Comparador Financiero
Cuentas sin comisiones: las mejores y para cualquier fin
Autor: Redacción de Comparador financiero
Actualizado: 17/12/2024, 16:10
Hoy en día es necesario contar con una cuenta bancaria para llevar a cabo cualquier tipo de gestión financiera: compras online, pago de recibos y facturas, recibir la nómina... Por ello, en la actualidad, es casi imposible no tener una cuenta.
Muchas veces, al ir a contratarla vemos con asombro que para poder disponer de ella necesitamos pagar comisiones. Estas comisiones no son solo por realizar algunas operaciones concretas que pueden tener un cargo adicional, sino por el mero hecho de tener la cuenta abierta.
Comisiones de apertura, de mantenimiento o por el envío y emisión de la tarjeta de débito son algunos de los costes de las cuentas bancarias más comunes.
Por suerte, gracias a que el mercado ofrece una amplia variedad de cuentas, es fácil encontrar aquellas que no cobren comisiones y aun así ofrezcan una amplia gama de servicios. A continuación podrás descubrir la lista con las mejores cuentas bancarias sin comisiones que ofrecemos.
Las mejores cuentas bancarias online sin comisiones de diciembre 2024
Cuenta corriente para jóvenes
Sin Comisiones
- Tarjeta de débito Aqua sin comisiones
- Transferencias gratuitas en la zona euro
- Descuentos exclusivos en la app
- Sin comisiones, obligaciones, ni saldo mínimo
BBVA te ofrece una cuenta sin comisiones para jóvenes de 18 hasta 29 años. No tienes que domiciliar nómina, ni tener un saldo mínimo. Además, tendrás una tarjeta Aqua sin costes para hacer compras, pagos y disfrutar de los descuentos en la app.
Cuenta Online Santander
(corriente o nómina)
Sin Comisiones
- Regalo de bienvenida de hasta 400€ por domiciliar la nómina. Válido hasta el 30/04/2024
- Sin comisión de mantenimiento
- Tarjeta débito Santander sin comisiones
- Retiradas en más de 30.000 cajeros Santander
- Hasta 2 titulares por cuenta
Abre la cuenta online Santander y recibe una tarjeta de débito sin comisiones. La cuenta es libre de comisiones y condiciones, pero si domicilias tu nómina y dos recibos con un importe superior a 600€ te llevas un bono de 300€. Si el importe de tu nómina es superior a 2.500€ te llevas 400€. Esta cuenta permite tener hasta 2 titulares e incluye un seguro contra accidentes.
Realiza transferencias en euros sin comisiones, retira en los más de 30.000 cajeros Santander o envía y recibe dinero con Bizum.
Cuenta Corriente Online
Sin Comisiones
- Tarjeta Aqua sin comisión de emisión y mantenimiento
- Mayor seguridad con el CVV dinámico
- Retiros gratuitos en 4.500 cajeros BBVA
- Sin domiciliar nómina o recibos
Gestiona tu dinero, compra online con mayor seguridad y controla tus pagos con la cuenta Online sin comisiones. Recibirás una nueva tarjeta Aqua sin costes con la cual podrás retirar sin coste en más de 4.500 cajeros.
Cuenta corriente imagin
Sin Comisiones
- ¡Llévate hasta 500€ por abrir una cuenta: 250€ por su nómina + 250€ por invitar a amigos!
- Tarjeta de débito gratuita
- Retira efectivo en 13.000 cajeros CaixaBank
- Incluye tarjeta de débito gratuita
- Cuenta online sin comisión de emisión y mantenimiento
Cuenta corriente TargoBank
Sin Comisiones
- Recibe una remuneración del 2,53% TAE en la cuenta de ahorro
- Si domicilias la nómina te llevas hasta 300€
- Incluye una cuenta de pago y cuenta de ahorro
- Tarjeta de débito sin comisión de emisión y mantenimiento
- Transferencias nacionales y comunitarias gratis
Con la cuenta de Targo Bank no solo ahorrarás en comisiones por la operativa básica (transferencias, domiciliación de recibos, ingreso de cheques...) sino que también recibirás una remuneración por el saldo en la cuenta de ahorro del 2,53% TAE. Esta cuenta incluye una cuenta de pago, una tarjeta de débito gratuita y una cuenta de ahorro para hacer un ahorro manual y automático.
