Comparador Financiero
Los mejores microcréditos de septiembre 2024: rápidos, con ASNEF y sin papeleos
Autor: Redacción de Comparador financiero
Actualizado: 28/09/2024, 01:55
En ocasiones es necesaria una pequeña ayuda económica para poder hacer frente a gastos imprevistos que, aunque no tienen un coste elevado, rompen el equilibrio del presupuesto marcado. Es en estos casos cuando mucha gente se plantea acudir a medios de financiación.
Muchas veces los préstamos que se encuentran tienen unos importes demasiado elevados lo que puede acabar dilatando el tiempo de devolución y, más importante aún, puede hacer que los intereses totales a pagar sean mayores que al solicitar un importe menor a devolver en un plazo más corto.
Para encontrar una entidad financiera que ofrezca justo la cantidad que se necesita, se puede acudir a un comparador. En nuestro comparador se puede indicar la cantidad que se necesita y algunos datos más para intentar acotar la búsqueda al máximo y ofrecer un listado de entidades que pueden ajustarse a lo que se está buscando.
¿Dónde encontrar los mejores microcréditos de septiembre 2024?
¿Qué es un microcrédito?
No toda la financiación que se necesita es igual. En ocasiones se necesita un plazo de devolución elevado, en otras un proveedor de crédito que ofrezca cierta flexibilidad y, a veces, un importe específico. Los microcréditos son préstamos personales que tienen como característica principal ofrecer importes reducidos. Estos importes suelen ir desde unos pocos cientos de euros hasta mil o dos mil. En ocasiones suelen permitirla solicitud de cantidades mayores, pero no es habitual, ya que entrarían en otra categoría.
Por sus características, suelen ser préstamos que se devuelven en plazos muy cortos, incluso puede ser que el pago se realice en una sola cuota. Esto dependerá de la entidad escogida y de lo pactado en el contrato.También se deben tener en cuenta sus intereses. Muchas de las entidades que ofrecen micropréstamos no solicitan papeleos ni realizan estudios exhaustivos de la capacidad económica del solicitante, llegando a aceptar a aquellos que están en ASNEF. Por este motivo sus intereses suelen ser algo más altos que en otros tipos de préstamos, tienen que cubrirse del riesgo de impago.
Ventajas de los microcréditos
- Suelen tener altas tasas de aprobación
- El importe del préstamo no es muy elevado
- Algunos tienen intereses desde el 0%
- Algunas entidades aceptan ASNEF
- Pueden contratarse online
Desventajas de los microcréditos
- Los intereses pueden ser elevados
- Los préstamos sin intereses tienen condiciones
- Los plazos de devolución son cortos
- Intereses y comisiones elevadas por impago
- Requisitos de aprobación bajos
¿No sabes qué microcrédito elegir?
Si necesitas un préstamo de pequeña cantidad y urgente, en esta página te ofrecemos varias maneras de encontrarlo. Una de estas maneras es utilizar nuestro comparador de préstamos. Con tan solo rellenar un pequeño formulario podrás recibir una lista de préstamos personalizada que se ajuste a los datos proporcionados: importe, plazo en el que deseas devolver, situación laboral, etc. Estos datos personales no serán guardados ni almacenados, pero si no quieres facilitarlos tenemos un método alternativo.
En la página también ofrecemos un listado con los préstamos más solicitados donde podrás conocer sus características y ver su alguno se ajusta a lo que necesitas, rápido y sencillo.
Comparar préstamos te proporcionará ofertas personalizadas que facilitarán tu elección
- Obtén una lista de préstamos basada en la información que introduzcas
- Préstamos de pequeñas cantidades
- Desde el 0% de interés
- Dinero disponible en cerca de 24 horas
Para poder proporcionarte un listado de resultados personalizado al instante tendrás que rellenar un formulario. Si no quieres hacerlo pero deseas conocer algunas de las entidades financieras más populares haz clic aquí.
Entidades con las que trabajamos
Más información sobre los mejores microcréditos
Microcrédito Casheddy
Si necesitas un microcrédito un poco más flexible, en Casheddy te ofrecen importes de 300€ en la primera solicitud y posteriormente de hasta 1.500€. De esta manera, puedes cubrir una emergencia, la compra de billetes de avión o la remodelación de tu hogar. Estos microcréditos son casi inmediatos, puesto que el depósito en tu cuenta es casi inmediato desde la aprobación de la solicitud.
En Casheddy no importa tu historial crediticio y los requisitos a cumplir son básicos, por lo tanto, la tasa de aprobación es muy alta. Además, el plazo de pago es uno de los más extensos, siendo de mínimo de 91 días y el máximo de 120 días.
Microcrédito Crezu
Crezu funciona 24/7 para que puedas solicitar tu microcrédito en todo momento. Para pagar gastos médicos o una reparación de último minuto, estos préstamos con importes de 1.500€ pueden ayudarte. Si es la primera vez que haces uso de Crezu, el importe máximo es de 300€ si costes adicionales: sus intereses son del 0% TAE para que puedas probar su servicio. Los plazos de devolución de la entidad comienzan en 15 días hasta un máximo 120 días.
El tiempo promedio de aprobación de tu microcrédito es de 14 minutos, el dinero se depositará en tu cuenta de manera casi inmediata tras la firma del contrato. Para solicitar este microcrédito no necesitas nóminas, comprobantes o facturas, únicamente tu carnet de identidad y una cuenta bancaria. Crezu acepta a personas en ASNEF y con situaciones más complicadas.
Microcrédito Vivus
El microcrédito de Vivus te respalda cuando necesitas efectivo, con importes desde 50€ hasta 300€ en tu primera solicitud, con un plazo de devolución de 61 días. Además, el importe de los préstamos va aumentando a medida que avanzas de nivel solicitando y devolviendo préstamos.
Esta entidad es reconocida por su rapidez: solo tardas 10 minutos en hacer la solicitud y otros 15 minutos en recibir el préstamo en tu cuenta bancaria. Para solicitar en minicrédito en Vivus no necesitas papeleos ni avales, solo basta con residir en España, ser mayor de edad y tener una cuenta bancaria a tu nombre.
Microcrédito Fineria
Solicita un microcrédito en el buscador Fineria en menos de 10 minutos gracias a su alta tecnología que selecciona la mejor oferta entre sus prestamistas. Esta entidad ha ayudado a otorgar más de 376.000 préstamos online, con un importe superior a 51 millones de euros, y con un tiempo promedio de respuesta de 14 minutos.
Los microcréditos de Fineria son un poco más flexibles que los de otras entidades, pues puedes solicitar desde 300€ hasta 1.500€. Sin embargo, el importe máximo para recibir tu primer microcrédito gratis es de 200€. Los plazos de devolución son de 61 a 90 días. La solicitud es rápida y en solo 2 minutos puedes conocer la oferta que más se adapta a tus necesidades.
Microcrédito Wandoo
Haz frente a tus obligaciones, pagos o compras urgentes que tengan importes bajos con Wandoo. Los microcréditos que ofrece la entidad tienen importes desde 50€ hasta 300€ la primera vez y aumenta hasta 1.000€ a partir del segundo microcrédito. Tu primera solicitud tiene 0€ de intereses totales, por lo tanto, pagas el mismo importe solicitado. El plazo de pago máximo por tu microcrédito es de 35 días.
La tramitación a través de la entidad Wandoo es segura gracias a los métodos Kontomatik y UNNAX, los cuales verifican tu identidad. El proceso es online y solo tardas un par de minutos para conocer tu oferta. En cuanto se apruebe tu solicitud la entidad realiza el depósito en tu cuenta bancaria, esto puede tardar un máximo 24 horas.
Microcrédito Loaney
La empresa española Loaney ofrece préstamos por importes de entre 30 y 600 euros de una forma rápida y sencilla, ya que el solicitante obtiene el dinero en menos de 48 horas desde la concesión del crédito y no es necesario aportar garantías ni avales. El monto se debe devolver en un solo pago en un plazo de entre 7 y 30 días.
Una ventaja muy interesante de Loaney es que ofrece el primer préstamo de nuevos clientes sin intereses como regalo de bienvenida.
El proceso de solicitud de este crédito es sencillo, la entidad lo analiza en pocos minutos tras recibirlo y da una respuesta al interesado al instante, ya sea positiva o negativa. De aceptar la concesión, transfiere el dinero inmediatamente a la cuenta del cliente, aunque éste puede tardar en llegar hasta 48 horas, en función del banco.
Para solicitar un microcrédito con Loaney los usuarios deben cumplir con los siguientes requisitos: tener entre 21 y 75 años, residir legalmente en España, ser el titular de una cuenta bancaria española y no aparecer en ningún listado público de morosos, como el de la ASNEF, por deudas impagadas.
Microcrédito Dineti
Dineti te conecta con las mejores opciones de microcréditos del mercado. Solicita la financiación que necesitas en este comparador de préstamos y ahorra tiempo buscando cada oferta en internet. En Dineti podrás conseguir un primer microcrédito de hasta 300€ y según la entidad emisora, este podrá ser libre de comisiones por ser cliente nuevo.
Los plazos para devolver tu microcrédito son flexibles y se establecen según tu perfil financiero. Además, te permiten aumentar el importe desde la siguiente solicitud. Solo tienes que rellenar el formulario online con tus datos personales y financieros, y esperar un par de minutos para conocer ofertas con alta tasa de aprobación.
Microcrédito Fidea
Fidea es una entidad financiera creada en España, la cual ofrece importes flexibles para necesidades puntuales o grandes proyectos. En Fidea puedes encontrar préstamos personales, microcréditos y préstamos para personas en ASNEF, ya que tienen alianzas con distintas entidades prestamistas.
Los importes de los microcréditos empiezan desde 1.000€, pero puedes solicitar el dinero que necesites hasta 20.000€. La tasa de interés de cada solicitud varía según la entidad prestamista y el plazo de devolución es de hasta 60 meses. Para conseguir financiación en Fidea, solo tienes que seleccionar las características de tu préstamo y rellenar el formulario online.
Microcrédito Moneyman
Moneyman es una de las entidades de microcréditos con una plataforma fácil de usar. Funciona a través de niveles de préstamos en los cuales clasifican a sus clientes: a medida que se solicitan préstamos, el solicitante va aumentando de nivel, pudiendo solicitar un importe mayor cada vez.
El primer microcrédito en Moneyman es sin intereses, con una TAE del 0%. Este tiene un importe máximo de 300€ con un plazo de devolución de 30 días. En el siguiente microcrédito el importe aumenta 100€ y va aumentando hasta alcanzar los 1.400€ en el último nivel. Las condiciones de los plazos de pagos también cambian, aumentando hasta los 4 meses para la devolución del dinero.
Microcrédito Financiar24
Si viste alguna oferta por tiempo limitado o debes pagar un recibo que se te olvidó, con Financiar24 consigues una oferta de microcrédito en minutos. No necesitas dirigirte a ninguna sucursal física, ya que puedes hacerlo todo desde el móvil o el portátil. Si buscas ahorrar dinero en intereses puedes solicitar hasta 300€ gratis, con un 0% TAE.
No obstante, si necesitas algo más de capital, en Financiar24 te prestan hasta 5.000€ con un plazo de devolución de 4 años. Las ofertas inmediatas que te brinda la entidad están seleccionadas de acuerdo a la información que proporcionas en el formulario.
Microcrédito Que Bueno
Con Quebueno recibes el importe de tu microcrédito en 10 minutos en tu cuenta bancaria. Esta es una de las entidades más rápidas, debido a que tienen un sistema que en tan solo 30 segundos busca las mejores ofertas de préstamos online. Para ello es necesario hacer un registro e indicar el importe y el plazo de devolución que se desea. El primer microcrédito en Quebueno no está libre de intereses, sin embargo, sus costes no son los más elevados del mercado.
La primera solicitud de Quebueno es de 200€ máximo, pero a partir de la segunda te permiten pedir hasta 900€. Los plazos de devolución son de 5 a 30 días.
Microcrédito Cashrush
Cashrush es una entidad financiera internacional de microcréditos online, con importes bajos y de fácil aprobación. No necesitas avales o nómina y los requisitos son sencillos para que puedas hacer frente a una urgencia o imprevisto en poco tiempo. Sus préstamos se depositan a tu cuenta bancaria en solo 60 minutos desde la aprobación del mismo.
En Cashrush puedes solicitar cantidades bajas desde solo 50€ hasta 750€ con plazo de devolución desde 61 días hasta 90 días. Para hacer una solicitud en su plataforma, solo tienes que seleccionar el importe y la fecha, después hacer clic en el botón de iniciar y rellenar el formulario online. La respuesta es inmediata y el depósito tarda un par de minutos.
Microcrédito Preslo
La entidad financiera Preslo busca la mejor oferta de microcréditos para tu perfil financiero. Este buscador online realiza un proceso personalizado en cada solicitud, para encontrar la mejor oferta de crédito de entidades financieras y bancarias.
Consigue el primer microcrédito con un importe desde 100€ hasta 1.000€, con un TIN desde el 0% según el importe. Los plazos de devolución son flexibles entre 61 días y hasta 36 meses. En Preslo no necesitas más que tu DNI para hacer la solicitud en pocos minutos. Si te interesa, solo tienes que ingresar a su plataforma, seleccionar el motivo y el importe, y rellenar el formulario online.
Microcrédito Pezetita.com
En Pezetita encuentras una gran variedad de préstamos con diferentes importes. Los microcréditos tienen importes que empiezan en 100€ y que sirven para cubrir los pagos urgentes. Sin embargo, es posible conseguir préstamos con mayor importe para cubrir otro tipo de necesidades, de hasta 10.000€. De acuerdo a la oferta que elijas, puedes encontrar microcréditos gratis, sin intereses, en la primera solicitud y plazos variados.
Pezetita es una entidad que ofrece financiación para todos los perfiles de clientes. Los préstamos no necesitan nómina y tienen pocos requisitos. Además, si apareces en listas ASNEF o RAI, esta entidad tiene opciones de financiación para ti.
Microcrédito Solcrédito
Gracias a Solcredito puedes elegir entre varias opciones de microcréditos al instante. Esta es una entidad internacional, con más de 10 años de experiencia en 7 países en el mundo. Con Solcrédito puedes acceder a un importe de 1.000€ en la primera solicitud con un 0% de interés.
Sin colas, avales, nómina o papeleos, en Solcredito recibes tus opciones de microcréditos de acuerdo a tu perfil financiero. Además, tienen un amplio rango de edades aceptadas, entre los 18 y 80 años, para que todos puedan cubrir sus imprevistos sin problema.
Microcrédito Ibancar
Ibancar a una entidad financiera con un enfoque distinto, pues otorga préstamos con aval de coche. Esto significa que pones tu coche como aval del préstamo, pero no cambia su titularidad y lo puedes seguir usando como de costumbre. Esta modalidad te ayuda a conseguir préstamos con mayor porcentaje de aprobación, especialmente su estas en listas de morosos como ASNEF.
Accede a importes desde 300€ hasta 6.000€ para lo que necesites con plazos entre 12 y 36 meses para pagar el préstamo. El proceso de solicitud de Ibancar es igual al de otras entidades, con la diferencia de que tienes que tener cerca los datos de tu coche. Cuando realices la solicitud, te depositan en dinero en menos de 24 horas.
Microcrédito Ibercredito
Con Ibercredito puedes solucionar tus necesidades puntuales en menos de una hora. La entidad te presta hasta 300€ como cliente nuevo y hasta 800€ en la segunda solicitud de préstamos. Los plazos de devolución son desde 7 hasta 30 días y el depósito del dinero a tu cuenta bancaria tarda tan solo 1 hora.
Conoce todos los costes de tu préstamo desde el inicio solo con seleccionar el importe y el plazo de pago. Si estás de acuerdo con los costes, podrás comenzar la solicitud online rellenando el formulario con tus datos de identificación, personales y bancarios. Ibercredito te da respuesta en pocos minutos.
Microcrédito Microcréditos24
Microcréditos24 es una entidad especializada en otorgar diversos microcréditos en España. En su plataforma encuentras microcréditos urgentes, sin nómina, sin papeleos, con ASNEF, entre otros. Todo estos tienen el mismo importe, el cual es un poco más alto que otras entidades de hasta 2.000€, que cubren un gran rango de posibilidades y necesidades económicas. En cuanto a los plazos de devolución empiezan en 61 días y duran hasta 90 días.
La primera solicitud en Microcréditos24 cuenta con el beneficio de ser sin intereses: 0%TAE, siendo su tasa de aceptación del 98,93%. Esto indica que la mayoría de las solicitudes son aprobadas. Es más, si te encuentras en ASNEF también puedes acceder a microcréditos, aunque el importe es menor.
Microcrédito Credy
Si necesitas un microcrédito gratuito, en Credy consigues el primero con 0% de intereses. Obtén desde 50€ como efectivo o hasta 1.000€ para cubrir tus necesidades financieras urgentes. Con Credy puedes devolver el microcrédito al día siguiente o en los 30 días posteriores al ingreso del dinero. Estos préstamos son personalizados y para acceder a ellos solo necesitas rellenar tus datos personales, dirección e información laboral.
En tan solo unos minutos aparecen las diferentes ofertas personalizadas en la pantalla de tu móvil o portátil. Credy te asegura que recibirás tu microcrédito aprobado en tan solo 10 minutos tras la firma del contrato.
Microcrédito Fiesta
Si consideras que los microcréditos tienen plazos de devolución muy cortos, en Fiesta Crédito te ofrecen hasta 300€ para pagar en hasta 70 días. Este primer préstamo está libre intereses, con el objetivo de que conozcas la entidad. El 99% de los clientes de Fiesta Crédito son leales, es decir, que solicitan más microcréditos para realizar pagos, obtener liquidez o hacer frente a situaciones urgentes.
Esta entidad se encarga de buscar en un par de minutos ofertas con las tasas de interés más bajas y los mayores beneficios para sus clientes.
¿Cuáles son las características de los microcréditos?
Son préstamos de importes limitados
Su plazo de devolución suele ser de pocos meses, pudiéndose devolver en solo un mes
No tienen muchas cuotas de pago, en algunas ocasiones se devuelve con una cuota única
Sus intereses son algo más elevados que los de otros préstamos. Algunas entidades ofrecen préstamos al 0% de interés para nuevos clientes
Pueden solicitarse online, desde un PC, móvil o Tablet
Su solicitud puede realizarse las 24 horas del día, 7 días a la semana
El dinero suele ingresarse en la cuenta el mismo día que se realiza la solicitud, aunque dependerá de la entidad seleccionada
¿Cuándo se puede solicitar un microcrédito?
Cuando surge un imprevisto y se necesita dinero de manera urgente no se suele tener tiempo para reflexionar si solicitar financiación es adecuado o no. Debido a las características de los micropréstamos muchas personas se ven tentadas a solicitarlos: no exigen justificar la finalidad, no tienen unos requisitos muy estrictos y se estudian e ingresan casi de inmediato. Esto hace que algunas personas se endeuden sin pensar si realmente es necesario hacerlo.
A continuación podrás encontrar algunos de los aspectos a tener en cuenta antes de solicitar un microcrédito:
Se debe cubrir una necesidad de financiación urgente
Siempre se tendrá que ser mayor de edad para solicitar un préstamo, pero en ocasiones las entidades no conceden préstamos a personas menores de 25. Esto suele ocurrir cuando se necesita aportar un aval o garantía. También ocurre que suele limitarse la edad máxima de solicitud de un préstamo. Las personas que superan los 65 años pueden encontrar problemas de financiación, será necesario consultar con la entidad si la solicitud se denegará por este motivo.
Se puede devolver el dinero cómodamente
Antes de solicitar cualquier tipo de financiación es conveniente estudiar si se tendrá la capacidad de devolverlo. Para ello se debe calcular cuánto dinero de los ingresos se puede destinar a pagar las cuotas del préstamo para no tener sorpresas. Los impagos pueden hacer crecer la deuda e incluso pueden tener consecuencias graves.
No se tienen deudas previas
Aunque muchas entidades ofrecen préstamos a personas que están en ASNEF por tener impagos previos lo cierto es que no es lo más adecuado. A no ser que la inscripción haya sido hecha por error, lo más adecuado es liquidar la deuda antes de solicitar nueva financiación. De esta manera se evitará empeorar la situación en caso de no poder hacerle frente a las nuevas cuotas.
Pasos a seguir para solicitar un microcrédito con el comparador
Realizar la solicitud de un microcrédito online no es un proceso que requiera mucho tiempo o dedicación. Lo que puede resultar más complejo es la búsqueda y selección del préstamo que deseas.
En esta tarea puede ayudarte el comparador de préstamos que se facilita en esta página. Tan solo tendrás que rellenar algunos datos sobre las características que buscas en tu crédito para que se te proporcione un listado personalizado con todas las entidades que cumplen con lo que buscas.
