Comparador Financiero
Mejores cuentas remuneradas: cuentas nómina, corriente y de ahorro - septiembre 2024
Autor: Redacción de Comparador financiero
Actualizado: 28/09/2024, 01:55
Obtener una rentabilidad por tus ahorros o por el dinero depositado en tu cuenta es una manera de generar dinero pasivo. Distintas entidades bancarias te ofrecen una pequeña remuneración por tener una cuenta con fondos disponibles mes a mes. Estas se denominan cuentas remuneradas y de acuerdo a la entidad que elijas, podrás obtener más o menos rentabilidad.
Es cierto que los porcentajes actuales del mercado no son muy atractivos, pero es mejor ganar un poco de interés que tener tu dinero completamente estático. Con las cuentas remuneradas verás crecer tu dinero solo por guardarlo en la entidad bancaria.
Para ayudarte a obtener mayor información sobre cómo ganar con tu cuenta bancaria, hemos desarrollado un artículo específico sobre las cuentas remuneradas. Te contaremos qué tipos de cuentas existen, lo que debes tener en cuenta antes de contratar una, sus ventajas y desventajas.
Como resultado, comprenderás si es rentable depositar tus ahorros en una cuenta remunerada, cuál es el beneficio anual máximo que obtendrás y las mejores formas rentabilizar tu dinero.
Las mejores cuentas remuneradas online de septiembre 2024
Cuenta remunerada MyInvestor
Sin Comisiones
- Rentabilidad de hasta el 2,5% TAE el primer año
- Sin comisión de apertura, mantenimiento y cancelación
- Solicita sin coste una tarjeta de débito y una de crédito
- Importe máximo a remunerar de 70.000€
- Transferencias gratis en la unión europea
MyInvestor te ofrece una cuenta gratuita sin costes de emisión y mantenimiento, y con una remuneración del 2,5% TAE el primer año hasta 70.000€. A partir del segundo año la remuneración disminuye al 0,30% TAE, pero puedes mantenerla en el 2,5% TAE indefinidamente si contratas productos de inversión en la plataforma por 300€ al mes.
Con la cuenta de MyInvestor podrás hacer transacciones bancarias comunes como hacer transferencias o retiros, y solicitar dos tarjetas bancarias sin coste: una de débito y una de crédito.
Cuenta D Freedom 24 (ahorro)
Sin Comisiones
- Rentabilidad del 3,90% para €
- Rentabilidad del 5,52% para $
- Retira el dinero cuando lo necesites
- Rentabilidad con pago diario
- Importe mínimo de la cuenta: 150€
Si abres la cuenta online de Freedom 24 podrás obtener rentabilidad por tu dinero si ingresas un mínimo de 150€, pero sin depósito máximo. Esta cuenta no tiene comisiones por mantenimiento y permite la retirada de dinero en cualquier momento.
Cuenta Remunerada Unicaja
Sin Comisiones
- Remunera el 2,01% de TAE anual con nómina y el 1,0% de TAE sin nómina
- Saldo a remunerar de hasta 30.000€
- Sin comisiones de administración ni mantenimiento
- Transferencias gratuitas dentro de la Zona SEPA
- Tarjeta de débito sin costes
Con esta cuenta podrás generar rendimientos con o sin domiciliar tu nómina. Si domicilias tu nómina podrás obtener hasta 600€ el primer año según el saldo de tu cuenta, y por domiciliar tus principales recibos recibirás hasta el 1% de cashback.
Además, la cuenta nómina de Unicaja ofrece otras ventajas como la ausencia de comisiones de administración y mantenimiento, transferencias en la Zona SEPA gratuitas y una tarjeta de débito gratis.
Cuenta Nómina ING
Sin Comisiones
*Es necesario domiciliar un ingreso de al menos 700€
- Abre tu cuenta y recibe una remuneración para tus ahorros del 1,5% TAE
- Tarjetas bancarias sin comisiones de emisión y mantenimiento
- Retiros del dinero a débito gratuitos en cajeros ING
- Protección antifraude para tus compras
- Dos días de descubierto gratis
Domicilia tu nómina en ING y consigue una rentabilidad del 1,5% TAE. Gestionas tu dinero desde la app de ING y la tarjeta de débito gratuita. En la app del banco, podrás ahorrar con la función de redondeo cada vez que pagas y conseguir 2 días de descubierto gratis.