Cuenta Clara
(corriente o nómina)
Sin Comisiones
- Domicilia tu nómina y llévate 300€
- Remunera el 2% TAE durante el primer año
- Tarjeta de débito Abanca sin comisiones
- Tarjeta de crédito sin comisiones el primer año
- Descuentos en seguros del banco
Consigue grandes beneficios con la cuenta online sin comisiones de Abanca. Si domicilias tu nómina podrás ganar hasta 300€ y una remuneración del 2% de TAE hasta 15.000€. Tendrás una tarjeta de débito sin comisiones para hacer compras, pagos y retiros gratuitos en todos sus cajeros. Además, te ofrece una tarjeta de crédito sin comisiones durante el primer año.
Cuenta Nómina Sin Comisiones BBVA
- Cuenta sin comisiones por domiciliar nómina
- Tarjeta débito sin comisión y mantenimiento
- Transferencias sin coste en la zona euro
- 4.500 cajeros disponibles para retiros gratis
- Participas en el Plan Amigo
Domicilia tu nómina con el servicio de cambio de banco del BBVA y consigue todos los beneficios de una cuenta sin comisiones. Con la cuenta nómina podrás hacer transferencias sin costes y retirar efectivo a débito en sus 4.500 cajeros. También recibirás una tarjeta débito Aqua para hacer compras en internet o pagos en comercios físicos.
Si invitas a tus amigos al banco podrás llevarte 50€ por cada uno, con un máximo de 10 amigos.
Cuenta Inteligente Bienvenida
Sin Comisiones
- Remuneración del 3,05% TAE hasta 30.000€
- Obtienes hasta 903€ al año
- SIN comisiones y SIN condiciones
- Tarjeta inteligente sin comisiones
- Retiros sin comisiones en más de 18.000 cajeros
Solicita la Cuenta Inteligente de EVO y consigue una remuneración del 3,05% TAE con importe hasta 30.000€. Con la cuenta podrás pagar con el móvil, realizar transferencias inmediatas y gestionar tu tarjeta débito. También podrás hacer retiros con la tarjeta inteligente en más de 18.000 gratuitos, incluso en el exterior.
EVO garantiza la remuneración del 3,05% TAE hasta el 31/01/25, a partir de esa fecha los intereses serán los vigentes en ese momento.
Cuenta N26 Estándar
Sin Comisiones
- Rentabilidad del 2,26% TAE sin límite minimo ni máximo
- Operativa básica sin comisiones
- Tarjeta de débito virtual gratis
Retira dinero gratis en la eurozona
- Envía y recibe dinero con Bizum
La cuenta N26 Estándar sin comisiones es una cuenta que te permitirá llevar a cabo pagos, transferencias, retiradas de dinero y demás operativa básica totalmente gratis, podrás gestionar tu cuenta desde el móvil con total comodidad.
Más información sobre las mejores cuentas bancarias online sin comisiones
Cuenta online sin comisiones para jóvenes de BBVA
Si tienes entre 18 y 29 años la cuenta sin comisiones de BBVA te ofrece muchas ventajas. No tiene comisiones ocultas ni requisitos u obligaciones. Pagarás una comisión de administración de 0% TAE, no pagarás por retirar dinero a débito en los más de 4.500 cajeros de BBVA, podrás realizar transferencias sin comisiones dentro del Espacio Económico Europeo y obtener una tarjeta de débito sin comisiones: la tarjeta Aqua Débito.
La tarjeta gratuita de la cuenta joven de BBVA es realmente revolucionaria. No tiene números impresos, tan solo tú podrás consultarlos desde la app. Esto permite aumentar la seguridad en caso de robo o pérdida. Además, su CVV es dinámico, lo que quiere decir que cambia cada vez que se utiliza la tarjeta, protegiendo así a su titular en las compras que se realizan online.
Cuenta Online sin comisiones de Santander
Podrás utilizar esta cuenta sin pagar comisiones de mantenimiento, pero no es el único servicio gratuito que ofrece. Si lo necesitas, podrás contar con una tarjeta de débito sin comisión de emisión ni de mantenimiento. Podrás contar con transferencias online gratuitas siempre que sean en euros, así como retirar dinero a débito en los más de 30.000 cajeros que Santander tiene por el mundo.
