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Más información sobre los mejores préstamos con aval de coche
Préstamo con aval de coche Finzmo
Con Finzmo puedes usar tu coche como aval para conseguir un préstamo rápido. Los importes empiezan en 1.000€ y llegan hasta 15.000€, un rango bastante amplio para que utilices el dinero en lo que necesites. Los plazos de pago puedes elegirlos según las ofertas. Además, puedes seguir conduciendo tu coche como de costumbre.
Para conseguir financiación con Finzmo solo necesitas seguir 3 pasos: completar el formulario, elegir las ofertas y obtener el préstamo. De acuerdo al importe, la plataforma te brinda hasta 10 opciones diferentes de ofertas inmediatas. Esta entidad cuenta con 10 años de experiencia en el mercado español.
Préstamo con aval de coche Solcredito
Si necesitas un préstamo con un importe no demasiado elevado, en Solcredito también puedes usar tu coche como aval. En esta entidad se ofrecen préstamos de hasta 1.000€ por solicitud. Como cliente nuevo de la entidad, tienes el beneficio de que tu primer préstamo sea sin intereses (0% TAE), pagas solo el importe solicitado.
Solcredito acepta muchos tipos de solicitudes, entre ellos, los préstamos avalados con tu coche. Para conocer las ofertas de tu préstamo con aval de coche, rellena el formulario online y en pocos segundos aparecerá una lista de préstamos. Según el préstamo que elijas tendrás que enviar la documentación precisa de tu coche. Los préstamos rápidos de Solcrédito se transfieren en minutos a tu cuenta bancaria.
Préstamo con aval de coche Ibancar
Si necesitas un préstamo con aval de coche en menos de 24 horas, realiza tu solicitud en Ibancar. Tu coche avala préstamos de hasta 6.000€, incluso si estás en ASNEF. El formulario de solicitud de esta entidad es poco distinto al de otras, pues te solicitan datos como la matrícula, kilómetros y la financiación de tu coche. Con tan solo estos datos, la entidad te brinda una respuesta en minutos.
El préstamo no cambia la titularidad del vehículo, no hay retirada, ni renting de tu activo. Puedes amortizar tu préstamo desde la primera cuota y acceder a otros servicios de la entidad Ibancar.
Requisitos a cumplir para solicitar un préstamo por el coche
Como este tipo de préstamos tiene unas características especiales, como es tener que aportar un activo como aval, sus requisitos son un poco diferentes a los de los préstamo tradicionales. Esta diferencia se encuentra, sobre todo, en la edad con la que puedes solicitar el préstamo.
Entre los requisitos que se deben cumplir para poder solicitar un préstamo por tu vehículo están:
- Ser mayor de edad, en ocasiones se necesitará ser mayor de 25 años
- Residir en España
- Tener un DNI/NIE o Pasaporte vigente
- Contar con una cuenta bancaria de la que se sea titular
- Ser titular del vehículo
- Tener toda la documentación del vehículo en regla
- Estar al corriente del pago de impuestos relacionados con el vehículo
- El vehículo debe haber pasado correctamente la ITV
Entre los requisitos que se deben cumplir están, sobre todo, aquellos que acreditan que el coche está en buen estado y que el solicitante es el titular del mismo y está al corriente de todos sus pagos.
Riesgos de solicitar un préstamo con el coche como aval
Los préstamos que solicitan garantías y avales tienen un riesgo mayor. No solo debes tener en cuenta el riesgo de no cumplir con el pago de las cuotas, sino que por su naturaleza existe la posibilidad de perder el bien. En este caso, es muy importante estudiar la viabilidad de cumplir con el contrato para evitar problemas mayores.
Algunos de los riesgos más comunes a la hora de solicitar un préstamo con el coche como aval son:
No conseguir el dinero que se necesita
Al solicitar estos préstamos se debe tener en cuenta que el importe que se conseguirá será un porcentaje del valor del vehículo. Así que es posible que no sea suficiente para la urgencia económica que quiere cubrirse. Antes de firmar el contrato es imprescindible conocer bien las características del préstamo y los requisitos del mismo.
No poder hacer frente a los pagos
El pago de las cuotas es algo prioritario al solicitar un préstamo. No hacerlo puede acarrear consecuencias legales, e incluso acabar en una lista de morosos como ASNEF. Además con el impago de las cuotas el coste total del préstamo incrementa debido a los intereses y a los costes por demora.