Una vez hecho esto tan solo tendrás que llevar a cabo los siguientes pasos:
Accede al comparador haciendo clic en el botón "Comparar microcréditos"
Completa el formulario
Compara los datos de los préstamos que aparecen en el listado
Elige el préstamo que más te convenza
Haz clic en solicitar préstamo
Una vez que hayas hecho click en el botón de "Solicitar préstamo" se te redirigirá a la página web de la entidad financiera donde, si te interesan las condiciones que ofrece, podrás pedir el crédito siguiendo los siguientes pasos:
Rellena el formulario de solicitud en la página web indicando el importe del préstamo, el plazo de devolución que deseas y el resto de datos solicitados
Verifica tus datos y tu estado financiero
Espera el estudio y el consiguiente resultado del mismo
Recibe el contrato y estúdialo entendiendo todas las condiciones
Haz clic en solicitar préstamo
Una vez entendidos todos los puntos del contrato podrás firmarlo digitalmente
Recibirás el dinero en tu cuenta en pocos minutos siempre que sea posible
Como ves, en menos de 24 horas se puede realizar el proceso de solicitud de un préstamo y tener el dinero ingresado en la cuenta. Un consejo para agilizar los trámites es tener la documentación necesaria preparada para poder facilitarla en cuanto la soliciten. También debes tener en cuenta que si proporcionas información errónea o falsa entorpecerás el procedimiento, por lo que la aprobación se retrasará o directamente se denegará la solicitud.
Aspectos a tener en cuenta para encontrar el mejor microcrédito
Los microcréditos permiten obtener financiación casi al instante de haberlos solicitado. Por este motivo, cualquier préstamo que entregara el importe deseado en el menor tiempo posible podría parecer el adecuado. Lo cierto es que esto puede ser decisivo en el momento de elegir un préstamo u otro, pero existen muchos más factores que se deberían tener en cuenta.
Aunque todos los préstamos puedan parecer similares, lo cierto es que no lo son, elegir uno u otro puede suponer una gran diferencia. Además, siempre se debe tener en cuenta que "el mejor microcrédito" no existe ya que un préstamo será mejor que otro en función de las necesidades de quien lo solicite.
Algunos aspectos a observar para encontrar un tipo de microcrédito que se adapte a lo que se busca son:
Comparar las diferentes opciones
No todas las opciones de financiación son igualmente útiles para todos los casos. Un préstamo puede resultar mejor que otro dependiendo de la finalidad o del importe que se necesite, hasta se podría tener en cuenta otras posibilidades como las tarjetas de crédito o los préstamos rápidos. Incluso las mismas entidades de financiación puede proporcionar diferentes condiciones según el tipo de préstamo. Para encontrar el idóneo podría ser útil utilizar un comparador como el que se ofrece en esta página.
Estudiar los intereses y comisiones
No todos los préstamos tienen los mismos intereses ni todas las empresas de financiación cobran las mismas comisiones. Tanto los intereses como las comisiones afectan al coste total del préstamo. Existen entidades que cobran comisiones de apertura, de gestión, por cancelación anticipada y otras que no lo hacen. Por lo que el solicitante deberá estudiar aquellas que menos comisiones cobran para evitar costes adicionales. Por otra parte, las entidades pueden cobrar intereses tanto por el préstamo como por los impagos, aumentando así el importe total a devolver. En muchas ocasiones se pueden encontrar préstamos que ofrecen financiación a nuevos clientes al 0% de interés. Este tipo de ofertas suele ser muy beneficiosas cuando no se han solicitado previamente préstamos con dichas entidades. El único problema que puede presentar es que el importe a solicitar no es muy elevado, pero tratándose de microcréditos no debería suponer un impedimento.
Entender las condiciones del contrato
Tras haber confirmado todos los datos personales y la situación financiera la entidad aprobará o denegará la solicitud. Si la respuesta es positiva, se enviará un contrato donde se especificarán todas las características del préstamo. En el caso de tener dudas o no estar de acuerdo con algún apartado del contrato, es aconsejable ponerse en contacto con la entidad.
Leer opiniones de clientes
Existen numerosas páginas donde se evalúan los servicios de estas entidades y conocer la experiencia de otros clientes puede ser útil para saber qué debilidades presenta el préstamo. Algunas entidades realizarán un ingreso en la cuenta en un tiempo mayor del que prometen, otras tendrán un sistema de atención al cliente deficiente, otras ofrecerán facilidades para realizar la devolución, etc. Todas las opiniones podrán ser útiles para evaluar qué aspectos se valoran más y elegir una u otra.