Además, si utilizas la tarjeta gratuita podrás ahorrar con Santander Shopping. Podrás ganar entradas para conciertos, cursos de formación, viajes… ¡y mucho más! Entre sus ventajas también cuenta con la posibilidad de avalar el alquiler de tu vivienda u obtener ventajas al realizar renting de vehículos.
Y, por supuesto, como no podría ser de otra forma podrás controlarlo todo desde tu móvil. Podrás realizar todas las gestiones que desees desde tu móvil, comprar, enviar y recibir dinero utilizando Bizum…
Cuenta corriente online BBVA
La cuenta corriente online de BBVA ofrece todas las ventajas de este tipo de productos sin pedir nada a cambio, pues no tiene comisiones ni de administración ni de mantenimiento y no establece ningún tipo de condición o vinculación para que esos costes sigan siendo gratuitos. Por lo tanto, sus titulares pueden abrirla y mantenerla sin necesidad de domiciliar la nómina o recibos y sin tener que depositar un saldo mínimo.
Con la cuenta online BBVA el titular podrá obtener también la tarjeta Aqua Débito, que no tiene comisiones de emisión y mantenimiento, y con la que, además de hacer pagos electrónicos, podrá retirar efectivo de forma gratuita en los más de 4.500 cajeros que la entidad tiene repartidos por España.
En lo que se refiere a las transferencias, permite realizarlas sin costes y de forma totalmente online a bancos de todo el Espacio Económico Europeo, así como programarlas de forma periódica en el caso de que necesites hacer pagos recurrentes.
Cuenta corriente sin comisiones de imagin
Si quieres una cuenta flexible, online y sin comisiones échale un vistazo a la cuenta corriente de imaginBank. Podrás obtener tu cuenta sin requisitos y disfrutar de una tarjeta gratuita por la que no tendrás que pagar costes de emisión ni de mantenimiento.
Esta cuenta para mayores de 18 años tiene unas amplias ventajas. Además de ser una cuenta sin comisiones también ofrece una tarjeta de débito sin comisiones y permite realizar transferencias nacionales de manera gratuita, así como transferencias gratis en euros a los países de la zona euro.
Podrás conseguir descuentos y ventajas en varios comercios o servicios. Podrás encontrar descuentos en tecnología, en música, en videojuegos, y en entidades como Booking, Cooltra, Glovo, Nike, ¡y muchos más!
Además, al ser una cuenta online podrás controlarla completamente desde tu móvil. Podrás realizar transferencias, consultar el estado de tu cuenta, los ingresos y gastos que se han realizado, activar y desactivar las tarjetas asociadas, etc. Todo esto sin visitar una oficina y desde donde quieras.
Disfruta de todo esto sin condiciones, sin domiciliaciones de nómina o facturas, sin la necesidad de contratar tarjetas o seguros y sin ninguna vinculación obligatoria.
Cuenta sin comisiones y online de Abanca
La cuenta online Clara sin comisiones puede ser utilizada como una cuenta corriente o como una cuenta nómina. Ambas versiones son completamente gratis, no pagarás comisiones de emisión ni mantenimiento siempre que cumplas las condiciones.
Como característica particular, si domicilias tu nómina puedes conseguir 300€. Aunque esto es completamente voluntario y si no deseas domiciliarla podrás contratar tu cuenta y utilizarla como una cuenta corriente normal.
Si necesitas una tarjeta de débito para realizar tus operaciones diarias, con la cuenta Clara de Abanca tendrás una completamente gratis: sin comisión de emisión ni de mantenimiento. Esta tarjeta te permitirá sacar dinero de los cajeros de una gran red de cajeros de manera gratuita.
La cuenta de Abanca ofrece un servicio completamente online por lo que podrás realizar todas tus gestiones a través de su app: pagar recibos, encender y apagar la tarjeta en caso de robo o pérdida, realizar transferencias bancarias, etc. Si tienes Apple Pay o Samsung Pay también podrás pagar desde tu móvil o smartwatch para no tener que utilizar tu tarjeta física.