Pérdida del vehículo
Uno de los riesgos principales es que al avalar el préstamo con tu vehículo podrías llegar a perderlo en caso de impago. Este es un riesgo muy serio a valorar antes de firmar el contrato.
Puede que estés firmando un contrato de compraventa en vez de un préstamo con aval
Al firmar el contrato fíjate bien en el compromiso que adquieres. En un préstamo por tu vehículo con un contrato de compraventa cambiarás la titularidad del vehículo pero podrás seguir conduciéndolo a cambio de un alquiler mensual. En un préstamo con tu coche como aval no tendrás que cambiar la titularidad ni tendrás que pagar por usarlo, el coche servirá únicamente como aval en caso de impago.
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¿Se puede solicitar un préstamo con aval de coche si estás en ASNEF?
Sí. Este tipo de préstamos va dirigido a aquellas personas que quizá no pueden acceder a un préstamo de la manera habitual, por ello deben recurrir a utilizar su vehículo como aval. Entre estas personas con dificultades pueden encontrarse las que están inscritas en ASNEF.
Cuando una persona se encuentra en este registro es común que encuentre pocas entidades que quieran ofrecerle un crédito. Pero las entidades que aceptan avales y garantías suelen aceptar solicitudes de perfiles de clientes que se encuentren en dificultades.
Las personas que están en ASNEF pueden tener una salud financiera frágil. Antes de solicitar un nuevo préstamo es conveniente estudiar la posibilidad de devolverlo para evitar agravar la situación. En este caso no solo se correría el riesgo de un nuevo impago del que se deberían afrontar las consecuencias, sino que además se corre el riesgo de perder el vehículo utilizado como aval.
Diferencias entre avalar un préstamo con tu coche y empeñar el coche
Utilizar tu coche como aval y empeñar tu coche no son sinónimos aunque pueda parecerlo. Existen elementos diferenciadores importantes que pueden suponer una gran diferencia.
Al avalar un préstamo con un coche solicitas el préstamo con normalidad, pero utilizas tu vehículo como garantía de pago. Esta garantía indica que pagarás el préstamo y solo en caso de no hacerlo la empresa podrá quedarse con el vehículo. Mientras el préstamo está activo el propietario del coche puede seguir usándolo con normalidad.
Al empeñar un coche, por el contrario, el prestamista se queda con el vehículo como garantía de pago hasta que la deuda este liquidada en su totalidad. El coche será retenido y no se podrá hacer uso de él, a excepción de que se llegue a un acuerdo con la entidad y esta permita su utilización a cambio del pago de una cuota.
Por lo tanto, si necesitas dinero pero también disponer de tu vehículo, una buena opción sería un préstamo avalado. Pero no debes descuidar el hecho de que en caso de impago podrías llegar a perderlo.
¿Los préstamos con aval de coche son rápidos?
Depende de la entidad que escojas. Las entidades que ofrecen préstamos con aval de coche, además de realizar las comprobaciones básicas sobre la idoneidad del solicitante para aprobar la petición, también deben estudiar todo lo relacionado al vehículo: antigüedad, comprobantes de la titularidad del vehículo, estado de la financiación del mismo, etc.
Este proceso demora el estudio y la aprobación, aun así las entidades se esfuerzan en ofrecer un servicio rápido y ágil. Por lo general, el solicitante podrá recibir el dinero durante las 24 horas siguientes a la firma del contrato.
Para intentar agilizar los trámites, el solicitante puede consultar con la entidad los documentos o papeles que se necesitan para poder conseguir la aprobación del préstamo. De esta manera podrá prepararlos con anterioridad y tenerlos listo para cuando la entidad los solicite. Esto permitiría acortar el proceso de estudio de la solicitud, disminuyendo así el tiempo total que se tarda en tener el dinero en la cuenta.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos por tu coche
Conclusión final sobre los préstamos con vehículo como aval
Los préstamos con el coche como aval pueden ser una solución ideal para aquellas personas que encuentran dificultades en obtener un crédito de la manera habitual. Si el solicitante es titular de un coche podrá ponerlo como aval para conseguir una cantidad de dinero que vendrá determinada por el valor del vehículo.
Una de las ventajas de este tipo de préstamos es que no se pierde la titularidad del mismo y que puede seguir utilizándose sin coste alguno. Aunque no todo es positivo, también tiene aspectos negativos como el riesgo de perder el coche.
Si quieres obtener información sobre las entidades que ofrecen préstamos con coche como aval y las características de los mismos, puedes hacerlo a través del siguiente botón: