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Qué es el trading: así funciona y cómo invertir con él
Autor: Redacción de Comparador financiero
Actualizado: 01/08/2024, 14:48
Internet ha hecho que invertir sea más sencillo e interesante de lo que ha sido nunca. Gracias a la red de redes han proliferado multitud de plataformas en las que se puede operar de una forma más directa que antes, lo que ha permitido a los usuarios eliminar intermediarios y controlar mejor sus propios intereses. Asimismo, su carácter global ha abierto la posibilidad de comprar y vender activos en los principales mercados del planeta, como los estadounidenses o los asiáticos, de una forma simple y barata. Sin olvidar la opción de recibir alertas en tiempo real sobre los cambios de los precios para cerrar mejores operaciones o el acceso a una ingente cantidad de información nunca antes vista para aprender de forma autodidacta y seguir la evolución de los mercados, entre otros aspectos.
Uno de los grandes cambios que ha traído internet al mundo de la inversión es el trading, es decir, la posibilidad de comprar y vender activos cotizados en plataformas electrónicas conocidas como brókeres. Es esta forma de operar la que ha abierto la opción de que los usuarios tengan un control directo de sus inversiones y puedan decidir en cuestión de segundos qué pasos seguir con sus activos.
A continuación te explicamos cómo funciona el trading, cuáles son las mejores plataformas para empezar a invertir y cómo se puede ganar dinero con él, entre otros aspectos.
Los mejores brókeres para hacer trading
Trade Republic
Fundación: 2015
Regulado y registrado por: BaFin
Oficinas: Berlín (Alemania)
Ventajas
- Dispone de acciones, ETF, criptomonedas
- Rentabilidad del 2% TAE por el dinero en depósito no invertido
- Comisiones de compraventa de 1 € en la mayoría de sus activos
- Regalo de bienvenida: una acción gratis por un valor máximo de 30 euros
Características
Depósito mín.: 10 €
Instrumentos ofrecidos: + 10000
Retirar fondos: 1 - 3 días
Abrir cuenta
Invertir conlleva riesgos: el valor de las inversiones puede subir o bajar y es posible que recibas menos de lo que invertiste originalmente.
Freedom24
Fundación: 2008
Regulado y registrado por: CySEC
Oficinas: Limassol (Chipre)
Ventajas
- Enorme oferta de acciones y ETF
- Acceso a OPV de empresas estadounidenses
- Rentabilidad de hasta el 8,78% TAE para el capital no invertido
- Acceso a análisis y consejos exclusivos de expertos
Características
Depósito mín.: 1€
Instrumentos ofrecidos: + 40000
Retirar fondos: 1 - 2 días
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Invertir en la bolsa conlleva riesgos: el valor de las inversiones puede subir o bajar y es posible que recibas menos de lo que invertiste originalmente.
DEGIRO
Fundación: 2008
Regulado y registrado por: BaFin, AFM, CNVM
Oficinas: Ámsterdam (Países Bajos)
Ventajas
- Sin comisiones de compraventa en acciones y ETF
- Amplia oferta de activos: acciones, ETF, bonos, fondos de inversión, futuros, etc.
- Acceso a 50 mercados de 30 países distintos
- Depósito mínimo de 0,01€
- Cuentas adaptadas a la experiencia del usuario
Características
Depósito mín.: 0,01€
Instrumentos ofrecidos: + 1000
Retirar fondos: 2 - 4 días laborables
Abrir cuenta
Invertir en la bolsa conlleva riesgos: el valor de las inversiones puede subir o bajar y es posible que recibas menos de lo que invertiste originalmente.
Almirals
Fundación: 2001
Regulado y registrado por: FCA, CySEC, AFSL, JSC, CIPC, CMA
Oficinas: Tallin (Estonia)
Ventajas
- CFDs de diferentes activos financieros
- Depósito mínimo desde 1 hasta 25 euros según la cuenta
- Comisiones ajustadas para acciones y ETFs
- App móvil y versión web para el ordenador
Características
Depósito mín.: 1€
Instrumentos ofrecidos: + 4500
Retirar fondos: 1 - 2 días laborables
Abrir cuenta
Operar con Forex (divisas) o CFDs (contratos por diferencia) con apalancamiento conlleva un alto riesgo y puede no ser adecuado para todos los inversores. Existe la posibilidad de que las pérdidas sean iguales o superiores a tu inversión inicial.