Si estás pensando en abrirte la cuenta pero no quieres realizar todas las gestiones para cambiar de banco, podrás utilizar el "servicio de cambio de cuenta". Con este servicio Abanca se encargará de realizar los cambios en las domiciliaciones, recibos, facturas y cualquier servicio que desees.
Cuenta corriente TargoBank
Este producto de TargoBank es mucho más que una cuenta corriente, ya que aúna tres instrumentos financiero en uno: cuenta de ahorro, cuenta de pago y tarjeta de débito. Gracias esa combinación, ofrece unos intereses anuales del 2,53% sobre la cantidad depositada al tiempo que permite a su titular realizar operaciones bancarias y pagar con tarjeta o retirar efectivo de cajeros automáticos.
Si domicilias tu nómina con un importe igual o superior a 1.200€ te llevas 300€ como regalo. Si tu nómina es inferior, te llevas 150€ como regalo.
La Cuenta Nómina Va Contigo BBVA ofrece una serie de ventajas especiales a sus titulares tan sólo por domiciliar un ingreso recurrente, ya sea un sueldo, una pensión u otra prestación de cualquier tipo. Al cumplir con este requisito, la entidad recompensa a los nuevos clientes con una cuenta sin comisiones y hasta dos tarjetas, una de débito y otra de crédito, sin costes de emisión ni de mantenimiento.
Para conseguir todas estas ventajas y alguna más, los usuarios que domicilien un sueldo tendrán que aportar, como mínimo, 800 euros mensuales a la cuenta; los que lo hagan con una pensión o una prestación por desempleo, al menos 300 euros al mes, y los que tengan otro ingreso recurrente diferente, al menos 850 euros mensuales.
Con esta cuenta también son gratuitas las transferencias a cualquier otra entidad del Espacio Económico Europeo y las retiradas de efectivo en los más de 4.500 cajeros automáticos que la entidad tiene repartidos por España.
Otro servicio interesante que incluye la cuenta nómina Va Contigo BBVA es el de la posibilidad de solicitar un adelanto de sueldo si el titular necesita liquidez antes de final de mes, y un servicio de atención al cliente 24 horas.
Cuenta Inteligente Bienvenida
Con la cuenta corriente de EVO podrás disfrutar de una cuenta corriente sin comisiones ni requisitos en tan solo 5 minutos. Evita pagar costes de mantenimiento, comisiones de transferencias nacionales y comunitarias (SEPA) que se realicen en euros y los costes relativos al ingreso de cheques nacionales.
Uno de los aspectos que la hacen diferente es que sirve tanto como cuenta corriente como cuenta de ahorros donde podrás conseguir un 3,05% TAE por tu dinero hasta 30.000 euros. Gracias a esta remuneración verás crecer tu dinero mes a mes.
Con tu cuenta EVO podrás conseguir una tarjeta inteligente dos en una, la misma tarjeta es de crédito y de débito a la vez. ¿Lo mejor? Es completamente gratis, no tendrás que pagar comisiones de emisión, de mantenimiento ni de renovación. Podrás utilizarla desde tu móvil o pagar con Apple Pay y Google Pay. Además, tendrás más de 18.000 cajeros a tu disposición totalmente gratuitos para retirar dinero sin cantidad mínima y sin límite de retiradas.
Si lo deseas, EVO puede hacerte muy fácil el proceso de cambio de cuenta. Pueden encargarse de trasladar todas tus domiciliaciones, las transferencias programadas y los ingresos de manera completamente gratuita.
EVO garantiza la remuneración del 3,05% TAE hasta el 31/01/2025, a partir de esa fecha los intereses serán los vigentes en ese momento.
Cuenta Online sin comisiones N26
N26 ofrece una cuenta 100% online y sin comisiones. Podrás abrir tu cuenta de manera gratuita y realizar todas las operaciones y gestiones y utilizar los cajeros de manera gratuita dentro del territorio español, además de en la eurozona.
Una de las principales características de esta cuenta es ser completamente digital. Podrás disfrutar de una tarjeta virtual completamente gratis con la que podrás realizar compras en establecimientos online y físicos. Podrás realizar pagos con Apple Pay o Google Pay y retirar dinero en efectivo a débito hasta 3 veces al mes.
Para asegurarte de controlar tu cuenta al máximo podrás recibir notificaciones en tiempo real cada vez que realices movimientos con tu cuenta. Podrás recibir y realizar pagos inmediatos y gratuitos a través de MoneyBeam o realizar transferencias en segundos y sin comisiones dentro de la zona SEPA.
En cuanto a sus sistemas de seguridad, N26 utiliza la tecnología 3D Secure de Mastercard SecureCode para protegerte de intentos de robo o fraude al realizar pagos o compras online. Gracias a la identificación biométrica podrás acceder a tu cuenta utilizando tu huella dactilar o el reconocimiento facial, sin utilizar códigos o patrones que deben introducirse manualmente.
Encontrar la mejor cuenta bancaria sin comisiones
Lo primero que deberás tener en cuenta es para qué quieres la cuenta bancaria. ¿Qué uso vas a darle? Si quieres una cuenta para realizar actividades del día a día tendrás que fijarte en características diferentes que si la quieres para ahorrar. Pero, a grandes rasgos, todas las cuentas tienen unas características comunes que podrás comparar para saber cuál es la que más te interesa:
Comisiones
Las cuentas cobran comisiones por llevar a cabo su operativa, en muchas ocasiones no podrás evitar su cobro pero sí podrás hacerlo en otras. Es el caso de las comisiones de mantenimiento de la cuenta y de las comisiones de gestión. Existen cuentas que no las cobran, algunas eximen del pago sin condiciones y otras le piden al solicitante que realice una serie de vinculaciones y domiciliaciones.
Tarjeta de débito
Suele estar asociada a la cuenta y permite acceder al dinero depositado en ella, realizar pagos de recibos, utilizar cajeros, comprar online, etc. En ocasiones, las entidades las ofrecen de manera gratuita para atraer a nuevos clientes. Será interesante consultar previamente si la entidad que has escogido te permite acceder a tu tarjeta de débito sin costes ni condiciones.
Tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito suelen tener un coste adicional que se refleja en su cuota de emisión y de mantenimiento, además de los intereses que pueden cobrar por utilizarla en la modalidad de pago aplazado. En algunas ocasiones las entidades pueden ofrecerlas sin coste alguno si se cumplen una serie de condiciones.
Productos vinculados
Existen infinidad de cuentas sin costes en el mercado, pero muchas veces esta falta de costes se produce porque para poder acceder a ellas necesitas contratar una serie de productos. Estos productos pueden ser las tarjetas de crédito anteriormente mencionadas, seguros, cuentas adicionales, etc.
Domiciliaciones
Funcionan de una manera similar a los productos vinculados. Para poder disfrutar de las ventajas de la cuenta tendrás que domiciliar algunas facturas o tu nómina. Asegúrate de conocer de qué importe debe ser la nómina antes de contratar la cuenta y/o cuántos recibos debes domiciliar para que los costes sean totalmente gratuitos.
Permanencia
Es posible que la entidad exija mantener la cuenta activa durante un periodo determinado de tiempo en el caso de recibir alguna clase de regalo, ingreso en efectivo o de haber tenido que domiciliar la nómina. En caso de cerrar la cuenta antes de que finalice el periodo de permanencia podría ser necesario tener que devolver los beneficios de los que se ha disfrutado, si han sido económicos, o tener que pagar alguna penalización.
Usos de una cuenta sin comisiones
Llegado el momento de contratar una cuenta bancaria es posible pensar que una cuenta sin comisiones ofrecerá un servicio más limitado que una cuenta con comisiones. La operativa que permite llevar a cabo una cuenta gratuita es la misma que la de una cuenta con costes, sus funciones no se ven limitadas, en caso de necesitar realizar operaciones que no se proporcionen de manera gratuita habrá que pagar su coste.
Ingresos de dinero
En una cuenta sin costes podrás ingresar tu dinero para disponer de él cuando desees. Podrás recibirlo mediante transferencias y traspasos, aunque la rapidez de la gestión dependerá del momento en el que se realice y de las entidades que se utilicen.
Retiradas de dinero en cajeros
Con una cuenta sin costes podrás utilizar los cajeros para ingresar y retirar el dinero que necesites. Asegúrate de utilizar los cajeros de tu entidad de crédito para evitar comisiones innecesarias.
Realizar transferencias
Podrás utilizar tu cuenta en la página web de la entidad o la app móvil para enviar dinero o realizar pagos. Estas transferencias serán gratuitas siempre que se cumplan los requisitos y condiciones establecidos por la entidad.
Utilizar la tarjeta
Estas cuentas suelen tener una tarjeta de débito asociada que permite realizar la operativa normal de una cuenta (compras físicas y online, retiradas de dinero, consultar el saldo en cajeros, pagos de recibos, etc.)
Como ves, una cuenta sin comisiones es una cuenta similar a la tradicional, pero sin unos costes tan elevados, incluso gratuitos. Podrás llevar a cabo todas las operaciones que necesites e incluso contratar productos como las tarjetas de crédito que también podrán ser sin costes si cumples las condiciones.
Lo único que debes tener en cuenta es la posibilidad de que tu cuenta deba gestionarse online al 100%. En este caso tendrás que hacer frente a costes adicionales cada vez que utilices las oficinas de la entidad. El lado positivo es que gracias a la flexibilidad y rapidez que ofrece la tecnología hoy en día no tendrás que visitar la oficina físicamente, podrás realizar todas tus operaciones desde la comodidad de tu hogar utilizando tu teléfono móvil o tu ordenador.
Compara cuentas bancarias para facilitar tu elección
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Comisiones que pueden aplicar los bancos
Los bancos aplican comisiones para poder seguir prestando sus servicios, manteniendo sus oficinas y a los empleados que trabajan en ellas. Pero lo cierto es que existen algunas entidades que consiguen obtener estos ingresos de otras actividades y ofrecen algunos de sus servicios de manera gratuita.
Si vas a cambiar de banco es probable que veas en sus ofertas las comisiones que puedes ahorrarte por contratar la cuenta que ofrecen, lo que no verás tan fácilmente son las comisiones que sí pueden cobrarte. A continuación podrás consultar algunas de las más comunes:
Comisión de administración
Las entidades suelen cobrarla por el uso que se hace de la cuenta. Suele gravar los apuntes que se realizan en un determinado periodo. Esta cantidad es fija y no demasiado elevada, pero hay que tenerla en cuenta para conocer el coste real de tener la cuenta.
Comisión de mantenimiento
Suele ser un coste anual, aunque algunas entidades lo suelen cobrar trimestralmente o incluso de manera mensual. Es el coste por mantener abierta la cuenta en el banco y poder llevar a cabo la operativa básica.
Comisión por descubierto
En ocasiones la cuenta se queda sin saldo suficiente para pagar un cargo, la entidad cobrará una comisión bastante elevada. Esta comisión se cobra porque el banco "presta" dinero para hacer frente al pago en ese momento.
Costes por reclamación de posiciones deudoras
Son los gastos que generan las gestiones que la entidad debe llevar a cabo para reclamar el pago cuando se haya producido un descubierto. Por lo tanto, si la cuenta se queda sin saldo suficiente es posible que no solo tengas que pagar la comisión por descubierto, sino los gastos que se deriven.
Comisión por operar en ventanilla
Dependerá del tipo de cuenta contratada, pero si es una cuenta online es posible que se cobre una comisión por todas las operaciones realizadas de manera presencial desde la oficina. Normalmente esta comisión suele aplicarse a la retirada de efectivo en ventanilla, ya que puede hacerse en los cajeros, lo mismo ocurre al ingresar dinero.
Comisión por realizar transferencias inmediatas
Muchos bancos ofrecen transferencias gratuitas, pero si deseas que lleguen en el mismo día o de manera inmediata puede ser que se te cobre una comisión por ello. El cobro de esta comisión suele ocurrir cuando se quieren realizar transferencias de una entidad a otra sin esperas. Esta comisión suelen cobrarla todas las entidades, por lo que si va a ser algo que ocurra de manera regular podría ser conveniente buscar alternativas que permitan enviar el dinero de manera gratuita y al instante.
Comisión por las tarjetas de crédito y débito
Normalmente las cuentas bancarias tienen asociadas una tarjeta de débito que permite operar y utilizar el dinero del que se dispone en la cuenta. El uso de la tarjeta de débito, así como la de crédito, no está exento del pago de algunas comisiones como pueden ser la cuota de emisión, de renovación en caso de pérdida, de mantenimiento, etc.