Las compras que realices con tus tarjetas (crédito o débito) tendrán protección antifraude y podrás realizar retiros de efectivo a nivel nacional sin coste en cajeros ING.
Cuenta de ahorro Trade Republic
Sin Comisiones
- Consigue hasta el 4% de TAE sin límite de tiempo
- Pago de intereses mes a mes
- Gestión en la app móvil
- Cuenta gratuita
- Sin permanencia
Solicita la apertura de la cuenta online de Trade Republic con una remuneración de hasta el 4% de TAE para un importe de hasta 50.000€. En la cuenta podrás ingresar y retirar efectivo cuando lo desees, invertir en activos financieros y obtener una remuneración según el importe de la cuenta.
Cuenta Inteligente Bienvenida
Sin Comisiones
- Remuneración del 3,05% TAE hasta 30.000€
- Obtienes hasta 903€ al año
- SIN comisiones y SIN condiciones
- Tarjeta inteligente sin comisiones
- Retiros sin comisiones en más de 18.000 cajeros
Solicita la Cuenta Inteligente de EVO y consigue una remuneración del 3,05% TAE con importe hasta 30.000€. Con la cuenta podrás pagar con el móvil, realizar transferencias inmediatas y gestionar tu tarjeta débito. También podrás hacer retiros con la tarjeta inteligente en más de 18.000 gratuitos, incluso en el exterior.
EVO garantiza la remuneración del 3,05% TAE hasta el 31/01/25, a partir de esa fecha los intereses serán los vigentes en ese momento.
Cuenta ahorro TargoBank
Sin Comisiones
- Recibe una remuneración del 2,53% TAE en la cuenta de ahorro
- Si domicilias la nómina te llevas hasta 300€
- Incluye una cuenta de pago y cuenta de ahorro
- Tarjeta de débito sin comisión de emisión y mantenimiento
- Transferencias nacionales y comunitarias gratis
Con la cuenta de Targo Bank no solo ahorrarás en comisiones por la operativa básica (transferencias, domiciliación de recibos, ingreso de cheques...) sino que también recibirás una remuneración por el saldo ahorrado del 2,53% TAE. Esta cuenta incluye una cuenta de pago, una tarjeta de débito gratuita y una cuenta de ahorro para hacer un ahorro manual y automático.
Cuenta Clara
Sin Comisiones
- Domicilia tu nómina y llévate 300€
- Remunera el 2% TAE durante el primer año
- Tarjeta de débito Abanca sin comisiones
- Tarjeta de crédito sin comisiones el primer año
- Descuentos en seguros del banco
Consigue grandes beneficios con la cuenta online sin comisiones de Abanca. Si domicilias tu nómina podrás ganar hasta 300€ y una remuneración del 2% de TAE hasta 15.000€. Tendrás una tarjeta de débito sin comisiones para hacer compras, pagos y retiros gratuitos en todos sus cajeros. Además, te ofrece una tarjeta de crédito sin comisiones durante el primer año.
Cuenta Nómina Va Contigo BBVA
Sin Comisiones
- Cuenta sin comisiones por domiciliar nómina
- Tarjeta débito sin comisión y mantenimiento
- Transferencias sin coste en la zona euro
- 4.500 cajeros disponibles para retiros gratis
- Participas en el Plan Amigo
Domicilia tu nómina con el servicio de cambio de banco del BBVA y consigue todos los beneficios de una cuenta sin comisiones. Con la cuenta nómina podrás hacer transferencias sin costes y retirar efectivo a débito en sus 4.500 cajeros. También recibirás una tarjeta débito Aqua para hacer compras en internet o pagos en comercios físicos.
Si invitas a tus amigos al banco podrás llevarte 50€ por cada uno, con un máximo de 10 amigos.
Cuenta Online de Banco Santander
Sin Comisiones
- Regalo de bienvenida de hasta 400€ por domiciliar la nómina. Válido hasta el 30/04/2024
- Sin comisión de emisión ni mantenimiento
- Tarjeta débito Santander sin comisiones
- Retiradas en más de 30.000 cajeros Santander
- Hasta 2 titulares por cuenta
Abre la cuenta online Santander y recibe una tarjeta de débito sin comisiones. La cuenta es libre de comisiones y condiciones, pero si domicilias tu nómina y dos recibos con un importe superior a 600€ te llevas un bono de 300€. Si el importe de tu nómina es superior a 2.500€ te llevas 400€. Esta cuenta permite tener hasta 2 titulares e incluye un seguro contra accidentes.
Realiza transferencias en euros sin comisiones, retira en los más de 30.000 cajeros Santander o envía y recibe dinero con Bizum.
Cuenta de ahorro Banca Progetto
Sin Comisiones
- Cuenta de ahorros con rentabilidad del 3,25% TAE anual
- Importes desde 10.000€ a 100.000€
- Solicitud online y en minutos
- Sin comisiones de contratación
Banca Progetto te ofrece una de las mayores rentabilidades para tus ahorros del 3,25% TAE anual con disponibilidad inmediata. La cuenta de ahorros genera intereses mes a mes, pero los fondos se pueden retirar cuando el cliente lo desee. Podrás rentabilizar importes desde 10.000€ a 100.000€.
Cuenta de ahorro Lea bank
Sin Comisiones
- Rentabilidad del 3,09% TAE anual
- Importes a rentabilizar desde 5.000€ hasta 100.000€
- Cuenta de ahorro sin comisiones ni condiciones
- Los intereses generados se añaden a la cuenta cada mes
- Dinero protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Noruega
Con Lea Bank puedes obtener una rentabilidad por tus ahorros del 3,09% TAE anual de importes desde 5.000€ hasta 100.000€. Esta cuenta de ahorro no tiene comisiones de apertura o mantenimiento, pero el dinero tiene que permanecer hasta el vencimiento del plazo. Al finalizar el año, será devuelto el importe ingresado junto con los intereses generados en la cuenta.
Tus fondos estarás protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Noruega hasta 100.000€ por cliente.
Cuenta Cetelem Premium
- Consigue una remuneración del 3% TAE
- Remunera tus ahorros sin límite de importe
- Incluye tarjeta de débito gratuita
- Transferencias inmediatas sin comisiones
Con la cuenta Cetelem Premium accedes a beneficios exclusivos como una remuneración del 3% TAE sin límite de importe y un bono de bienvenida de 20€. Esta cuenta incluye una tarjeta de débito gratuita con retiradas de efectivo sin coste en cajeros propios y nacionales desde 120€. Todo esto sin domiciliaciones de nómina ni recibos.
¿Qué es una cuenta remunerada?
Como su nombre indica, una cuenta remunerada es un producto bancario que te da una rentabilidad a cambio de que deposites tus ahorros o una determinada cantidad de dinero. Su oferta consiste en ofrecer un porcentaje de interés, que se suele pagar periódicamente en periodos mensuales, trimestrales, semestrales o anuales.
La rentabilidad que obtienes por tu dinero se abona en tu cuenta, la cual crece y aumenta la base sobre la cual se cobra el interés. Sin embargo, esto no quiere decir que cuanto más dinero tengas, más ganarás porque la mayoría de entidades bancarias tienen un importe máximo sobre el que ofrecen una remuneración.
Normalmente podemos encontrar tres tipos de cuentas remuneradas: cuenta corriente, cuenta de ahorros y cuenta nómina. Cada una de estas cuentas comparte las mismas características del pago de intereses y disposición del dinero cuando lo necesites. Sus diferencias radican en que el porcentaje de interés varía y el plazo en el que se aplica también.
Por lo general, cuanto mayor sea el interés de la cuenta, más requisitos tendrás que cumplir para acceder a todos los beneficios. Así como encuentras cuentas con pocos requisitos, otras te solicitan domiciliar tu nómina. El plazo durante el que se pagan intereses suele ser limitado por un periodo de tiempo, aunque hay cuentas indefinidas.
Más información sobre las mejores cuentas remuneradas online sin comisiones
Cuenta remunerada MyInvestor
MyInvestor es un nebobanco que forma parte del grupo Andbank, el cual está especializado en productos de inversión. Con la cuenta remunerada de esta entidad obtienes el 2,5% de TAE el primer año por un importe de hasta 70.000€, sin costes de emisión y mantenimiento. El segundo año, el rendimiento será del 0,30% de TAE.
No tienes que domiciliar tu nómina para obtener este beneficio y tampoco requieres de vinculaciones. Además, tu dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos Español por hasta 100.000€ por depositante.
Con la cuenta remunerada también recibes una tarjeta de débito y otra de crédito gratuitas para hacer tus compras y pagos en comercios online y físicos. Para solicitar esta cuenta ingresa a la oferta y rellena el formulario online con tus datos personales. La solicitud tarda solo 5 minutos.
Cuenta de ahorro Trade Republic
La cuenta de ahorro remunerada de Trade Republic genera rendimientos de hasta el 4% TAE sobre el importe depositado. Los intereses se generan mes a mes sin límites de tiempo si el importe es de hasta 50.000€. Si deseas obtener rendimientos adicionales, podrás crear un plan de inversión personalizado e invertir en activos financieros como acciones, ETFs y criptomonedas.
Abre tu cuenta sin coste y gestiónala a través de la app móvil de la entidad, donde podrás consultar tanto el importe como los intereses generados.
Cuenta remunerada Abanca
La cuenta online Clara es sin comisiones, sin embargo, si domicilias tu nómina puedes conseguir 300€ (si tu nómina es igual o superior a 1.200€, si es inferior te llevas 150€). Como nuevo cliente de la entidad, recibirás una remuneración del 2% de TAE hasta 15.000€ durante el primer año.
Tu tarjeta de débito es libre de comisiones de emisión y mantenimiento, y la puedes usar para realizar tus operaciones bancarias habituales. Además, te llevas una tarjeta de crédito gratis por el primer año. Esta cuenta admite hasta 2 titulares y se gestiona completamente online.
Las características de esta cuenta incluyen 0% de comisiones, una tarjeta de débito y otra de crédito sin costes. Con el Servicio Cambio de Banco el BBVA te ayudará a hacer el cambio de banco, que te llevará solo 10 minutos. Podrás gestionar tus tarjetas físicas y digitales con la aplicación móvil del banco.
Con su promoción “invita un amigo” podrás conseguir 50€ por cada amigo que realice la apertura de su cuenta nómina.
Cuenta nómina ING
ING es un banco internacional con presencia en más de 45 países y más de 3,8 millones de clientes que han solicitado sus servicios. Esta entidad ofrece productos de crédito, ahorros e inversión de forma online y con una solicitud simple.
Esta entidad te remunera por domiciliar tu nómina con el 1,5% de TAE por el tiempo que tengas tu cuenta activa. Algunos beneficios adicionales de ING, son los descuentos Shopping Naraja y los cambios de divisas.
La cuenta no tiene comisiones de emisión y mantenimiento, y además te dan una tarjeta de débito, una de crédito y una virtual sin coste. Con la tarjeta tienes transferencias gratis y retiros en cajeros de la entidad sin costes. También cuentas dos días de descubierto al mes.
Cuenta remunerada Unicaja
Unicaja trae una cuenta remunerada gratuita con grandes beneficios para los clientes nuevos que domicilien su nómina en el banco. Con su servicio gratuito de traslado de cuentas puedes pasar tu nómina, transferencias periódicas y domiciliaciones habituales sin complicaciones. Junto a la cuenta recibes una tarjeta de débito con la cual puedes hacer compras y pagos online o en comercios físicos.
Consigue hasta 600€ gracias a la remuneración del 2,01% de TAE el primer año y el 0,50% de TAE lo demás años (El importe máximo a remunerar es de 30.000€). Otro beneficio es la devolución del 1% de tus principales recibos de hasta 100€ al año.
Solicita tu cuenta remunerada en Unicaja para llevarte todos estos beneficios rellenando el formulario online y verificando tu identidad. Para la entrega de tu tarjeta de débito gratuita y la firma de contrato tienes que elegir una sucursal.
Cuenta Online del Banco Santander
La cuenta nómina del banco Santander está especialmente pensada para aquellas personas que deseen conseguir una cuenta sin comisiones de mantenimiento.
Además por domiciliar tu nómina podrás conseguir 150€ adicionales si el importe es igual o superior 600€, que se ingresarán en tu cuenta, haciéndola así una cuenta remunerada por domiciliar la nómina. Si el importe de tu nómina es de 2.500€ en adelante, podrás conseguir un bono de 350€.
Ente sus ventajas se encuentran proporcionar una tarjeta de débito sin comisiones de emisión ni de mantenimiento, el poder realizar transferencias gratuitas, poder gestionar la cuenta con el móvil, disfrutar de descuentos y ventajas, etc.
Cuenta corriente EVO sin comisiones
EVO ofrece una cuenta corriente sin requisitos y sin comisiones (0% TAE) con la que podrás gestionar tus finanzas cómodamente desde tu móvil. Podrás abrirla de manera 100% online y en tan solo 5 minutos, como indican en su web.
Además de tener una tarjeta inteligente dos en una, de débito y de crédito, sin costes de emisión, mantenimiento y renovación con la que podrás realizar compras online y en establecimientos, retirar dinero a débito en efectivo sin comisiones, etc., otro de los puntos fuertes de esta cuenta es que también es una cuenta de ahorro. Podrás conseguir hasta un 3,05% TAE para tus ahorros hasta 30.000€.
EVO garantiza la remuneración del 3,05% TAE hasta el 31/01/2025, a partir de esa fecha los intereses serán los vigentes en ese momento.
Cuenta de ahorro sin comisiones TargoBank
Si lo que deseas es obtener rentabilidad por tus ahorros, con la cuenta remunerada de TargoBank tienes hasta el 2,53% de TAE. Esta rentabilidad se calcula de manera mensual sobre el importe de tu cuenta y no tiene límites de remuneración. Además, por ser una cuenta 3 en 1 que incluye una cuenta corriente, de ahorro y tarjeta de débito, si tu cuenta corriente se queda con un saldo por debajo de los 100€, se hará un traspaso automático desde la cuenta de ahorro para que la de pago tenga al menos 500€. De la misma manera, si la cuenta de pago supera los 3000€, se hará un traspaso a la de ahorro el día 15 de cada mes por el importe que supere dicha cantidad.
Esta cuenta es gratuita durante los 3 primeros meses y desde el cuarto, tiene una serie de requisitos para continuar los beneficios. Estos incluyen domiciliar tu nómina, tener contratado un préstamo o seguro, o tener un saldo de pasivo con TargoBank superior a 10.000€.
Cuenta de ahorro y depósitos Banca Progetto
Banca Progetto te ofrece una manera de obtener rentabilidad por tus ahorros. Con su cuenta de ahorro conseguirás una remuneración del 3,25% TAE anual, con disponibilidad en cualquier momento.
Esta cuenta tiene unos importes mínimo y máximo desde 10.000€ hasta 100.000€ para poder obtener rentabilidad, aunque deberás tener en cuenta que no podrás realizar movimientos de dinero en tu cuenta.
Cuenta de ahorro sin comisiones LEA bank
Con Lea Bank podrás conseguir una cuenta de ahorro remunerada al 3,09% TAE anual y sin comisiones. Con su elevado límite de remuneración (hasta 100.000€) podrás conseguir una alta rentabilidad. Antes de abrir la cuenta debes tener en cuenta que tiene un límite de dinero mínimo a depositar de 5.000€.
La rentabilidad obtenida se recibirá cuando se termine el plazo, aunque la cuenta se podrá cancelar en el momento que se desee.
¿Qué tipos de cuentas remuneradas existen?
La remuneración en intereses se aplica para distintos los productos financieros. Se podría decir que el nombre “cuenta remunerada” se refiere más a una característica en común, que a un producto específico.
En otras palabras, si tienes una cuenta que te genera intereses, esta es una cuenta remunerada. Por el contrario, si tu entidad bancaria no te da ningún beneficio, te recomendamos evaluar la posibilidad de ganar algo de dinero solicitando una cuenta remunerada.
A continuación podrás obtener más información sobre los diferentes tipos de cuentas remuneradas:
Cuentas corrientes remuneradas
Las cuentas corrientes son sencillas de solicitar, pues no tienen unos requisitos muy elevados o una excesiva vinculación. Usualmente, se ofrecen a las personas que no tienen un ingreso o desean obtener rendimientos sin tener que domiciliar su nómina en esa entidad.
Su operativa es bastante amplia y suele ser gratuita, aunque esto depende exclusivamente de la entidad. Podrás realizar transferencias, retirar dinero de cajeros, comprar en tiendas físicas u online, etc.
Como consecuencia de sus bajos requisitos, es una cuenta que tiene un menor porcentaje de intereses. Aun así, el plazo de remuneración puede llegar a ser superior que las cuentas nómina. En ese caso, lo mejor es evaluar si prefieres obtener rendimientos altos durante un periodo de tiempo más corto o rendimientos reducidos durante más tiempo.
Cuentas nómina remuneradas
Las cuentas nómina remuneradas son las cuentas más completas porque te permiten obtener intereses mientras disfrutas de los beneficios que te ofrecen por tener domiciliada la nómina. Además de ahorrar dinero y ver cómo este aumenta con el tiempo, puedes comprar con tarjeta, hacer transferencias o pagar recibos, normalmente sin pagar comisiones adicionales.
Estas son las que más benéficos tienen y las que mayor porcentaje de interés ofrecen. No obstante, aunque el porcentaje sea superior a los otros tipos de cuenta, este suele estar disponible únicamente durante determinado plazo. No es extraño encontrar entidades donde el porcentaje es mayor el primer año y luego disminuye a la mitad en el segundo año.
Normalmente las cuentas con más rentabilidad del mercado son las que más requisitos tienen. Es necesario domiciliar la nómina, así como un ingresar un importe mínimo cada mes y cumplir una posible permanencia. En paralelo, deberás cumplir con los requisitos de la cuenta de nómina como domiciliar recibos o adquirir otros productos como seguros, aunque esto dependerá de la entidad que contrates.
Cuentas de ahorro remuneradas
Este tipo de cuentas es exclusivamente para promover el ahorro de los clientes, no se recomienda para gestionar tu dinero día a día. Las características de las cuentas de ahorro son prácticamente iguales a las cuentas corrientes remuneradas: pocos requisitos y bajos intereses.
Lo más común es que su operativa también sea limitada y solo puedas ingresar dinero mediante transferencias. Es posible que la entidad solamente te permita hacer esta transferencia desde otra cuenta que tengas en ese mismo banco.
Una cuenta de ahorro remunerada, con bajo interés y a largo plazo, puede representar algunos euros adicionales con los que no contabas. Por lo que, necesitarás solicitar una cuenta con un plazo amplio para poder tener este beneficio.
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¿Cómo encontrar la mejor cuenta remunerada?
Debido a la gran variedad de posibilidades en la banca, encontrar la mejor cuenta remunerada puede ser agobiante. Ahora que ya conoces los tipos de cuentas remuneradas del mercado, te traemos unos aspectos fundamentales a tener en cuenta.
Ya sea que elijas una cuenta remunerada corriente, de nómina o ahorro, estos puntos te ayudarán a estudiar las ofertas de cada entidad y elegir la que más se adapte a tus necesidades financieras:
Rentabilidad a obtener
Indicará la rentabilidad que obtendrás por depositar tu dinero en la cuenta. Es posible que algunas entidades intenten captar clientes ofreciendo unas rentabilidades muy elevadas, aunque se debe prestar atención a los términos y condiciones porque es posible que solo ofrezcan esta elevada rentabilidad durante un periodo de tiempo limitado. Algunas cuentas remuneradas ofrecen unos intereses muy altos durante el primer año, pero los disminuyen en los periodos siguientes.
Plazo máximo a remunerar
El plazo indica el tiempo durante el cual el banco te va a pagar intereses por tener cierta cantidad de dinero en tu cuenta. Todos los plazos del mercado son distintos, algunas cuentas no fijan un plazo determinado, mientras otras tienen condiciones desde 1 a 3 años. Cuando se cumple el tiempo establecido, la rentabilidad baja o desaparece. Otro aspecto del cual es bueno tener conocimiento es la liquidación de intereses, ya que esta puede ser mensual o semestral.
Límite mínimo y máximo a obtener
Las cuentas remuneradas tienen condiciones como importes mínimos y máximos para conseguir la remuneración. Lo habitual es que la cuenta tenga un tope máximo, especialmente cuando el porcentaje de interés es alto. Respecto al importe mínimo, es un valor requerido mes a mes para que el banco empiece a calcular los intereses.
Permanencia
Se refiere a un tiempo obligatorio durante el cual debes tener tu cuenta remunerada en esa entidad bancaria. Esto con el fin de que accedas a los beneficios que te ofrecieron y la entidad tenga la seguridad de que vas a ser su cliente durante mínimo ese periodo de tiempo.
Comisiones y costes
Las comisiones de las cuentas remuneradas es algo en lo que debes fijarte muy bien. No es rentable ganar dinero por intereses, si luego te lo descuentan como costes del banco. Afortunadamente, en la actualidad hay una gran oferta de cuentas remuneradas con 0 comisiones de administración mantenimiento o anuales. Para ello debes cumplir los requisitos de la cuenta.
Productos a vincular o domiciliar
Las vinculaciones pueden ocurrir de diversas maneras, algunos de los requisitos de vinculación son domiciliar tu nómina durante un tiempo y estar dispuesto a contratar otros productos extra con el banco como tarjetas de crédito o seguros. En efecto, la entidad bancaria “premiará” a estos clientes con porcentajes de interés superiores o disminuyendo los costes de su cuenta.
¿De qué ventajas puedes disfrutar por tener una cuenta remunerada?
Sin duda, las cuentas remuneradas son los productos financieros más cotizados por sus ventajas. La mayoría de personas quieren ganar dinero extra con el dinero que ya poseen, y estas cuentas hacen exactamente eso: generan dinero con tus ahorros.
Para ayudarte a tomar la decisión de abrir una cuenta remunerada, enumeramos cinco ventajas principales. Sin embargo, recuerda que para poder acceder a estas ventajas debes evaluar si cumples con los requisitos de cada tipo de cuenta. Así podrás disfrutar de estos beneficios sin problema.
Obtienes rentabilidad por tus ahorros
Si eres una persona que tiene ahorros y cada mes aparta un porcentaje de su ingreso o salario para ahorrar, obtener una rentabilidad es una gran opción. Asimismo, si eres empleado y todos los meses te sobra un poco de dinero de tu sueldo, lo puedes poner a rentabilizar.
Independientemente de tu situación, obtener un par de euros adicionales que no tenías anteriormente supone una ganancia. Además, este proceso no requiere nada de tu parte, ya que es automático y lo realiza el banco según su periodo de liquidación.
Puedes disponer de tu dinero cuando lo desees
A diferencia de otros productos financieros que se contratan en un plazo fijo y no se pueden retirar, las cuentas remuneradas no suelen tener condiciones de retiro. Esto quiere decir, que tienes la posibilidad de disponer de tu dinero en el momento que lo necesites. En consecuencia, si la cuenta no cumple el capital mínimo ese mes, no generará intereses.
Para comprar una vivienda
Comprar una vivienda sin duda alguna es un objetivo muy común, pero para hacerlo suele ser necesario tener dinero ahorrado. Muchas entidades bancarias no ofrecen préstamos por el 100% de la hipoteca, sino que el cliente tiene que aportar una entrada que suele ser de entre el 20% y el 30%. Para conseguir este importe es necesario haber establecido un patrón de ahorro continuado en el tiempo.
Hay entidades que ofrecen cuentas destinadas a este fin con las que podrás obtener beneficios específicos. Por ejemplo, al tener una cuenta de ahorro para vivienda podrías tener más facilidad de obtener un crédito hipotecario de la misma entidad bancaria con alguna ventaja.
Ves crecer tu dinero
Con las cuentas remuneradas tu dinero crece durante el tiempo que la entidad te pague intereses. De acuerdo a la opción que elijas, tu dinero aumenta mucho durante un periodo corto de tiempo y luego la rentabilidad baja o crece poco a poco en un plazo indefinido.
En ambos escenarios, verás un poco más de dinero cuando ingreses a tu cuenta bancaria, lo cual es una sensación agradable. Lo único que debes hacer es ingresar periódicamente y consultar tus balances.
No pagas comisiones
Como la mayoría de entidades con cuentas remuneradas cobra 0 comisiones, no tienes que preocuparte porque tu dinero disminuya. Las cuentas remuneradas sin comisiones no cobran por la administración o el mantenimiento. Es decir, que el importe de la cuenta siempre va a aumentar, aunque sea poco a poco.
Para evitar molestias, es bueno que revises si la cuenta tiene otras comisiones por incumplimiento de condiciones para tener mayor seguridad.
La operativa es online
Toda la operativa de las cuentas remuneradas es automatizada y online. Para ello, la entidad bancaria usa un software que liquida los intereses con base al importe, teniendo en cuenta los plazos que manejan. Si deseas consultar tu cuenta, siempre puedes ingresar a tu sucursal virtual y rastrear tus ganancias.
¿Qué desventajas tienen las cuentas remuneradas?
En contraposición a las ventajas de las cuentas remuneradas, es relevante conocer cuáles son los posibles impedimentos. Estos se encuentran asociados a todo lo que no puedes realizar con este tipo de cuenta, pues su naturaleza lo impide.
Las desventajas enumeradas a continuación sí varían de acuerdo al tipo de cuenta remunerada que elijas. Ya que, no es lo mismo tener una cuenta de nómina con la que se realizan operaciones bancarias, a una cuenta de ahorro o corriente que son limitadas.
No es posible vincular tarjetas
A no ser que tengas una cuenta nómina, no es posible asociar otras tarjetas a tu cuenta. Estas son exclusivas para almacenar tu dinero, por lo tanto, para usarlo tienes que hacer una transferencia a otra cuenta que sí te permita retirar en cajeros o hacer pagos.
No puedes domiciliar pagos
Otra desventaja es no tener la posibilidad de domiciliar tus pagos online. Como lo mencionamos, estas cuentas tienen operaciones con limitaciones que pueden llegar a ser molestas. Tampoco es posible pedir préstamos o tarjetas de crédito.
Impuestos sobre la rentabilidad
Este es un tema desconocido para muchas personas, pero los intereses de estas cuentas sí están sujetos a retención. A razón de esto, debes declararlo y pagar el porcentaje equivalente de las ganancias de acuerdo a unos importes establecidos.
Límite máximo a remunerar
La restricción del límite máximo tiene un propósito y es el de limitar las ganancias por cliente. Debido a que las rentabilidades en ocasiones son altas, la entidad no puede pagar intereses sobre un importe cada vez más alto. Como resultado, establecen un límite que puede llegar a ser de 1.000, 5.000 o 15.000 euros, aunque este valor depende completamente de la entidad.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas remuneradas
Conclusión final sobre las cuentas remuneradas
Una cuenta remunerada puede proporcionarte una rentabilidad por el dinero depositado en ella. Si estás buscando obtener beneficios por el dinero que tienes en las cuenta, pero no quieres asumir mayores riesgos, una cuenta remunerada puede ser lo que estás buscando.
Entre sus características también se encuentran el poder llevar a cabo gran parte de la operativa básica, aunque tendrás que informarte bien con la entidad ya que algunas solo permiten realizar el ingreso inicial y no recibirás la rentabilidad prometida si realizas movimientos antes de que se acabe el plazo de duración.
Ente las cuentas remuneradas más comunes del mercado se encuentran:
- Las cuentas corrientes remunerada
- Las cuentas nomina remuneradas
- Las cuentas de ahorro remuneradas
Si quieres saber qué entidades ofrecen cuentas remuneradas puedes hacer clic en el siguiente botón e informarte sobre sus características más destacadas.