Comparar préstamos te proporcionará ofertas personalizadas que facilitarán tu elección
- Obtén una lista de préstamos basada en la información que introduzcas
- Préstamos de pequeñas cantidades
- Desde el 0% de interés
- Dinero disponible en cerca de 24 horas
Para poder proporcionarte un listado de resultados personalizado al instante tendrás que rellenar un formulario. Si no quieres hacerlo pero deseas conocer algunas de las entidades financieras más populares haz clic aquí.
¿Cuáles son las diferencias entre un microcrédito y un préstamo tradicional?
La cantidad de dinero a solicitar en un microcrédito es limitada, ya que como su propio nombre indica es un pequeño crédito, lo que se traduce en un importe reducido. En los préstamos tradicionales el importe puede ser muy amplio, ya que incluso pueden utilizarse para pagar grandes reformas en el hogar.
Los intereses de los microcréditos son bastante más elevados que en un préstamo tradicional excepto si se escoge una entidad que los ofrezca al 0% de interés para nuevos clientes. En los préstamos tradicionales los intereses son más moderados, aunque también afectan al coste de la financiación.
Los plazos de devolución del microcrédito son bastante cortos, dependen del importe solicitado, pero no suelen superar los 2 o 3 meses. En un préstamo convencional los plazos pueden alargarse años, también dependiendo del importe.
El ingreso del dinero en la cuenta es casi inmediato en los microcréditos, tan solo unos minutos tras la aprobación, pero en los préstamos convencionales suele tardar varios días. En ambos casos el ingreso se alarga en el tiempo si el préstamo se solicita en fin de semana o festivos cuando los bancos están cerrados. Para evitar este tipo de retraso es mejor solicitarlos en días laborables.
No solo el proceso de ingreso de los microcréditos es más corto, también los son los procesos de solicitud y estudio. Esto se debe a que se desarrollan online en su totalidad, solicitando datos básicos y prácticamente sin enviar documentación. En los préstamos tradicionales el solicitante debe acudir físicamente a la oficina para poder solicitarlo, presentar una serie de documentos sobre su identidad y la finalidad del préstamo, su situación financiera y algunos otros que pueden alargar el estudio.
Si estás en ASNEF y necesitas financiación, es más conveniente solicitar un microcrédito online que un préstamo convencional. La mayoría de entidades que ofrecen micropréstamos suelen aceptar a clientes que ya tienen deudas posteriores. Aunque esto puede sonar positivo no siempre lo es, ya que al solicitar nueva financiación se agrava la deuda y puede resultar más difícil hacer frente a todos los pagos. Solo sería útil en el caso de haber sido incluido en ASNEF por error. En los préstamos tradicionales, como es el caso de los concedidos por la banca, es muy difícil, por no decir imposible, que se aprueben préstamos a personas con impagos previos.
Aunque en ambos tipos de préstamos tienes una amplia variedad de entidades, si solicitas un micropréstamo podrás acceder a cientos de entidades financieras online, cada una con sus características. Esta amplia variedad puede facilitar la tarea de obtener financiación, ya que resulta más fácil encontrar una opción que se adecue a lo que se está buscando.
¿Es seguro solicitar un microcrédito con ASNEF?
Existen multitud de entidades que ofrecen microcréditos a personas que están inscritas en ASNEF o RAI. Aunque estas entidades suelen seguir las leyes y normativas y ser seguras, no quiere decir que sean la mejor opción para un solicitante que está en ASNEF.
¿Por qué puede no ser la mejor opción? Una persona que está inscrita en registros como ASNEF o RAI suele tener deudas impagadas. Estas deudas previas suponen un problema para el solicitante y para su economía personal, por lo que seguir endeudándose no parece la mejor opción.
Las entidades financieras que ofrecen préstamos online pueden tener una mayor flexibilidad y ser menos estrictas con los requisitos a cambio de tener unas características más rígidas respecto a los intereses. Esto hace que muchas personas que tienen dificultades para obtener créditos acudan a ellas.
¿Son seguras estas entidades? Sí. ¿Es conveniente solicitar un nuevo préstamo? Depende. Antes de solicitarlo se tendrá que estudiar muy bien si es realmente necesario y si se puede devolver. En caso negativo es mejor esperar e intentar ahorrar o intentar pagar primero la deuda contraída anteriormente.
¿Por qué se debe utilizar un comparador de microcréditos?