Comisión por no utilizar cajeros de la entidad
Antes de decidirte por una entidad u otra es necesario que compruebes la cantidad de cajeros que tiene y cuántos tiene cerca de tu vivienda habitual. Si operas desde cajeros que no pertenecen a tu entidad se te cobrará una comisión. Siempre que sea posible deberás realizar las operaciones en cajeros de tu banco.
Inconvenientes de las cuentas sin comisiones
El principal inconveniente de las cuentas sin comisiones es que no todas las actividades que lleves a cabo estarán exentas de costes, así como tampoco significa que sea una cuenta gratuita. Puede que la operativa habitual sea sin comisiones y que no tengas que pagar por el mantenimiento de la cuenta, pero sí tendrás que pagar por tener descubiertos, realizar transferencias urgentes, realizar ciertas operaciones en ventanilla, etc.
Muchas de las entidades exigirán que los titulares de la cuenta operen 100% online, utilizando un ordenador o la app y evitando costes que pueden encarecer el precio final del servicio. Es por eso que las operaciones que realices de manera presencial desde la oficina tendrán un coste. Por lo tanto, antes de contratar una de estas cuentas debes asegurarte de saber moverte por el mundo digital.
Antes de abrir tu cuenta o firmar el contrato tendrás que leer detalladamente cuáles son las condiciones para obtener una cuenta sin comisiones. Al hacerlo te enterarás de si debes contratar también productos asociados como una tarjeta de crédito o si necesitas domiciliar tus recibos o tu nómina. En ocasiones estos productos que debes vincular no son completamente gratuitos, por lo que una cuenta sin comisiones acaba teniendo emparejados ciertos costes que pueden hacerla igual o más cara que una cuenta tradicional.
Pasos para abrir una cuenta bancaria online sin comisiones
Actualmente podemos llevar a cabo una gran parte de nuestras actividades cotidianas online: inscribirte a un curso, solicitar una cita con el médico, comprar entradas para una obra de teatro… Esto ha facilitado mucho los procesos y los trámites que se deben llevar a cabo, ya que tan solo necesitas 5 minutos para rellenar los formularios y tener la documentación necesaria a mano.
El proceso también se ha simplificado en el caso de la apertura de una cuenta online. Una vez que hayas elegido la cuenta que quieres se te redirigirá a su página web, donde encontrarás un formulario o la manera de descargar la app para poder abrir la cuenta.
Antes de abrir la cuenta tendrás que asegurarte de que conoces las condiciones que implica y de que cumples los requisitos que solicita. Uno de los ejemplos más comunes es que para abrir una cuenta nómina te hará falta domiciliar una nómina, pero muchas veces no se tiene en cuenta que esta nómina debe ser de un importe mínimo. Lo mismo ocurre con las tarjetas de crédito o débito, muchas veces se ofrecen de manera gratuita al abrir tu cuenta pero para evitar sus costes debes utilizarlas un número determinado de veces en un periodo establecido.
Para poder abrir tu nueva cuenta tendrás que rellenar un formulario con tus datos personales. Posteriormente la entidad tendrá que poder verificarlos por lo que será necesario que para agilizar el proceso te informes previamente de la documentación que necesitarás. De esta manera podrás tenerlos preparados para enviarlos a la entidad mediante la app o un email.
Por último, es posible que recibas una llamada de un trabajador de la entidad para hacerte saber que el proceso ha sido completado y que en breve podrás acceder a tu cuenta y utilizarla.
Como ves, abrir una cuenta online es un proceso sencillo que apenas te llevará nada de tiempo. Es conveniente que antes de abrir tu cuenta compruebes todas las que hay en el mercado para ver qué ventajas te ofrecen, por ejemplo, si realizan algún ingreso monetario por domiciliar tu cuenta, si podrás obtener descuentos al utilizar sus tarjetas asociadas, etc.