Lightyear
Fundación: 2020
Regulado y registrado por: FCA, EFSA
Oficinas: Tallin (Estonia)
Ventajas
- Cartera diversa de acciones y ETFs reconocidos
- Invierte en acciones desde 1€ por orden
- Invierte en ETFs sin comisiones por ejecución
- Gestión desde la app móvil (Google Play y Apple Store)
- Fondos protegidos para clientes hasta 20.000€ por el Fondo Sectorial de Protección al Inversor de Estonia
Características
Depósito mín.: sin depósito mínimo
Instrumentos ofrecidos: + 3.500
Retirar fondos: 1 - 2 días laborables
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Capital en riesgo. El proveedor de servicios de inversión es Lightyear Financial Ltd para el Reino Unido y Lightyear Europe AS para la UE. Términos aplicables: lightyear.com/terms. Busque asesoramiento cualificado si es necesario.
¿Cómo se invierte a través del trading?
El trading es una nueva forma de invertir en activos cotizados (tales como las acciones, los ETF o las criptomonedas, entre otros) a través de plataformas electrónicas conocidas como brókeres. Gracias a ello, los usuarios pueden acceder a los mercados e instrumentos que les interesan desde cualquier dispositivo con conexión a internet, lo que abre la posibilidad de operar desde donde quieran en unos pocos clics.
El trading se basa en la especulación, es decir, comprar activos baratos cuando se estima que van a subir de precio próximamente para venderlos por una cifra superior y obtener, así, beneficios con la diferencia. Esta forma de invertir permite obtener ganancias a corto plazo, en especial si se opera en mercados volátiles, pero también conlleva el peligro de incurrir en importantes pérdidas en muy poco tiempo. Por lo tanto, antes de empezar a hacer trading es recomendable que el usuario se haga con algunos conocimientos básicos sobre esta manera de operar y entienda bien los riesgos a los que va a exponer a su dinero.
Aunque la fórmula parezca sencilla, en realidad el trading es bastante complejo, puesto que los inversores deben conocer bien los mercados y los productos en los que van a depositar su dinero para reducir los riesgos pérdidas y tener mejores perspectivas de beneficios. Eso conlleva estudiar su funcionamiento, la evolución de los instrumentos más interesantes o seguir las noticias sobre hechos que puedan afectar a su cotización. Asimismo, es fundamental hacer una monitorización constante del valor de los productos en cartera para vender en el momento adecuado, por lo que es una actividad que exige bastante dedicación.
Para empezar a hacer trading es necesario abrir una cuenta en uno de los diversos brókeres que existen. Una vez hecho esto, el usuario tendrá que aprender a manejar la plataforma y sus herramientas de análisis y seguimiento, con las que podrá estudiar las mejores opciones de los mercados que le interesan y encontrar activos con buenas perspectivas de crecimiento.
Una vez haya encontrado instrumentos interesantes en los que invertir, el usuario tiene que enviar una orden de compra, que el bróker ejecutará lo antes posible. Una vez se haga efectiva, el activo se almacenará en la cartera del inversor en la propia plataforma. Desde allí, cuando lo crea conveniente, podrá venderlo para obtener beneficios.
Para hacer trading de la forma más eficiente posible es muy recomendable que el usuario aprenda a sacar todo el partido posible al bróker que ha elegido. Estas plataformas, además de hacer de intermediarias y facilitar las transacciones, disponen de múltiples funciones, gráficas y herramientas para mejorar la experiencia del inversor y aumentar sus perspectivas de obtener beneficios. Asimismo, tienen recursos muy útiles para personas que deseen ampliar sus conocimientos en los mercados de inversión, tales como materiales didácticos, cuentas demo o la posibilidad de hacer social trading.
Mercados y productos con los que se puede hacer trading
A través del trading se puede acceder a una amplia variedad de mercados y productos financieros, desde los más tradicionales y populares, como la bolsa o Forex, a otros menos conocidos o más recientes, como las criptomonedas.
Acciones
Se trata de participaciones del capital de una empresa. Con ellas, además de ganar dinero con la compraventa, los usuarios también pueden obtener beneficios con los dividendos que reparten las compañías entre sus accionistas en los ejercicios que hay ganancias. Se tratan de uno de los activos cotizados más antiguos y populares del mundo.
Saber más sobre acciones
ETF
Los ETF (exchange-traded funds, en español fondos de inversión cotizados) son un instrumento financiero que aúna características de los fondos de inversión convencionales y de las acciones. Como los primeros, están compuestos por diferentes activos, en él participan muchos inversores y están administrados por una sociedad gestora que se encarga de investigar buenas oportunidades y de comprar o vender. Y, como las segundas, sus participaciones se pueden vender en cualquier momento de la sesión bursátil, sin tener que esperar al final de ésta. Su principal ventaja es que permite una gran diversificación con pocos fondos y de una forma sencilla.
Saber más sobre los ETF
Criptomonedas
En este mercado se especula con monedas digitales siguiendo la lógica de otros que ya hemos visto, como el de las acciones o Forex: comprar barato para vender caro. No obstante, el sector de las criptodivisas tiene varias particularidades que es preciso tener en cuenta antes de empezar a operar en él: es bastante voluble (lo que puede provocar grandes beneficios pero, también, importantísimas pérdidas en muy poco tiempo), no está regulado y los cambios de valor de sus activos a veces responden a factores difíciles de prever. Además, no existe demasiada información sobre ellos porque es un mercado bastante nuevo.
Principales características del trading
➤ Es un tipo de inversión arriesgada: al basarse en la especulación con activos cuyo valor fluctúa constantemente, su precio puede bajar tras ser adquiridos y provocar pérdidas al usuario con facilidad.
➤ Corto plazo: en el trading los inversores buscan obtener beneficios a corto plazo con cambios de valores que se producen en poco tiempo, lo que exige una atención constante por parte del usuario para aprovechar las oportunidades que se le presenten.
➤ Uso de herramientas y métricas: para estudiar los activos más interesantes y seguir la evolución tanto de los que se pretenden comprar como los que se tienen en cartera, los usuarios que hagan trading deberán usar constantemente herramientas de análisis y métricas para tratar de prever el movimiento que seguirán los instrumentos monitorizados.
➤ Variedad de activos: con el trading se puede invertir en instrumentos financieros muy diversos, desde las acciones o las divisas a las criptomonedas, pasando por los ETF o los futuros, entre muchos otros.
➤ Online: el trading se realiza a través de brókeres, plataformas digitales a las que se puede acceder tanto desde el navegador de un ordenador como a través de una aplicación móvil. En cualquier caso, es necesario estar conectado a internet para poder operar.
➤ Control directo de los activos: el usuario es el que maneja todos los movimientos de los instrumentos que tiene en cartera, sin más intermediario que el bróker que le permite comprarlos y venderlos.
➤ Automatización de acciones: en el trading el usuario puede configurar alertas, notificaciones y órdenes automáticas cuando el precio de un activo concreto supere un determinado umbral, de tal forma que puede estar informado en tiempo real de la evolución de las cotizaciones e incluso ordenar la compra o la venta automática de un instrumento cuando alcance un valor determinado. Todo esto ayuda a tener un mayor control sobre los productos en seguimiento o en cartera y, por lo tanto, a aprovechar mejor las oportunidades del mercado o a contener de forma más eficiente las pérdidas.
Aspectos que tener en cuenta para empezar a hacer trading
Antes de zambullirse en el mundo del trading es importante que el usuario tenga en consideración una serie de cuestiones para evaluar si esta forma de invertir es la adecuada para él.
Como hemos visto, el trading es un mundo complejo que exige a las personas que participan en él conocimientos y mucha dedicación para estudiar las características de los mercados en los que se va a operar y de los activos por los que se va a apostar. Por lo tanto, el usuario que quiera empezar a invertir con él debe estar dispuesto a esforzarse y aprender y disponer del tiempo y la motivación necesarios para trabajar duro, sobre todo al principio.
Otro aspecto que se debe tener en consideración es el riesgo. Cualquier persona que quiera hacer trading debe asumir que existen muchas posibilidades de que pierda parcial o totalmente el dinero que va a invertir. Si el usuario tiene un perfil financiero conservador, es posible que le interesen otros instrumentos más seguros, como los de renta fija, que ofrecen menos beneficios pero apenas tienen peligros para el capital del interesado.
También hay que tener en cuenta el dinero disponible para invertir. Lo cierto es que con el trading se puede empezar a operar con cifras muy pequeñas, ya que con determinados productos se puede comenzar desde un sólo euro, es el caso de determinados brókeres que permiten comprar fracciones de acciones o de criptomonedas. No obstante, cuanto mayor sea la cantidad que se destine a esta actividad, mayores serán las perspectivas de obtener beneficios, aunque también serán más altas las posibilidades de incurrir en pérdidas.
Si, una vez valorado todo lo anterior, el usuario decide empezar a hacer trading, el primer paso que debe dar es encontrar el bróker que mejor se adapte a lo que necesita. Existen muchas plataformas de este tipo, cada una de ellas con sus propias ventajas y disponibilidad de activos, por lo que, en función de los instrumentos con los que quiera operar y la forma de invertir que desee llevar a cabo, le convendrá más una u otra.
Brókeres de trading: cómo elegir el más adecuado
La elección del bróker adecuado es un paso fundamental para cualquier persona que desee hacer trading, puesto que va a ser la plataforma en la que va a llevar a cabo todas sus inversiones. Por eso, es importante que ésta satisfaga todas sus necesidades como inversor, desde disponer de herramientas adecuadas a una buena variedad de activos en los mercados en los que esté interesado el usuario, así como tarifas competitivas o unos sistemas de seguridad fiables.
A continuación te explicamos cuáles son los principales aspectos a los que debes prestar atención a la hora de elegir el bróker adecuado.
Activos disponibles
Todos los brókeres no comercializan los mismos activos, ni ofrecen acceso a los mismos mercados. Por ejemplo, algunos sólo ofrecen acciones estadounidenses y de unos pocos países europeos, mientras que otros permiten operar en las principales bolsas del mundo, incluidas las asiáticas y la australiana. También los hay que se especializan en uno o varios instrumentos concretos, como las acciones o los ETF.
De esta forma, si el usuario está interesado en unos activos o unos mercados concretos, debe asegurarse de que el bróker elegido trabaja con ellos. Del mismo modo, si el inversor quiere tener muchas opciones disponibles, por si en el futuro decide diversificar sus operaciones, le interesará estar en una plataforma con una gran variedad de instrumentos y mercados.
Tarifas y comisiones
Los brókeres también se diferencian entre sí por las distintas tarifas y comisiones que cobran. Este es un punto muy relevante a la hora de elegir una plataforma u otra, puesto que cualquier coste operativo restará rentabilidad a la inversión, por lo que conviene encontrar el intermediario que mejores servicios ofrezca al precio más reducido.
En este sentido, hay brókeres que tienen tarifas más reducidas que otros, no cobran determinados conceptos que otros sí o, incluso, que eliminan comisiones clave en determinados productos. Por ejemplo, hay plataformas que no tienen comisiones de compraventa en acciones o ETF, lo que, sin duda, es una ventaja muy importante para los usuarios interesados en estos activos.
Herramientas
Como hemos comentado un poco más arriba, en el trading el análisis del mercado y de la evolución de los activos en los que esté interesado el usuario es fundamental para tener buenas perspectivas de obtener beneficios, puesto que los instrumentos en los que se invierte aquí son volubles y su precio puede experimentar cambios importantes en poco tiempo. Por este motivo, las herramientas de que disponga el bróker para facilitar ese seguimiento y estudio constante son un aspecto muy importante que tener en cuenta al elegir uno u otro.
Dificultad de uso
La experiencia que tenga el usuario en los mercados de inversión y en la utilización de brókeres también es un aspecto importante que tener en cuenta. Algunas de estas plataformas son muy sencillas e intuitivas porque están pensadas para personas con poca trayectoria que se estén iniciando en este mundo, algo que las puede hacer excesivamente simples para inversores expertos. Y en otras sucede lo contrario: están más enfocada a profesionales, con mecánicas y herramientas más precisas y complejas, que pueden resultar excesivamente complicadas para noveles.