Ya se ha visto que existen un gran número de entidades de financiación y que cada una de ellas ofrece préstamos con unas características muy diferentes. Estas diferencias son las que pueden hacer que un préstamo sea más o menos adecuado para cada tipo de cliente.
Debido a la amplia variedad de préstamos y créditos online que hay en el mercado es prácticamente imposible estudiarlos todos, hacerlo implicaría disponer del tiempo para visitar la página web de cada entidad financiera, apuntar las características de sus préstamos y compararlos uno a uno con los de la competencia. Al hacerlo así se malgastarían una gran cantidad de recursos, entre ellos el tiempo, y probablemente no se encontraría el crédito más adecuado.
Al utilizar un comparador se pueden introducir las características del préstamo en cuanto a importe, plazos de devolución, finalidad, etc., su herramienta de búsqueda filtrará las opciones que coincidan y ofrecerá un listado de varias entidades. El solicitante podrá escoger la que crea más conveniente si así lo desea, ya que utilizar el comparador no implica ningún compromiso por su parte.
Algunas de las ventajas que tiene utilizar un comparador son:
Personalizar la búsqueda
Podrás filtrar la búsqueda acotando en función de la finalidad del préstamo, de la cantidad de dinero que deseas solicitar, del tiempo en el que quieres devolverlo y otras características que puedan hacerte elegir el préstamo adecuado.
Recibir un listado de entidades financieras
Una vez que se hayan introducido los parámetros de la búsqueda, el comparador ofrecerá una lista de las entidades financieras que cumplen estas características. De esta manera evitarás consultar otras opciones que no se ajustan a lo que buscas.
Comparar varias entidades desde un mismo lugar
Conocerás qué importes ofrecen sus préstamos, cuál es su plazo de devolución, qué tipo de interés aplican, si aceptan solicitudes con ASNEF o no, y muchos otros detalles que pueden decantar tu elección en un sentido u otro.
Solicitar el préstamo al instante
Si encuentras un préstamo que te gusta podrás comenzar la solicitud con tan solo darle al botón. Se te redirigirá a la página de la entidad donde podrás rellenar su formulario de solicitud y obtendrás información más detallada acerca de las condiciones del préstamo.
Solicitar un préstamo siempre lleva un proceso de búsqueda y estudio de las diferentes opciones, ¿por qué no agilizarlo utilizando un comparador? De esta manera se podrá ahorrar tiempo de búsqueda y, quizá, también dinero si se compara y se escoge aquel con los menores costes. No obstante, se debe tener en cuenta que el comparador solo filtra entre las empresas de las que dispone datos, es posible que no ofrezca la empresa concreta que se está buscando pero ofrecerá alternativas igualmente válidas.
Preguntas frecuentes sobre los microcréditos
Conclusión final sobre los microcréditos
Los microcréditos son un tipo de crédito que se caracteriza por tener importes pequeños, plazos de devolución cortos e intereses algo más elevados que otros préstamos personales, aunque muchas entidades financieras los ofrecen al 0% a sus nuevos clientes.
Estos préstamos pueden ayudar a personas que tengan una necesidad urgente de dinero para cubrir una necesidad como una reparación, un gasto médico, estudios, etc. Aunque su importe no es demasiado elevado tiene la ventaja de que las entidades suelen ingresarlos en la cuenta el mismo día de la solicitud.
Para poder solicitar el que mejor se adapte a lo que necesitas tendrás que observar que el importe te ayude a cubrir el gasto que vas a tener. Algunas entidades de ofrecen microcréditos no entregan más que unos pocos cientos de euros a sus nuevos clientes, aunque esta cantidad aumentará en los préstamos que se soliciten posteriormente.
Antes de firmar el contrato tendrás que asegurarte de que puedes hacer frente a la cuota a pagar para devolver el préstamo en el plazo establecido. En caso contrario tendrías que hacer frente a comisiones por impago y el coste total del préstamo aumentaría. Por supuesto, si hablamos de costes no podemos obviar el tipo de interés. En este tipo de préstamos suele ser elevado, aunque siempre puedes seleccionar aquellas entidades que los ofrecen al 0% si cumples sus condiciones.
Por lo tanto, un microcrédito puede ser una herramienta de financiación útil si escoges el que mejores condiciones tiene. Para ello podrás utilizar el comparador que ofrecemos en la web donde podrás ver un listado de préstamos ajustados a los datos que proporciones.