Requisitos para abrir una cuenta sin comisiones
Los requisitos para abrir una cuenta sin comisiones son, por lo general, los mismos que para abrir una cuenta tradicional. Solo se tendrá que tener en cuenta si se necesitan cumplir requisitos especiales en función del tipo de cuenta elegida. Por lo general, los requisitos a cumplir son:
- Ser mayor de edad
- Tener un DNI/NIE vigente
- Residir en España
Cumpliendo estos requisitos podrás abrir una cuenta bancaria, aunque no debes olvidar que para completar el proceso también deberás ser capaz de verificar tu identidad. Suele llevarse a cabo mediante una videollamada o un selfie. También es posible que necesites enviar una foto del anverso y el reverso de tu documento de identidad y que recibas una llamada para poder confirmar o guiarte mediante el proceso. Por lo tanto, será necesario que tengas tu teléfono móvil a mano para poder llevarlo a cabo.
Para algunos tipos de cuentas como la cuenta nómina será necesario que, además de indicar tu situación laboral, domicilies el cobro. Lo mismo ocurrirá con los recibos si para obtener una cuenta sin comisiones tienes que domiciliarlos.
Cerrar una cuenta bancaria online sin comisiones
Cerrar una cuenta bancaria parece una odisea, ya que muchas entidades no lo ponen nada fácil y tendrás que visitar una de sus oficinas para poder hacerlo. Antes de hacer efectivo su cierre sería conveniente que revisaras una serie de factores que pueden entorpecer el proceso.
Consulta las condiciones del contrato
¿Debías tener la cuenta abierta durante un periodo determinado de tiempo? ¿Se aplican comisiones de cancelación? En ocasiones, las cuentas ofrecen una serie de condiciones favorables y ventajas para poder disfrutar de los servicios de las cuentas, como es el caso de las cuentas sin comisiones, pero a cambio se tiene un compromiso de permanencia. Esto ocurre en las cuentas nómina, cuentas que ofrecen regalos o bonificaciones, etc. Si cierras la cuenta antes de que termine el periodo de permanencia es posible que tengas que pagar una penalización o que se te exija algún tipo de obligación.
Cancela las deudas pendientes
Es posible que tengas deudas que se están pagando con el dinero disponible en esa cuenta, como puede ser el caso de préstamos personales, tarjetas de crédito, compras a plazos, etc. De esta manera evitarás tener problemas tanto con el banco como con la entidad o empresa a la que le debes dinero.
Cambia los recibos domiciliados
En ocasiones al abrir una cuenta se domicilian los recibos de la luz, agua, gas, etc. para pagarlos de manera automática, es importante cambiarlos de cuenta antes de cerrar la actual para poder comprobar que la nueva domiciliación se ha hecho de manera efectiva.
Transfiere el dinero en la cuenta
Una vez que hayas comprobado todo lo anterior podrás retirar el dinero de la cuenta. Lo más sencillo es realizar una transferencia, sobre todo si puedes llevarla a cabo sin costes adicionales. También existe la posibilidad de realizar la retirada del dinero en efectivo aunque este método es mucho menos conveniente, sobre todo si es una suma importante.
Una vez llevadas a cabo todas estas comprobaciones se podrá cerrar la cuenta. En muy pocas ocasiones podrás hacerlo online, será necesario que acudas a tu oficina y, si hay más de un titular de la cuenta también deberá estar presente o firmar su consentimiento. En este momento también será necesario cancelar las tarjetas de crédito y débito. Siempre que sea posible se podrá solicitar la devolución de la parte proporcional de la cuota anual, ya que no se va a disfrutar durante el periodo completo. Sin embargo se debe tener en cuenta que no siempre es posible.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas bancarias online sin comisiones
Conclusión final sobre las cuentas bancarias sin comisiones
El mercado de las cuentas bancarias ha sufrido una gran revolución, no solo por el uso de la tecnología que permite gestionarlas de manera online, desde aplicaciones móvil o desde el ordenador, sino también porque debido a la gran competencia que hay en el mercado cada vez se intenta ofrecer las mejores condiciones. Esto es algo que beneficia al consumidor, quien podrá disfrutar del mismo servicio a un menor coste.
Este menor coste deriva de que se intentan eliminar o reducir las comisiones al máximo. Por lo que el cliente tan solo tendrá que decidir qué tipo de cuenta necesita y buscar la entidad que la ofrezca con los menores costes posibles y las condiciones que mejor se adapten a sus necesidades.
Entre las cuentas sin comisiones que puedes conseguir encontrarás:
- Cuenta corriente
- Cuenta nómina
- Cuenta de ahorro
- Cuenta remunerada