No obstante, muchos brókeres dispone de varios tipos de cuentas que se adaptan al nivel de experiencia del usuario, de tal manera que las más básicas disponen de versiones más sencillas de la plataforma y sus herramientas, y las más avanzadas tienen funciones más complejas y algunas opciones adicionales. En este caso, al inversor le interesa averiguar qué ofrece cada tipo de cuenta para saber si es lo que está buscando.
Ventajas adicionales
Algunos brókeres ofrecen a sus usuarios una serie de ventajas adicionales con el objetivo de atraer nuevos clientes, algo que conviene tener en cuenta puesto que pueden favorecer la rentabilidad del inversor. Por ejemplo, hay plataformas que brindan intereses anuales fijos por el dinero que el usuario mantenga sin utilizar, como si fuese una cuenta de ahorro. Otras regalan algún activo, en general acciones, a las nuevas altas. Y también las hay que no cobran comisiones por la compraventa de determinados instrumentos.
Opciones formativas
Varios brókeres disponen de material didáctico que ponen a disposición de sus usuarios para que amplíen sus conocimientos sobre los mercados de inversión, activos, la forma en la que hacer análisis técnicos o la utilización de su propia plataforma, entre otros aspectos. No obstante, no todos ofrecen esta formación, por lo que si el inversor está interesado en seguir aprendiendo mientras opera, le conviene buscar un intermediario con este servicio adicional.
Asimismo, algunos brókeres disponen de cuentas demo, las cuales permiten a los usuarios simular operaciones con dinero digital sin poner en riesgo un solo euro real. Esto posibilita que los inversores se vayan familiarizando con la plataforma y con los activos sin poner en juego su capital, lo que les permite aumentar sus conocimientos de forma práctica. Algo muy útil, sobre todo, para personas que se estén iniciando en este mundo.
Aplicación móvil
La inmensa mayoría de los brókeres que existen en el mercado disponen tanto de una versión web como de una aplicación móvil, pero hay ocasiones en que una u otra no están del todo optimizadas, o que las versiones para ordenador y para teléfonos inteligentes se diferencian considerablemente. Si el usuario desea tener total flexibilidad para operar desde cualquier lugar y momento, le interesará que la app esté bien conseguida y funcione de la forma más similar posible a la versión de PC.
Regulación
Es muy importante que el bróker elegido por el usuario esté regulado y supervisado por alguna autoridad financiera competente, como la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) de España, la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) de Alemania o la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) de Reino Unido, entre otras.
Al estar controlado por uno o varios organismos de este tipo, el usuario puede estar seguro de que el bróker en cuestión cumple con las normativas europeas para los mercados de inversión que, entre otras cosas, obligan a estas plataformas a tomar todas las medidas necesarias para proteger los datos personales, los fondos y los activos de sus clientes, así como a proporcionarles información clara y precisa sobre los instrumentos financieros que comercializan.
Cómo abrir una cuenta en un bróker de trading
El proceso para abrir una cuenta en un bróker puede variar entre una plataforma y otra, aunque en general es bastante similar en todas ellas. El usuario debe dirigirse a la pestaña indicada para ello en la página principal de la empresa y, una vez esté en esa pantalla, rellenar un formulario con sus datos personales y de contacto.
En el mismo formulario de inscripción, o inmediatamente después de enviarlo, el bróker solicitará al usuario una serie de documentos para comprobar su identidad. Los que suelen pedir con más frecuencia son:
- Documento de identidad válido: DNI o pasaporte
- Factura de algún servicio del hogar (luz, internet, agua) en el que aparezca el nombre del solicitante y la dirección de la vivienda
- Extractos bancarios para acreditar la titularidad de la cuenta que se haya especificado en el formulario de inscripción
Una vez hecho esto, el bróker comprobará la información facilitada y, si todo está en orden, enviará un correo electrónico a la dirección proporcionada por el interesado para que confirme su registro y valide su cuenta. Llegados a este punto, tan sólo será necesario que el usuario ingrese el depósito mínimo exigido por la plataforma para empezar a operar (algunas no lo piden), tras lo cual podrá comenzar a invertir en los activos que desee.